Avis PER Green-Got : un PER climat à 0,90 %, encore sans historique

L'essentiel en 30 secondes

Pourquoi 7,4 ? Le PER Green-Got gagne des points sur les frais de contrat, l'absence de frais annexes, la qualité de la sélection climat et un ticket d'entrée bas. Il en perd sur l'absence totale d'historique, l'absence de fonds euros et le poids des fonds non cotés, les plus chers de la sélection. C'est un peu mieux que le PER Mon Petit Placement (7,2), en dessous du PER Goodvest (8,0), qui a trois ans de gestion réelle derrière lui.

Le PER Green-Got, c'est quoi ?

Green-Got est une néobanque française fondée en juin 2020 par Maud Caillaux, Andréa Ganovelli et Fabien Huet (raison sociale Domino SAS). Son compte courant promet que l'argent déposé ne finance pas les énergies fossiles. L'entreprise est certifiée B Corp, agréée par l'ACPR comme établissement de paiement et immatriculée à l'ORIAS (n° 21000544) comme courtier en assurance et conseiller en investissements financiers.

Après son assurance vie GG Planet, Green-Got a présenté fin novembre 2025 un PER individuel assuré par Garance, un groupe mutualiste indépendant spécialisé dans la retraite depuis 40 ans et qui revendique plus de 5 milliards d'euros sous gestion. La répartition des rôles est classique : Garance tient le contrat et détient l'épargne, Green-Got choisit les fonds et pilote l'allocation.

Le contrat est ouvert aux personnes de 18 à 70 ans, résidentes fiscales en France (DROM compris) et titulaires d'une pièce d'identité de l'Union européenne ou d'un titre de séjour valide. Salariés, indépendants, professions libérales, micro-entrepreneurs et fonctionnaires sont tous éligibles. La souscription se fait 100 % en ligne, en moins de 12 minutes annoncées, et des conseillers répondent par téléphone, chat ou e-mail.

Le compte courant Green-Got (à partir de 6,90 € par mois) n'est pas nécessaire pour ouvrir le PER. Et si Green-Got disparaissait, votre contrat continuerait chez Garance : c'est l'assureur qui porte les engagements.

Tous les frais détaillés (vérifiés en septembre 2026)

Green-Got communique sur « 0,9 % de frais de gestion ». Le chiffre est exact, mais il ne couvre que le contrat et le mandat. Voici la liste complète, telle qu'elle figure dans la FAQ du contrat et sur le site de composition des portefeuilles :

• Frais de gestion de Garance : 0,37 % par an (gestion administrative, réglementaire et technique du contrat)
• Frais de gestion pilotée de Green-Got : 0,53 % par an (sélection des fonds, suivi, rééquilibrage)
• Frais des fonds : de 0,46 à 1,14 % par an en moyenne pondérée, selon le portefeuille et le nombre d'années avant votre retraite. Ils sont déduits de la valeur des fonds, vous ne les voyez pas passer
• Frais d'adhésion, sur versement, d'arbitrage, de changement de gestion, de sortie en capital : 0
• Frais sur les rentes (arrérages) : 1 % du montant versé

Les 0,90 % sont prélevés chaque mois sur l'encours. L'exemple de la FAQ : pour 10 000 € versés et 500 € de plus-value, le contrat et le mandat coûtent 94,50 € la première année. Comptez en plus, sur le même encours, environ 50 à 120 € de frais de fonds selon le portefeuille.

Deux précisions honnêtes. D'abord, la FAQ résume les frais des fonds par « 0,70 à 1,11 % selon le portefeuille », le site de composition par des fourchettes qui vont de 0,46 à 1,14 % : nous retenons les secondes, plus récentes et détaillées portefeuille par portefeuille. Ensuite, Green-Got explique privilégier les parts « clean share », sans rétrocession, sur les fonds actions et obligations. C'est vrai pour la plupart d'entre eux, mais sa propre base publie une rétrocession de 1 % sur BNP Paribas Aqua (part Classic, 1,75 % de frais), et de 1 à 1,10 % sur les deux fonds non cotés.

Les 9 fonds et la gestion à horizon

Le PER Green-Got ne se gère pas en direct : vous choisissez un portefeuille parmi cinq, du plus prudent (Sage) au plus offensif (Intrépide), après un questionnaire de profil. Green-Got vous en recommande un ; si vous en préférez un autre, vous signez une renonciation au conseil. Chaque portefeuille puise dans le même univers de neuf fonds, retenus parmi 437 analysés selon une méthode en cinq étapes : labels (Greenfin, Finansol…), secteurs financés, performance financière, exposition aux fossiles mesurée avec les listes d'Urgewald, trajectoire climat.

Le vrai moteur du contrat est la gestion à horizon, le mode de gestion par défaut du PER. Le principe : plus la retraite est loin, plus l'épargne est investie en actions ; puis la part d'actions baisse chaque année, et cinq ans avant la date de départ votre épargne est « majoritairement sécurisée », selon les mots de Green-Got. Ce sont les équipes de gestion, pas un algorithme, qui font évoluer l'allocation. Le portefeuille Intrépide reste investi à 100 % en actions au départ et ne commence à se sécuriser qu'à l'approche de la retraite.

Une limite, en revanche : les poids de chaque fonds ne sont pas publiés. Green-Got l'assume (« nous partageons la recette, mais pas les dosages ») et ne communique que des frais et un niveau de risque moyens. Vous savez donc où va votre argent, pas dans quelles proportions. Pour comparer ce choix aux autres PER à orientation responsable, voyez notre guide du PER responsable.

Performance : aucun historique à ce jour

C'est le point faible le plus net, et il faut le dire clairement : le PER Green-Got n'a publié aucune performance. Lancé fin 2025, il n'a pas encore d'année civile complète, et Green-Got le reconnaît sur sa page (« le PER Green-Got est récent »).

Ce que la page affiche, ce sont des hypothèses de rendement annuel net de frais : 3,50 % pour Sage, 4,50 % pour Équilibré, 5,9 % pour Ambitieux, 7,1 % pour Audacieux et 8,1 % pour Intrépide. Green-Got précise lui-même qu'elles « ne constituent en aucun cas une promesse de performance ». Ne les lisez pas comme un historique.

Le seul repère disponible est l'assurance vie de la maison, GG Planet, qui partage la philosophie de sélection mais pas les mêmes fonds : son portefeuille le plus offensif a fait +8,35 % net de frais de gestion en 2025. C'est un indice de savoir-faire, pas une performance du PER.

Tous les supports du PER Green-Got sont des unités de compte : le capital n'est pas garanti, y compris dans le portefeuille Sage. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et ici il n'y en a pas encore.

Versements, sortie en capital ou en rente

Côté versements, le contrat est souple : 500 € à l'ouverture, puis des versements libres de 100 € minimum ou des versements programmés mensuels dès 50 €, prélevés le 3, le 15 ou le 28 du mois. Tout se pilote depuis l'application, onglet Investir. Vous disposez de 30 jours de renonciation après la validation du contrat.

À la retraite, vous choisissez entre la sortie en capital (en une ou plusieurs fois, sans frais), la rente viagère ou un mélange des deux. La rente est versée chaque trimestre, avec 1 % de frais sur les arrérages, et Garance propose plusieurs formules :

• Rente personnelle, versée à vous seul jusqu'au décès
• Annuités garanties : en cas de décès prématuré, le bénéficiaire perçoit la rente jusqu'à la date de vos 80 ans
• Rente progressive : minorée ou majorée de 30 ou 50 % pendant les 5 ou 10 premières années
• Réversion au conjoint à 100, 80, 60 ou 30 %

Le montant de la rente dépend des tables de mortalité et du taux technique appliqués par Garance au moment de la conversion : rien n'est figé à la souscription. Avant la retraite, l'épargne reste bloquée, sauf dans les six cas prévus par la loi, détaillés dans notre guide pour débloquer son PER.

Fiscalité du PER Green-Got

Le PER Green-Got suit la fiscalité de tous les PER individuels : c'est elle qui fait son intérêt, et elle ne change pas d'un contrat à l'autre.

• À l'entrée : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable. En 2026, un salarié peut déduire 10 % de ses revenus professionnels de 2025, au moins 4 710 € et au plus 37 680 € ; un indépendant jusqu'à 88 911 €. Les plafonds non utilisés de 2023 à 2025 restent disponibles trois ans. Tous les détails sont dans notre guide du plafond PER 2026
• Après 70 ans : depuis la loi de finances pour 2026, les versements ne sont plus déductibles
• Sortie en capital : la part issue des versements déduits est soumise au barème de l'impôt sur le revenu, les gains au PFU de 31,4 % (12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux)
• Sortie en rente : la rente issue de versements déduits est imposée comme une pension, après abattement de 10 %

La règle d'or ne change pas : la déduction n'est qu'un report d'imposition, vraiment rentable si votre tranche marginale est de 30 % ou plus aujourd'hui. Notre guide complet de la fiscalité du PER détaille chaque cas, rente comprise.

4 avantages qui font la différence

1. Des frais de contrat parmi les plus bas des PER pilotés

0,90 % pour l'assureur et la gestion réunis, là où Goodvest facture 0,40 % plus 0,90 % et Ramify 0,50 % plus 0,90 %. Aucun frais d'entrée, de versement, d'arbitrage ni de sortie en capital.

2. Une sélection climat exigeante et documentée

Sept fonds sur neuf classés article 9, exclusion des entreprises qui développent de nouveaux projets fossiles, frais et rétrocessions publiés fonds par fonds. Peu de PER donnent autant de visibilité sur leurs supports.

3. Un ticket bas et des rentes peu taxées en frais

500 € pour ouvrir, 50 € par mois ensuite, et 1 % seulement sur les arrérages, contre 1,50 % chez Ramify et 3 % chez Mon Petit Placement.

4. Une gestion à horizon, avec des humains derrière

La sécurisation progressive est automatique, et des conseillers en fiscalité, succession et investissement répondent par téléphone. Le transfert d'un ancien PER, PERP ou Madelin est pris en charge de bout en bout.

4 inconvénients à connaître

Aucune performance publiée

Pas une année pleine de recul : vous investissez sur la méthode, pas sur des résultats. Goodvest, Yomoni ou Ramify publient plusieurs exercices réels.

Des frais tout compris qui rejoignent la concurrence

Une fois les fonds ajoutés, la facture monte jusqu'à 2,04 % par an sur les portefeuilles dynamiques, au-dessus des ~1,60 % de Yomoni et de Ramify. L'avantage des 0,90 % se voit surtout sur Sage, et à mesure que la part obligataire, moins chère, augmente.

Pas de fonds euros ni de gestion libre

La part sécurisée passe par des fonds obligataires, sans garantie en capital. Et impossible de choisir vous-même un ETF ou une SCPI : pour cela, il faut un contrat comme le PER Linxea Spirit.

Des poids de fonds tenus secrets

Vous connaissez les neuf fonds, pas leur part dans votre portefeuille. Difficile, dès lors, de mesurer précisément votre exposition au non coté, le segment le plus cher et le moins liquide.

Green-Got face aux autres PER

Voici comment le PER Green-Got se situe face aux contrats que nous avons testés. Pour un classement personnalisé selon votre tranche d'imposition, votre statut et votre horizon, utilisez notre comparateur PER, qui isole aussi les PER responsables.

Données vérifiées en septembre 2026. Performances 2025 nettes de frais de gestion des profils les plus dynamiques (Goodvest Audacieux à 15 ans et plus, Yomoni dynamique, Ramify 10/10). Le fonds euros de Linxea Spirit PER a servi 3,08 % en 2025.

Simulateur : déduction d'impôt et frais cumulés

Un PER se juge sur deux montants qui jouent en sens contraire : l'impôt que la déduction vous fait économiser chaque année, et les frais que le contrat prélève jusqu'à la retraite. Ce simulateur calcule les deux pour le portefeuille Green-Got de votre choix, et compare les frais à ceux d'un autre PER piloté.

Pour quel profil ?

Vous voulez une retraite climat sans rien gérer → Green-Got tient sa promesse

Si vous êtes imposé à 30 % ou plus, que vous avez quinze ans ou davantage devant vous et que l'exclusion des nouveaux projets fossiles compte pour vous, le PER Green-Got coche les cases : frais de contrat bas, sélection documentée, sécurisation automatique. Acceptez simplement d'investir sans historique.

Vous voulez des résultats vérifiables → Regardez les contrats plus anciens

Si vous préférez juger sur pièces, le PER Goodvest publie des performances réelles depuis juin 2023 avec une approche 100 % ISR, et le PER Yomoni propose une option responsable sur une gestion ETF éprouvée.

Vous savez choisir vos supports → Préférez la gestion libre

Pas d'ETF à sélectionner, pas de SCPI, pas de fonds euros : un investisseur autonome paiera moins cher avec le PER Linxea Spirit, à 0,50 % sur les unités de compte.

Vous êtes imposé à 11 % ou moins → Le PER n'est peut-être pas le bon outil

À faible tranche marginale, l'économie d'impôt ne compense pas toujours le blocage de l'épargne jusqu'à la retraite. Comparez d'abord avec notre guide PER ou assurance vie.

Questions fréquentes