Avis PER Green-Got : un PER climat à 0,90 %, encore sans historique

L'essentiel en 30 secondes

Pourquoi 7,4 ? Le PER Green-Got gagne des points sur les frais de contrat, l'absence de frais annexes, la qualité de la sélection climat et un ticket d'entrée bas. Il en perd sur l'absence totale d'historique, l'absence de fonds euros et le poids des fonds non cotés, les plus chers de la sélection. C'est un peu mieux que le PER Mon Petit Placement (7,2), en dessous du PER Goodvest (8,0), qui a trois ans de gestion réelle derrière lui.

Le PER Green-Got, c'est quoi ?

Green-Got est une néobanque française fondée en juin 2020 par Maud Caillaux, Andréa Ganovelli et Fabien Huet (raison sociale Domino SAS). Son compte courant promet que l'argent déposé ne finance pas les énergies fossiles. L'entreprise est certifiée B Corp, agréée par l'ACPR comme établissement de paiement et immatriculée à l'ORIAS (n° 21000544) comme courtier en assurance et conseiller en investissements financiers. Ses clients lui donnent 4,7/5 sur Trustpilot (1 651 avis au 31 octobre 2026), une note qui vaut pour la néobanque, pas pour ce seul contrat.

Ce que vaut Green-Got comme entreprise, au-delà de ce PER (actionnaires, garantie du compte courant, assurance vie, service client), nous l’analysons dans notre avis sur Green-Got.

Après son assurance vie GG Planet, Green-Got a lancé le 25 novembre 2025 un PER individuel assuré par Garance Retraite, le fonds de retraite professionnelle supplémentaire du groupe Garance, un groupe mutualiste indépendant spécialisé dans la retraite depuis près de 40 ans. La répartition des rôles est classique : Garance Retraite tient le contrat et détient l'épargne, Green-Got choisit les fonds et pilote l'allocation.

Le contrat est ouvert aux personnes de 18 à 70 ans, résidentes fiscales en France (DROM compris) et titulaires d'une pièce d'identité de l'Union européenne ou d'un titre de séjour valide. Salariés, indépendants, professions libérales, micro-entrepreneurs et fonctionnaires sont tous éligibles. La souscription se fait 100 % en ligne, en moins de 12 minutes annoncées, et des conseillers répondent par téléphone, chat ou e-mail.

Le compte courant Green-Got (à partir de 6,90 € par mois) n'est pas nécessaire pour ouvrir le PER. Et si Green-Got disparaissait, votre contrat continuerait chez Garance Retraite : c'est l'assureur qui porte les engagements.

Tous les frais détaillés (vérifiés le 31 octobre 2026)

Green-Got met en avant « 0,9 % de frais de gestion » : c'est exact, mais pour le seul contrat et le mandat (sa page PER annonce environ 1,6 à 2 % tout compris). Voici la liste complète, d'après la FAQ du contrat et le site de composition des portefeuilles :

• Frais de gestion de Garance Retraite : 0,37 % par an (gestion administrative, réglementaire et technique du contrat)
• Frais de gestion pilotée de Green-Got : 0,53 % par an (sélection des fonds, suivi, rééquilibrage)
• Frais des fonds : environ 1 % par an selon Green-Got, de 0,46 à 1,14 % en moyenne pondérée selon le portefeuille et le nombre d'années avant votre retraite. Ils sont déduits de la valeur des fonds, vous ne les voyez pas passer
• Frais d'adhésion, sur versement, d'arbitrage, de changement de gestion, de sortie en capital : 0
• Frais sur les rentes (arrérages) : 1 % du montant versé

Les 0,90 % sont prélevés chaque mois sur l'encours. L'exemple de la FAQ : pour 10 000 € versés et 500 € de plus-value, le contrat et le mandat coûtent 94,50 € la première année. Comptez en plus, sur le même encours, environ 50 à 120 € de frais de fonds selon le portefeuille.

Deux précisions honnêtes. D'abord, la FAQ résume les frais des fonds par « 0,70 à 1,11 % selon le portefeuille », le site de composition par des fourchettes qui vont de 0,46 à 1,14 % : nous retenons les secondes, plus récentes et détaillées portefeuille par portefeuille. Ensuite, Green-Got explique privilégier les parts « clean share », sans rétrocession, sur les fonds actions et obligations. C'est vrai pour la plupart d'entre eux, mais sa propre base publie une rétrocession de 1 % sur BNP Paribas Aqua (part Classic, 1,75 % de frais), et de 1 à 1,10 % sur les deux fonds non cotés.

Les 9 fonds et la gestion à horizon

Le PER Green-Got ne se gère pas en direct : vous choisissez un portefeuille parmi cinq, du plus prudent (Sage) au plus offensif (Intrépide), après un questionnaire de profil. Green-Got vous en recommande un ; si vous en préférez un autre, vous signez une renonciation au conseil. Chaque portefeuille puise dans le même univers de neuf fonds, retenus parmi 437 analysés selon une méthode en cinq étapes : labels (Greenfin, Finansol…), secteurs financés, performance financière, exposition aux fossiles mesurée avec les listes d'Urgewald, trajectoire climat.

Le vrai moteur du contrat est la gestion à horizon, le mode de gestion par défaut du PER. Le principe : plus la retraite est loin, plus l'épargne est investie en actions ; puis la part d'actions baisse chaque année, et cinq ans avant la date de départ votre épargne est « majoritairement sécurisée », selon les mots de Green-Got. Ce sont les équipes de gestion, pas un algorithme, qui font évoluer l'allocation. Le portefeuille Intrépide reste investi à 100 % en actions au départ et ne commence à se sécuriser qu'à l'approche de la retraite.

Une limite, en revanche : les poids de chaque fonds ne sont pas publiés. Green-Got l'assume (« nous partageons la recette, mais pas les dosages ») et ne communique que des frais et un niveau de risque moyens. Vous savez donc où va votre argent, pas dans quelles proportions. Pour comparer ce choix aux autres PER à orientation responsable, voyez notre guide du PER responsable.

Performance : aucun historique à ce jour

C'est le point faible le plus net, et il faut le dire clairement : le PER Green-Got n'a publié aucune performance. Lancé le 25 novembre 2025, il n'a pas d'année 2025 complète, et Green-Got le reconnaît sur sa page (« le PER Green-Got est récent »).

Ce que la page affiche, ce sont des hypothèses de rendement annuel net de frais : 3,50 % pour Sage, 4,50 % pour Équilibré, 5,9 % pour Ambitieux, 7,1 % pour Audacieux et 8,1 % pour Intrépide. Green-Got précise lui-même qu'elles « ne constituent en aucun cas une promesse de performance ». Ne les lisez pas comme un historique.

Le seul repère disponible est l'assurance vie de la maison, GG Planet, qui partage la philosophie de sélection mais pas les mêmes fonds : son portefeuille le plus offensif a fait +8,35 % net de frais de gestion en 2025. C'est un indice de savoir-faire, pas une performance du PER.

Tous les supports du PER Green-Got sont des unités de compte : le capital n'est pas garanti, y compris dans le portefeuille Sage. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et ici il n'y en a pas encore.

Versements, sortie en capital ou en rente

Côté versements, le contrat est souple : 500 € à l'ouverture, puis des versements libres de 100 € minimum ou des versements programmés mensuels dès 50 €, prélevés le 3, le 15 ou le 28 du mois. Tout se pilote depuis l'application, onglet Investir. Vous disposez de 30 jours de renonciation après la validation du contrat.

À la retraite, vous choisissez entre la sortie en capital (en une ou plusieurs fois, sans frais), la rente viagère ou un mélange des deux. La rente est versée chaque trimestre, avec 1 % de frais sur les arrérages, et Garance Retraite propose plusieurs formules :

• Rente personnelle, versée à vous seul jusqu'au décès
• Annuités garanties : en cas de décès prématuré, le bénéficiaire perçoit la rente jusqu'à la date de vos 80 ans
• Rente progressive : minorée ou majorée de 30 ou 50 % pendant les 5 ou 10 premières années
• Réversion au conjoint à 100, 80, 60 ou 30 %

Le montant de la rente dépend des paramètres techniques de Garance Retraite (tables de mortalité et taux technique) ; la FAQ de Green-Got ne dit pas à quel moment ils sont fixés, ne comptez donc pas sur une table garantie dès l'adhésion. Avant la retraite, l'épargne reste bloquée, sauf dans les sept cas prévus par la loi, détaillés dans notre guide pour débloquer son PER.

Fiscalité du PER Green-Got

Le PER Green-Got suit la fiscalité commune à tous les PER individuels :

• À l'entrée : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable. En 2026, un salarié peut déduire 10 % de ses revenus professionnels de 2025, au moins 4 710 € et au plus 37 680 € ; un indépendant jusqu'à 88 911 €. Les plafonds non utilisés de 2023 à 2025 restent reportables trois ans, ceux nés à partir de 2026 cinq ans (loi de finances pour 2026). Tous les détails sont dans notre guide du plafond PER 2026
• Après 70 ans : depuis la loi de finances pour 2026, les versements ne sont plus déductibles
• Sortie en capital : la part issue des versements déduits est soumise au barème de l'impôt sur le revenu, les gains au PFU de 31,4 % (12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux)
• Sortie en rente : la rente issue de versements déduits est imposée comme une pension, après l'abattement de 10 % plafonné à 4 439 € par foyer. Le projet de loi de finances pour 2027 prévoyait de ramener ce plafond à 3 000 € ; les députés ont supprimé la mesure le 15 octobre 2026, mais le Sénat peut la rétablir

La règle d'or ne change pas : la déduction n'est qu'un report d'imposition, vraiment rentable si votre tranche marginale est de 30 % ou plus aujourd'hui. Notre guide complet de la fiscalité du PER détaille chaque cas, rente comprise.

4 avantages qui font la différence

1. Des frais de contrat parmi les plus bas des PER pilotés

0,90 % pour l'assureur et la gestion réunis, là où Goodvest facture 0,40 % plus 0,90 % et Ramify 0,50 % plus 0,90 %. Aucun frais d'entrée, de versement, d'arbitrage ni de sortie en capital.

2. Une sélection climat exigeante et documentée

Sept fonds sur neuf classés article 9, exclusion des entreprises qui développent de nouveaux projets fossiles, frais et rétrocessions publiés fonds par fonds. Peu de PER donnent autant de visibilité sur leurs supports.

3. Un ticket bas et des rentes peu taxées en frais

500 € pour ouvrir, 50 € par mois ensuite, et 1 % seulement sur les arrérages, contre 1,50 % chez Ramify, et 3 % à la conversion puis 1 % par an chez Mon Petit Placement.

4. Une gestion à horizon, avec des humains derrière

La sécurisation progressive est automatique, et des conseillers en fiscalité, succession et investissement répondent par téléphone. Le transfert d'un ancien PER, PERP ou Madelin est pris en charge de bout en bout.

4 inconvénients à connaître

Aucune performance publiée

Pas une année pleine de recul : vous investissez sur la méthode, pas sur des résultats. Goodvest, Yomoni ou Ramify publient plusieurs exercices réels.

Des frais tout compris qui rejoignent la concurrence

Une fois les fonds ajoutés, la facture monte jusqu'à 2,04 % par an sur les portefeuilles dynamiques, au-dessus de Yomoni Retraite+ (1,30 % en moyenne, 1,60 % au plus) et de Ramify (~1,60 %). L'avantage des 0,90 % se voit surtout sur Sage, et à mesure que la part obligataire, moins chère, augmente.

Pas de fonds euros ni de gestion libre

La part sécurisée passe par des fonds obligataires, sans garantie en capital. Et impossible de choisir vous-même un ETF ou une SCPI : pour cela, il faut un contrat comme le PER Linxea Spirit.

Des poids de fonds tenus secrets

Vous connaissez les neuf fonds, pas leur part dans votre portefeuille. Difficile, dès lors, de mesurer précisément votre exposition au non coté, le segment le plus cher et le moins liquide.

Vous préférez déléguer ? Green-Got face aux autres gestions pilotées

Vous choisissez Green-Got pour déléguer : comparez-le aux autres gestions déléguées des PER que nous suivons, à frais de même nature. Les robo-advisors affichent un prix tout compris (contrat, gestion et fonds) ; les mandats et gestions à horizon des contrats en ligne affichent des frais de contrat et de mandat hors frais des fonds, qu'il faut ajouter. Pour un classement personnalisé selon votre tranche d'imposition, votre statut et votre horizon, utilisez notre comparateur PER, qui isole aussi les PER responsables.

Les frais ne disent pas tout, mais Green-Got n'a pas encore d'année 2025 à comparer. Voici ce qu'ont rapporté les autres robo-advisors, du profil le plus prudent au plus dynamique.

Autre façon de déléguer : la gestion à horizon ou le mandat d'un contrat en ligne. Leurs frais affichés sont plus bas, mais ils ne comprennent pas ceux des fonds, de 0,66 à 2,21 % par an selon les gestions qui les publient. Le mandat OTEA de Linxea Spirit PER propose un profil Équilibré responsable.

Simulateur : déduction d'impôt et frais cumulés

Un PER se juge sur deux montants qui jouent en sens contraire : l'impôt que la déduction vous fait économiser chaque année, et les frais que le contrat prélève jusqu'à la retraite. Ce simulateur calcule les deux pour le portefeuille Green-Got de votre choix, et compare les frais à ceux d'un autre PER piloté.

Pour quel profil ?

Vous voulez une retraite climat sans rien gérer → Green-Got tient sa promesse

Si vous êtes imposé à 30 % ou plus, que vous avez quinze ans ou davantage devant vous et que l'exclusion des nouveaux projets fossiles compte pour vous, le PER Green-Got coche les cases : frais de contrat bas, sélection documentée, sécurisation automatique. Acceptez simplement d'investir sans historique.

Vous voulez des résultats vérifiables → Goodvest et Yomoni Retraite+

Si vous préférez juger sur pièces, le PER Goodvest publie des performances réelles depuis juin 2023, 100 % ISR (+1,34 % en 2025 en Audacieux, environ 1,70 % par an tout compris). Yomoni Retraite+ investit en ETF ISR ou alignés sur l'Accord de Paris, par construction, pour 1,30 % par an en moyenne, et publie ses six profils depuis octobre 2023 (+2,52 % en 2025 en Dynamique).

Vous savez choisir vos supports → Préférez la gestion libre

Pas d'ETF à sélectionner, pas de SCPI, pas de fonds euros : un investisseur autonome paiera moins cher avec le PER Linxea Spirit, à 0,50 % par an sur les unités de compte, hors frais des supports, avec 207 ETF, 15 SCPI et un fonds euros à 3,08 %. Le même contrat propose le mandat OTEA Équilibré responsable (0,70 % par an hors frais des fonds, +4,63 % en 2025).

Vous voulez une part garantie → un fonds euros à 4,00 %

Green-Got sécurise votre épargne avec des fonds obligataires, sans garantie en capital. Le PER Mon Petit Placement a servi 4,00 % en 2025 sur son fonds euros, sans condition d'unités de compte : le meilleur taux de notre comparateur. Ses unités de compte coûtent en revanche environ 2,50 % par an tout compris.

Vous voulez connaître dès l'adhésion la table de votre rente → Titres@PER

Chez Green-Got, la FAQ ne dit pas à quel moment Garance Retraite fixe la table de mortalité et le taux technique de votre rente. Titres@PER fixe la table de mortalité dès l'adhésion pour vos versements déductibles, s'ouvre dès 100 € et propose six profils de pilotage, mais il prélève 3 % de chaque arrérage de rente.

Vous êtes imposé à 11 % ou moins → Le PER n'est peut-être pas le bon outil

À faible tranche marginale, l'économie d'impôt ne compense pas toujours le blocage de l'épargne jusqu'à la retraite. Comparez d'abord avec notre guide PER ou assurance vie.

Questions fréquentes