À propos de Vos Finances Perso
Le site indépendant pour prendre les bonnes décisions avec votre argent
Notre mission
Vos Finances Perso est un site indépendant dédié à la gestion de vos finances personnelles. Notre mission : vous donner les clés pour mieux épargner, mieux investir et mieux préparer votre avenir financier, grâce à des guides clairs, des comparateurs objectifs et des simulateurs gratuits.
Nous pensons que bien gérer son argent ne devrait pas être réservé aux initiés. Quel que soit votre niveau de connaissance, vous méritez une information fiable, compréhensible et sans conflit d'intérêt pour faire les bons choix.
Nos valeurs
Indépendance
Le classement de nos comparateurs ne dépend pas de la rémunération que nous percevons. Les résultats sont ordonnés selon des critères objectifs et la pertinence pour le profil du visiteur.
Transparence
Notre méthodologie est publique et détaillée. Les liens d'affiliation sont clairement identifiés. Nous expliquons comment nous gagnons de l'argent sans détour.
Pédagogie
La finance personnelle peut être simple. Nous traduisons les sujets complexes en guides accessibles et en outils concrets, sans jargon inutile.
Qui écrit ici
Notre méthodologie
Comment nous comparons
Chaque courtier est évalué selon un ensemble de critères objectifs et mesurables. Nous ne nous appuyons pas sur des impressions subjectives mais sur des données vérifiables, collectées directement auprès des acteurs du marché.
Critères d'évaluation
Chaque comparateur utilise une grille de scoring adaptée à l'enveloppe concernée. Les critères et pondérations varient selon que vous comparez des contrats d'assurance vie, des PER, des SCPI ou des courtiers PEA.
Comparateur Assurance Vie
Le scoring AV est calculé sur 100 points (barème public, identique pour tous les contrats ; seules les réponses du visiteur le font bouger). Depuis le 28 septembre 2026, il suit le mode de gestion choisi : en gestion libre, vous indiquez les supports sur lesquels vous voulez investir ; en gestion pilotée, votre niveau de risque désigne le profil comparé dans chaque mandat.
| Critère | Points | Ce que nous mesurons |
|---|---|---|
| Frais | 30 pts | En gestion libre : frais d'enveloppe du contrat sur les unités de compte, au taux des ETF si vous cochez les ETF (sinon des actions en direct si vous les cochez) ; 30 pts jusqu'à 0,50 %, 26 à 0,60 %, 22 à 0,70 %, 18 à 0,80 %, 14 à 0,90 %, 10 au-delà. Les frais propres aux supports (frais courants des ETF et des fonds, frais d'entrée des SCPI) n'entrent pas dans ce chiffre. En gestion pilotée : frais totaux annuels (contrat, mandat du profil comparé, ETF sous-jacents quand ils sont connus), de 30 pts jusqu'à 0,50 % à 5 pts au-delà de 1,80 %. |
| Rendement | 20 pts | En gestion libre : rendement 2025 du fonds euros (20 pts dès 4 %, 16 dès 3 %, 11 dès 2,5 %, 6 en dessous), compté à moitié si vous n'avez pas coché le fonds euros. En gestion pilotée : performance 2025 du profil qui correspond à votre niveau de risque (prudent, équilibré, ou le plus dynamique du mandat ; quand plusieurs gestionnaires sont proposés, le meilleur profil de ce niveau), nette de frais de gestion et, quand le distributeur en prélève une, de la commission de performance à votre versement. Barème propre à chaque niveau : 20 pts dès +5 % pour un profil prudent, dès +8 % pour un profil équilibré, dès +15 % pour un profil dynamique ; 8 pts sans année 2025 pleine publiée. |
| Supports | 35 pts (libre) 15 pts (pilotée) |
En gestion libre : largeur du catalogue (5 pts dès 1 000 unités de compte) et profondeur de l'offre sur chacun des supports cochés (30 pts) : fonds euros, ETF, SCPI, private equity, actions en direct ; sans réponse (« je ne sais pas »), fonds euros, ETF et SCPI. En gestion pilotée : nombre de profils proposés et nature de la délégation (robo-advisor ou mandat confié à un gérant). |
| Adéquation au profil | 20 pts (pilotée) | En gestion pilotée seulement : un profil de votre niveau de risque existe dans le mandat (15 pts, 7 s'il n'a pas encore d'année 2025 pleine), et investissement responsable si vous l'avez jugé important (5 pts pour un contrat 100 % ISR, 3 pour une allocation responsable proposée en option). |
| Accessibilité | 10 pts | Ticket d'entrée du contrat (10 pts jusqu'à 300 €, 7 pts au-delà de 1 000 €). Un contrat dont le ticket d'entrée dépasse le versement de départ déclaré est affiché mais non classé. |
| Avis clients | 5 pts | Note Trustpilot du distributeur (5 pts à partir de 4,7/5, 3 pts à partir de 4,4, 2 pts à partir de 4,0), relevée du 15 au 18/09/2026. |
« Je ne sais pas encore » : une carte par contrat, avec ses deux côtés (gestion pilotée et gestion libre, chacun noté selon le barème ci-dessus). Les contrats qui proposent les deux modes passent devant, puisqu'on peut commencer d'un côté et changer ensuite ; ils sont ensuite classés dans l'ordre de la gestion pilotée, puis viennent les contrats à un seul mode, à leur rang dans ce mode.
Gestion libre : les contrats qui proposent tous les supports que vous avez cochés passent devant les autres, puis ceux à qui il en manque le moins, chacun classé par son score. Investissement responsable jugé important : le barème ne change pas, mais les contrats à orientation responsable (100 % ISR, ou allocation responsable proposée en option) sont classés en tête et occupent seuls les trois premières places ; cette orientation n'étant documentée qu'en gestion pilotée, seuls les contrats en gestion pilotée sont alors classés. Profil « Je vise la performance » en gestion pilotée : le score ne fait plus l'ordre, la performance 2025 le fait, du mandat le plus performant au moins performant sur le profil le plus dynamique de chacun (nette de frais de gestion et de commission de performance) ; les mandats sans année 2025 pleine sont classés après les autres et le score n'intervient qu'à performance égale. À score égal, le contrat aux frais les plus bas passe devant, puis celui au meilleur rendement 2025, puis celui qui offre le plus de supports.
Comparateur PER
Le scoring PER est calculé sur 100 points, répartis en six dimensions (barème public, identique pour tous les contrats ; seules les réponses du visiteur le font bouger) :
| Critère | Points | Ce que nous mesurons |
|---|---|---|
| Frais | 30 pts | Frais de gestion annuels du contrat : gestion sur unités de compte en gestion libre, enveloppe et mandat en gestion déléguée (avec le mandat du profil comparé, quand il en a un autre). Barème dégressif : ≤ 0,60 % = 30 pts, jusqu'à > 1,85 % = 5 pts. |
| Rendement | 20 pts | En gestion libre : rendement 2025 du fonds euros. En gestion déléguée (depuis le 6 octobre 2026) : performance 2025 du profil qui correspond à votre horizon avant la retraite, comme le niveau de risque en assurance vie : prudent à moins de 5 ans, équilibré de 5 à 15 ans, le plus dynamique de la gestion au-delà ; quand plusieurs gestionnaires sont proposés, le meilleur profil de ce niveau ; pour une gestion à horizon, à l'horizon le plus éloigné publié. Barème propre à chaque niveau : 20 pts dès +8 % pour un profil équilibré, dès +15 % pour un profil dynamique ; 8 pts sans année 2025 pleine publiée. À moins de 5 ans de la retraite, c'est le fonds euros qui compte (voir plus bas). |
| Supports | 15 pts | Nombre d'unités de compte, d'ETF et de supports immobiliers (gestion libre) ; nombre de profils proposés et nature de la délégation (gestion à horizon du contrat, mandat confié à un gérant, robo-advisor) en gestion déléguée. |
| Adéquation au profil | 20 pts | Horizon avant la retraite (7 pts), sortie et fiscalité (8 pts : frais prélevés sur les rentes, table de mortalité garantie à la souscription, et ce que votre tranche marginale impose au contrat) et investissement responsable (5 pts, si vous avez indiqué qu'il compte pour vous). |
| Accessibilité | 10 pts | Ticket d'entrée du contrat (10 pts jusqu'à 300 €, 7 pts au-delà de 1 000 € ; quand le ticket le plus bas suppose un versement mensuel et que vous n'en prévoyez pas, c'est le ticket sans versement mensuel qui compte), moins 3 pts s'il faut ouvrir un compte bancaire chez le distributeur, moins 1 pt en cas d'âge maximum de souscription. Un PER dont le ticket d'entrée dépasse le versement de départ déclaré est affiché mais non classé. |
| Avis clients | 5 pts | Note Trustpilot du distributeur (5 pts à partir de 4,7/5, 3 pts à partir de 4,4, 2 pts à partir de 4,0), relevée le 06/10/2026. |
« Je ne sais pas encore » : une carte par PER, avec ses deux côtés (gestion déléguée et gestion libre, chacun noté selon le barème ci-dessus). Les PER qui proposent les deux modes passent devant, puisqu'on peut commencer d'un côté et changer ensuite ; ils sont ensuite classés dans l'ordre de la gestion déléguée, puis viennent les PER à un seul mode, à leur rang dans ce mode.
L'avantage fiscal du PER n'entre pas dans le score : la déduction des versements est la même quel que soit le contrat, elle ne départagerait rien. Elle est calculée à part, à partir de vos versements de la première année et de votre tranche marginale (30 % si vous ne l'indiquez pas), et affichée à la question « Budget » du comparateur : c'est le montant que vous économisez la première année, dans la limite de votre plafond de déduction (37 680 € au plus pour un salarié, 88 911 € pour un indépendant en 2026, avec un plancher de 4 710 € accessible à tous avant 70 ans ; si vous êtes déjà à la retraite, le comparateur retient ce plancher).
Le PER ne pose pas de question de niveau de risque : c'est l'horizon avant la retraite qui en tient lieu, puisque l'épargne y est bloquée jusqu'à la liquidation. Retraite dans moins de 5 ans : l'allocation vise le fonds euros, donc les frais comptent moitié moins (15 pts au plus), les supports trois fois moins (5 pts au plus) et le rendement du fonds euros compte double (jusqu'à 40 pts). Retraite dans plus de 15 ans, en gestion déléguée : le score ne fait plus l'ordre, la performance 2025 le fait, du mandat le plus performant au moins performant sur le profil le plus dynamique de chacun ; les gestions sans année 2025 pleine sont classées après les autres et le score n'intervient qu'à performance égale. Si l'investissement responsable compte pour vous : le barème ne change pas, mais les PER à orientation responsable (100 % ISR, ou allocation responsable proposée en option) sont classés en tête et occupent seuls les trois premières places ; cette orientation n'étant documentée qu'en gestion déléguée, seuls les PER en gestion déléguée sont alors classés. À score égal, le PER aux frais de gestion les plus bas passe devant, puis celui au meilleur rendement 2025, puis celui qui offre le plus de supports.
Comparateur PEA
Le classement PEA repose sur un scoring dynamique qui combine adéquation au profil et qualité intrinsèque du courtier :
| Critère | Pondération | Ce que nous mesurons |
|---|---|---|
| Frais | 35 % | Frais de courtage (barème réel multi-paliers), droits de garde, frais d'inactivité, frais de transfert. Calculés sur le montant d'ordre réel du visiteur. |
| Offre | 25 % | Univers d'investissement (ETF, actions, OPCVM), marchés accessibles, types de gestion (libre, pilotée, conseillée). |
| Interface | 15 % | Qualité de l'application mobile et web, ergonomie, outils d'analyse disponibles, rapidité d'exécution. |
| Support client | 15 % | Canaux disponibles (téléphone, email, chat), horaires, réactivité mesurée, qualité des réponses. |
| Avis utilisateurs | 10 % | Notes agrégées provenant de sources vérifiées (Trustpilot, App Store, Google Play), pondérées par le volume d'avis. |
Ces cinq critères forment la note globale sur 5 de chaque courtier. Dans le comparateur, cette note est combinée au coût annuel calculé pour votre profil (capital initial, versements, montant et fréquence des ordres) et à des bonus ou malus selon le type de gestion recherché, le niveau d'expérience, le montant minimum par ordre et le ticket d'entrée par rapport au budget déclaré.
Depuis le 24 septembre 2026, le comparateur PEA pose quatre questions (mode de gestion, expérience, façon d'investir, budget) et classe séparément la gestion libre et la gestion pilotée. La façon d'investir fixe le type de supports (ETF, actions ou les deux) et le nombre d'ordres par mois entre lesquels votre versement mensuel est réparti : un ETF par mois (1 ordre), ETF et quelques actions (3 ordres), actions en direct (8 ordres), « je ne sais pas » (2 ordres). Un courtier dont le versement minimum dépasse votre versement de départ est présenté grisé, en fin de liste.
Comparateur SCPI
Le scoring SCPI est calculé sur 100 points pondérés, répartis en six critères, puis ajusté selon la priorité que vous déclarez :
| Critère | Pondération | Ce que nous mesurons |
|---|---|---|
| Rendement net | 30 % | Taux de distribution 2025, diminué de l'impôt sur la part française des loyers (votre tranche marginale plus 17,2 % de prélèvements sociaux), de la commission de souscription amortie sur votre durée de détention et du délai de jouissance. La part de loyers de source étrangère est retenue sans imposition française. Une décote de maturité s'applique aux SCPI de moins de quatre ans ou de moins de 500 M€ de capitalisation. |
| Frais | 20 % | Commission de souscription (60 % du critère) et commission de gestion (40 %). |
| Solidité | 20 % | Taux d'occupation financier, capitalisation, report à nouveau en jours de distribution, ancienneté. |
| Adéquation fiscale | 15 % | Part des loyers de source étrangère, d'autant plus valorisée que votre tranche marginale est élevée. |
| Régularité | 10 % | Évolution du dividende entre 2024 et 2025, écart entre la valeur de reconstitution et le prix de la part. |
| Accessibilité | 5 % | Ticket d'entrée face au montant que vous déclarez investir. |
Si vous envisagez de revendre vos parts avant huit ans, les frais d'entrée pèsent davantage : chaque point de commission de souscription retire 0,8 point au score, et les SCPI sans commission de souscription gagnent 4 points.
Calcul des notes
Pour chaque comparateur, le score final est recalculé en temps réel selon le profil renseigné par le visiteur. C'est ce score personnalisé qui détermine l'ordre d'affichage, pas une note statique.
À score égal (assurance vie et PER), le contrat qui vous verse la plus forte prime de bienvenue en euros pour votre versement de départ passe devant : seules comptent les offres en cours auxquelles votre montant et votre mode de gestion donnent droit. Viennent ensuite les frais les plus bas, le rendement 2025 et l'étendue du catalogue. Une offre ne fait jamais passer un contrat devant un autre mieux noté.
AV : gestion libre : Frais d'enveloppe (30) + Fonds euros (20) + Supports cochés (35) + Accessibilité (10) + Avis clients (5) = score /100, les contrats qui proposent tous vos supports en tête. Gestion pilotée : Frais (30) + Performance 2025 du profil de votre niveau de risque (20) + Profils et délégation (15) + Adéquation (20 : profil disponible 15, responsable 5) + Accessibilité (10) + Avis clients (5) = score /100. Profil « Je vise la performance » en gestion pilotée : ordre par performance 2025 nette du profil le plus dynamique, score en départage. « Je ne sais pas encore » : une carte par contrat, contrats aux deux modes en tête, puis ordre de la gestion pilotée.
PER : Frais (30) + Rendement (20) + Supports (15) + Adéquation au profil (20 : horizon 7, sortie et fiscalité 8, investissement responsable 5) + Accessibilité (10) + Avis clients (5) = score /100. Retraite dans moins de 5 ans (ou déjà à la retraite) : frais ÷ 2, supports ÷ 3, rendement du fonds euros jusqu'à 40. Gestion déléguée : performance 2025 du profil de votre horizon (prudent, équilibré, dynamique). Retraite dans plus de 15 ans en gestion déléguée : ordre par performance 2025 du profil le plus dynamique, score en départage. « Je ne sais pas encore » : une carte par PER, ceux qui proposent les deux modes en tête. L'économie d'impôt est calculée à part et n'entre pas dans le score.
PEA : Note globale × 7 + bonus d'adéquation profil (type, expérience, budget) + ratio efficacité/coût
SCPI : Rendement net (30 %) + Frais (20 %) + Solidité (20 %) + Adéquation fiscale (15 %) + Régularité (10 %) + Accessibilité (5 %), plus un bonus selon la priorité déclarée (rendement, solidité ou équilibre) et un malus proportionnel aux frais d'entrée si une revente sous huit ans est envisagée.
Sources des données
- Frais et offre : sites officiels des courtiers (grilles tarifaires publiques), conditions générales à jour
- Interface : tests réalisés sur les applications et plateformes web de chaque courtier
- Support : tests ponctuels des canaux de contact, temps de réponse mesurés
- Avis : plateformes publiques (Trustpilot, stores d'applications), agrégés et vérifiés pour écarter les faux avis
Fréquence de mise à jour
- Vérification mensuelle : contrôle des grilles tarifaires, des rendements publiés et des offres promotionnelles sur les sites officiels, consigné dans un rapport de vérification par comparateur
- Mise à jour immédiate : en cas de changement tarifaire majeur signalé par un établissement ou un lecteur
- Refonte annuelle : à la publication des rendements des fonds en euros, entre janvier et mars
La date de dernière vérification est indiquée en tête de chaque article et sur les comparateurs PEA et SCPI.
Indépendance du classement
L'ordre d'affichage est déterminé par la pertinence pour le profil du visiteur et non par le montant des commissions perçues. Les comparateurs assurance vie, PER et PEA présentent les contrats et les courtiers des partenaires avec lesquels nous avons un accord d'affiliation ; au sein de cette sélection, le barème est le même pour tous. Le comparateur SCPI présente des SCPI dont les sociétés de gestion ne nous rémunèrent pas, et la première place revient à celle qui correspond le mieux au profil recherché.
Nous distinguons clairement les liens d'affiliation (qui génèrent une commission) des liens informatifs. Cette distinction est visible sur chaque fiche du comparateur.
Limites
Notre méthodologie a ses limites et nous les assumons :
- Les tests d'interface et de support sont réalisés ponctuellement et peuvent ne pas refléter l'expérience de tous les utilisateurs
- Les avis utilisateurs sont influencés par des biais (les mécontents s'expriment plus souvent)
- Nous ne testons pas les performances de gestion pilotée sur le long terme
- Certains courtiers de niche peuvent ne pas être référencés
Si vous constatez une erreur ou souhaitez signaler un changement, contactez-nous à contact@vosfinancesperso.fr.
Notre modèle économique
Vos Finances Perso est entièrement gratuit. Le site est financé par des commissions d'affiliation : quand vous ouvrez un compte via l'un de nos liens, nous pouvons percevoir une commission. Cela ne vous coûte rien de plus et n'influence jamais notre classement.
Ce modèle nous permet de vous proposer tous nos outils gratuitement, sans publicité et sans abonnement. La transparence sur nos revenus est un pilier de notre approche : chaque lien d'affiliation est clairement identifié.
Contact
Pour toute question, suggestion ou demande de partenariat :
- Email : contact@vosfinancesperso.fr