Deux PER filtrent tout leur contrat ; tout compris, les gestions responsables coûtent de 1,30 à 2,40 % par an
Frais annuels tout compris, étendue du filtre et ticket d'entrée des gestions pilotées responsables des PER de notre comparateur.
| Gestion (assureur, ticket) | Frais par an, tout compris | Ce qui est filtré |
|---|---|---|
| PER Goodvest Generali Retraite, dès 300 € avec 50 € par mois, 1 000 € sinon | 1,55 à 1,75 % | 100 % ISR : placements compatibles avec l'Accord de Paris, exclusion des énergies fossiles, de l'armement et du tabac ; pas de fonds euros |
| PER Green-Got Garance Retraite, dès 500 € | Environ 1,80 % 0,90 % de contrat et de mandat, environ 1 % de fonds | 100 % à impact : 9 fonds, dont 7 classés article 9 ; pas de fonds euros |
| Yomoni Retraite+ Spirica, mandat ETF, dès 1 000 € | 1,30 % en moyenne 1,60 % au plus | ETF ISR ou alignés sur l'Accord de Paris, par construction ; fonds euros Spirica dans les profils prudents |
| Linxea Spirit PER, OTEA Équilibré responsable Spirica, dès 500 € par profil | Environ 2,40 % 0,70 % de contrat et de mandat, 1,72 % de fonds | En option : au moins 80 % des unités de compte en fonds article 9 ou à démarche responsable engageante au sens de l'AMF ; 50 % d'actions au plus |
À retenir : si vous voulez que tout votre PER passe un filtre, seuls Goodvest et Green-Got le garantissent. Yomoni Retraite+ est le moins cher tout compris ; le mandat OTEA, léger en apparence (0,20 % de mandat), devient le plus cher une fois les frais de ses fonds ajoutés.
Source tableau standardisé des frais du PER Goodvest ; FAQ et site de composition de Green-Got ; tableau de frais Spirica et yomoni.fr/tarifs pour Yomoni Retraite+ ; annexe financière du 30 septembre 2026 et tableau de frais Spirica du 1er avril 2026 pour Linxea Spirit PER ; relevés le 6 octobre 2026.Lecture « tout compris » inclut les frais des fonds. Pour OTEA, c'est la somme des frais du contrat (0,50 %), du mandat (0,20 %) et des frais moyens des fonds du profil (1,72 %). Green-Got : 1,36 à 2,04 % selon le portefeuille ; Yomoni : 2,20 % au plus en mandat multi-actifs.
Un PER responsable, c'est quoi au juste ?
Un PER responsable est un plan d'épargne retraite dont les supports sont sélectionnés selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, et pas seulement financiers. Il faut bien séparer deux couches qui n'ont rien à voir.
La première, c'est l'enveloppe fiscale. Elle est identique à celle de n'importe quel PER : versements déductibles du revenu imposable dans la limite de votre plafond PER 2026, épargne bloquée jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage anticipé, sortie en capital ou en rente, gains taxés à 31,4 % à la sortie. Le caractère responsable ne change rien à cette mécanique, décrite en détail dans notre guide de la fiscalité du PER.
La seconde, c'est ce qu'il y a dedans. Et là, comme en assurance vie, le mot « responsable » n'est protégé par aucune réglementation. Un PER peut se dire responsable parce qu'il référence quelques fonds labellisés au milieu de quatre cents autres, ou parce qu'il filtre l'intégralité de son univers d'investissement. Ce sont deux promesses très différentes sous le même nom commercial.
La question utile n'est donc jamais « ce PER est-il responsable ? », mais « quelle part de mon épargne passe réellement un filtre, et lequel ? ». Sur un PER, la réponse change avec le temps, pour une raison propre à cette enveloppe que détaille la section sur la sécurisation progressive.
Label ISR, SFDR : ce que chaque étiquette garantit
Deux repères se croisent dans les documentations, et ils ne se valent pas.
Le règlement européen SFDR classe les produits financiers en trois catégories de transparence. L'article 6 ne prend aucun engagement de durabilité. L'article 8 promeut des caractéristiques environnementales ou sociales sans en faire son objectif. L'article 9 poursuit un véritable objectif d'investissement durable. C'est une obligation de publication, pas un label contrôlé par un tiers, et une révision du règlement est en préparation au niveau européen.
Le label ISR français, lui, est audité, et il a été nettement durci. Son nouveau référentiel est entré en vigueur le 1er mars 2024 et les fonds déjà labellisés devaient s'y conformer au plus tard le 1er janvier 2025. Il exclut désormais le charbon, l'exploitation d'énergies fossiles non conventionnelles et les nouveaux projets d'exploration, d'exploitation et de raffinage. Depuis le 1er janvier 2026, un fonds labellisé doit en plus vérifier qu'au moins 15 % des entreprises détenues dans les secteurs à fort impact carbone disposent d'un plan de transition aligné sur l'Accord de Paris, seuil qui montera à 20 % dans les trois ans.
Au-dessus, certains gestionnaires appliquent leur propre méthode. C'est le cas de Goodvest, dont les placements sont sélectionnés à partir des données scientifiques de Carbon4 Finance pour être compatibles avec l'Accord de Paris, avec des exclusions sectorielles (énergies fossiles, armement, tabac) et des données carbone et biodiversité consultables à tout moment dans l'espace client. Le détail de cette méthodologie est décortiqué dans notre guide de l'assurance vie responsable, la démarche étant la même sur les deux enveloppes.
Deux voies : pilotée 100 % ISR ou gestion libre
Comme en assurance vie, il n'existe que deux chemins praticables, et le choix entre les deux détermine votre facture annuelle pour les vingt ou trente ans à venir.
Entre les deux voies, fonds compris, l'écart de frais avoisine un point par an
Deux façons de construire un PER responsable, avec deux niveaux de service et deux niveaux de frais. Taux relevés sur les documents contractuels le 6 octobre 2026.
Gestion pilotée 100 % ISR
- Chaque support passe le filtre climat, sans exception
- Trois profils de risque (Prudent, Volontaire, Audacieux), sécurisation gérée pour vous
- Données carbone et biodiversité du portefeuille consultables à tout moment
- Dès 300 € avec 50 € par mois programmés, 1 000 € sinon
- Vous ne choisissez pas vos supports
Gestion libre avec fonds labellisés
- Vous sélectionnez vous-même vos fonds et ETF
- 1 160 supports, dont 207 ETF
- Aucun reporting d'impact fourni
- Ticket d'entrée de 500 €, ou 50 € en cas de transfert selon Linxea
- La sélection et le désinvestissement vous reviennent
À retenir : payer 1,55 à 1,75 % a du sens si vous voulez une méthode auditable, un reporting d'impact et une sécurisation gérée. Si vous savez sélectionner trois ou quatre ETF labellisés, la gestion libre ramène la facture à environ 0,70 % par an, fonds compris.
Source tableau standardisé des frais du PER Goodvest et goodvest.fr pour la pilotée ; conditions générales et annexe financière du 30 septembre 2026 du PER Linxea Spirit pour la gestion libre ; relevés le 6 octobre 2026.Lecture les 0,50 % de la colonne de droite ne comprennent pas les frais des supports, de l'ordre de 0,20 % par an pour un ETF et davantage pour un fonds thématique : environ 0,70 % au total avec des ETF.
Gestion pilotée responsable : les PER comparés
Vous ne voulez pas choisir vos fonds vous-même ? Parmi les PER de notre comparateur, quatre gestions déléguées ont une orientation responsable. Deux filtrent la totalité du contrat : le PER Goodvest et le PER Green-Got. Yomoni Retraite+ investit dans des ETF ISR ou alignés sur l'Accord de Paris, par construction et non en option. Enfin, le PER Linxea Spirit propose, à côté de ses autres profils, un mandat OTEA Équilibré responsable.
Deux précautions de lecture. Les trois robo-advisors affichent un prix tout compris, frais des fonds inclus ; le mandat OTEA, lui, s'ajoute aux frais du contrat, et les fonds de son profil coûtent 1,72 % par an en moyenne. Pour comparer des frais de même nature, le tableau en tête de ce guide ramène donc tout en tout compris. Et une performance annuelle ne se compare qu'à profil de risque proche.
Côté résultats, 2025 a été une année difficile pour les univers responsables, et les écarts entre gestions dépassent de loin leurs écarts de frais. Le PER Green-Got, lancé fin novembre 2025, n'a pas encore d'année complète.
En 2025, les gestions responsables des PER ont rapporté de +0,62 % à +4,63 % selon le gérant et le profil
Performances 2025 des profils prudent, équilibré et dynamique de chaque gestion, nettes des frais publiés par chaque gérant, avant prélèvements sociaux.
| Gestion | Prudent | Équilibré | Dynamique |
|---|---|---|---|
| PER Goodvest Transition écologique ; profils Prudent, Volontaire, Audacieux | +0,64 % | +0,62 % | +1,34 % |
| Yomoni Retraite+ mandat ETF | +2,32 % | +2,30 % | +2,52 % |
| OTEA Équilibré responsable Linxea Spirit PER | non proposé | +4,63 % | non proposé |
| PER Green-Got | Lancé le 25 novembre 2025 : pas d'année 2025 complète | ||
À retenir : en 2025, le filtre a pesé lourd : chez Yomoni, le même profil 100 % actions a fait +3,04 % en version ESG contre +11,13 % en version classique (assurance vie Yomoni Vie). Jugez une gestion responsable sur plusieurs années, au même niveau de risque, pas sur 2025 seule.
Source goodvest.fr/performances (thème Transition écologique, horizon de 15 ans et plus, arrêté au 30 juin 2026) ; rapports mensuels Yomoni au 31 août 2026 ; page Gestion pilotée de linxea.com (1er octobre 2026) ; relevés le 6 octobre 2026.Lecture les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Goodvest et Yomoni les publient nettes de tous leurs frais, Linxea nettes des frais de gestion du contrat et du mandat. Goodvest : performance réelle depuis le 19 juin 2023, recalculée avant. Green-Got n'affiche que des hypothèses de rendement, qui ne sont pas des performances.
Pour un PER entièrement filtré, Goodvest s'ouvre dès 300 € avec 50 € par mois (1 000 € sinon) et Green-Got dès 500 €. Pour des ETF responsables au meilleur prix tout compris, Yomoni Retraite+ s'ouvre dès 1 000 €, avec l'offre MONPER26 jusqu'au 23 décembre 2026 : pour une première adhésion de 5 000 € au moins, 6 à 10 mois de frais de gestion remboursés selon le montant, dans la limite de 1 000 €.
Découvrir le PER Goodvest → Ouvrir un PER Green-Got → Ouvrir un PER Yomoni Retraite+ →Ce que coûte la conviction sur un PER
Chez Goodvest, la facture se décompose en trois couches : 0,90 % de frais de gestion Goodvest et 0,40 % de frais prélevés par l'assureur Generali Retraite, selon le tableau standardisé du contrat, puis environ 0,40 % de frais des supports. Total : 1,55 à 1,75 % par an, fourchette officielle. La page Tarifs actuelle de Goodvest affiche une autre répartition, 0,80 % de mandat et 0,50 % de gestion des unités de compte, pour le même total de 1,30 %. En contrepartie, 0 % sur les versements, à l'arbitrage et sur les rentes versées. À noter, un transfert sortant coûte 1 % du capital pendant les cinq premières années.
Tout compris, ce niveau est proche de celui des autres gestions pilotées en ligne : 1,30 % en moyenne chez Yomoni Retraite+, environ 1,80 % chez Green-Got. C'est plus du double du coût d'une gestion libre en ETF : 0,50 % de frais de contrat sur le PER Linxea Spirit, plus environ 0,20 % de frais pour les ETF eux-mêmes.
Tout compris, un PER 100 % ISR piloté coûte plus du double d'une gestion libre en ETF
Frais annuels tout compris (contrat, mandat de gestion et frais des fonds), relevés le 6 octobre 2026. Pour la gestion libre : 0,50 % de frais de contrat plus environ 0,20 % de frais d'ETF.
À retenir : l'écart n'est pas un abus, c'est le prix d'une sélection restrictive et d'un travail d'analyse climat. Encore faut-il que ce service vous serve à quelque chose : si vous ne consultez jamais les données carbone, vous payez une prestation que vous n'utilisez pas.
Source tableau standardisé des frais du PER Goodvest ; site de Green-Got ; tableau de frais Spirica et yomoni.fr/tarifs ; conditions générales du PER Linxea Spirit ; relevés le 6 octobre 2026. Ramify (24 septembre 2026) : 1,40 % de frais de gestion au départ, dégressifs avec l'encours, plus environ 0,20 % de frais d'ETF.Lecture barre pleine = 2,20 % ; pour une fourchette, la barre représente le haut de la fourchette. Green-Got : 1,36 à 2,04 % selon le portefeuille ; Yomoni Retraite+ : 1,30 % en moyenne, 1,60 % au plus en mandat ETF. Les frais sont prélevés chaque année, y compris les années de baisse des marchés.
Le piège de la sécurisation progressive
Voilà le point aveugle des PER responsables, et il est propre à cette enveloppe. Le mode de gestion par défaut d'un PER s'appelle la gestion horizon retraite : votre allocation se déplace automatiquement vers des supports peu risqués à mesure que la retraite approche. À dix ans du départ, une part importante de votre épargne a déjà quitté les actions.
Où va-t-elle ? Le plus souvent vers un fonds en euros. Or un fonds euros est un portefeuille très majoritairement obligataire construit par l'assureur, qui n'applique pas nécessairement le filtre climat appliqué à vos unités de compte. Vous avez donc un PER dont la part réellement filtrée diminue année après année, au moment précis où l'encours est le plus élevé.
La part filtrée de votre PER se réduit à mesure que la retraite approche
Mécanique de la gestion horizon retraite, le mode appliqué par défaut sur un PER. Les jalons sont donnés pour un départ à 64 ans.
À retenir : avant de choisir un PER pour sa promesse responsable, demandez ce que la sécurisation met en face des actions vendues. Un fonds euros classique, ou des supports obligataires eux aussi filtrés ? La réponse change tout sur les quinze dernières années du plan.
Source fonctionnement de la gestion horizon retraite, mode par défaut du PER depuis la loi Pacte.Lecture vous pouvez toujours refuser la gestion horizon retraite et passer en gestion libre, à condition de piloter vous-même le désinvestissement.
C'est aussi la raison pour laquelle un PER responsable en gestion libre demande plus de discipline qu'une assurance vie responsable en gestion libre : personne ne sécurisera votre épargne à votre place, et il faudra le faire vous-même, avec des supports que vous aurez vérifiés.
Les gestions responsables des PER ne sécurisent d'ailleurs pas toutes de la même façon. Goodvest et Green-Got n'ont pas de fonds euros dans leur PER : la part sécurisée passe par des fonds obligataires de leur sélection, filtrés comme le reste, mais qui ne garantissent pas le capital. Yomoni Retraite+ fait l'inverse : sa part sécurisée va sur le fonds euros de Spirica, garanti à 98 % par an, et monte jusqu'à 90 % du profil Prudent à moins de deux ans de la retraite. Filtre d'un côté, garantie de l'autre : choisissez en connaissance de cause.
Simulateur : le coût réel, une fois l'impôt déduit
Sur un PER, l'écart de frais ne se lit pas isolément : il faut le rapporter à l'économie d'impôt que l'enveloppe vous procure. Réglez votre situation, le simulateur compare une gestion pilotée 100 % ISR à un PER en gestion libre à 0,50 % de frais de contrat, puis met l'écart en regard de votre gain fiscal cumulé.
Hypothèses : versements investis à 100 % en unités de compte, versements mensuels agrégés en fin d'année, même rendement brut appliqué aux deux contrats pour isoler l'effet des frais, déduction fiscale supposée dans la limite de votre plafond d'épargne retraite. La pilotée est comptée tout compris (1,70 %), la gestion libre sur ses seuls frais de contrat (0,50 %) : ajoutez-y les frais des fonds choisis, de l'ordre de 0,20 % par an pour un ETF.
Pilotée 100 % ISR, 1,70 %
Gestion libre, 0,50 %
…
Le ratio affiché est le bon repère. Tant que le surcoût de la gestion déléguée reste une fraction modeste de votre économie d'impôt, il se finance de lui-même. Quand il en dépasse la moitié, la gestion libre redevient l'option rationnelle, à condition d'accepter le travail qui va avec.
Quel PER responsable pour quel profil
Le PER responsable se choisit d'abord sur votre tranche d'imposition, ensuite sur votre autonomie
Deux questions suffisent, dans cet ordre : le PER est-il la bonne enveloppe pour vous, puis voulez-vous déléguer la sélection ?
Votre tranche marginale est-elle d'au moins 30 % ?
Le PER est pertinent : la déduction à l'entrée finance une partie du surcoût d'une sélection responsable. Passez à la question suivante.
À 11 % de TMI, la déduction rapporte peu et les gains restent taxés à 31,4 % à la sortie. Une assurance vie responsable, disponible à tout moment, sera plus adaptée.
Voulez-vous que la totalité de votre allocation soit filtrée, sans vous en occuper ?
Le PER Goodvest, ou le PER Green-Got : gestion pilotée exclusive, filtre sur tout le contrat, sécurisation par des fonds obligataires sélectionnés. Goodvest s'ouvre dès 300 € avec 50 € par mois (1 000 € sinon), Green-Got dès 500 €.
Un PER en gestion libre à frais réduits comme le PER Linxea Spirit, 0,50 % de frais de contrat et 1 160 supports, dans lequel vous piochez des fonds labellisés ISR ou classés article 9.
À retenir : il n'existe pas de PER responsable universellement meilleur. Il y a un arbitrage entre la rigueur de la méthode, le temps que vous voulez y consacrer, et le point de frais annuel que ça vous coûte pendant trente ans.
Source caractéristiques et documents contractuels des contrats, relevés le 6 octobre 2026 ; PFU de 31,4 % sur les gains du PER en vigueur en 2026.Lecture la tranche marginale qui compte est celle d'aujourd'hui, comparée à celle que vous anticipez à la retraite.
Pour aller au détail, notre test complet du PER Goodvest passe au crible sa méthodologie climat et ses frais ligne par ligne. Plus récent, le PER Green-Got suit la même logique avec neuf fonds climat, dont sept classés article 9, pour environ 1,80 % par an tout compris (0,90 % de frais de contrat et de mandat, plus les frais des fonds), mais sans historique de performance à ce jour. Si vous partez sur la gestion libre, l'avis sur le PER Linxea Spirit détaille son catalogue et son fonds euros, et notre comparatif des trois PER Linxea situe ce contrat dans sa gamme. Pour une vue d'ensemble, le classement des meilleurs PER 2026 compare quatorze contrats, et notre comparateur PER classe selon votre profil les dix PER qu'il affiche.
En gestion libre, le PER Linxea Spirit prélève 0,50 % par an sur les unités de compte et donne accès à 1 160 supports, dont 207 ETF ; le même contrat propose le mandat OTEA Équilibré responsable, à 0,20 % de plus. Offre en cours : 200 € versés sur le contrat dès 4 000 € (code PER26SPIRIT, adhésion reçue jusqu'au 26 décembre 2026, premier contrat retraite chez Linxea, 30 % d'unités de compte au moins en gestion libre).
Ouvrir un PER Linxea Spirit →Et si l'arbitrage d'enveloppe n'est pas tranché, notre comparaison PER ou assurance vie chiffre les deux options avec un simulateur.
Les questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un PER responsable ?
C'est un plan d'épargne retraite dont les supports sont sélectionnés selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. L'enveloppe fiscale, elle, est strictement identique à celle de n'importe quel PER : déduction des versements du revenu imposable, blocage jusqu'à la retraite, sortie en capital ou en rente. Le caractère responsable ne concerne que ce qu'il y a dedans, jamais le cadre fiscal.
Quel est le meilleur PER responsable en 2026 ?
Cela dépend de la voie choisie. Pour une sélection climat clé en main, le PER Goodvest est la référence française : gestion pilotée exclusivement, placements compatibles avec l'Accord de Paris, données carbone consultables à tout moment, 1,55 à 1,75 % de frais annuels tout compris et une entrée à 300 € avec 50 € par mois (1 000 € sinon). Plus récent, le PER Green-Got filtre lui aussi tout son contrat, pour environ 1,80 % par an tout compris, mais sans historique de performance. Yomoni Retraite+ investit dans des ETF ISR ou alignés sur l'Accord de Paris pour 1,30 % par an tout compris en moyenne. Pour construire soi-même un portefeuille de fonds labellisés à moindre coût, le PER Linxea Spirit facture 0,50 % de frais de contrat, hors frais des fonds, et donne accès à 1 160 supports.
Le label ISR garantit-il l'exclusion des énergies fossiles ?
Depuis le référentiel entré en vigueur le 1er mars 2024, oui pour l'essentiel. Les fonds labellisés devaient s'y conformer au plus tard le 1er janvier 2025 et doivent exclure le charbon, l'exploitation d'énergies fossiles non conventionnelles et les nouveaux projets d'exploration, d'exploitation et de raffinage. Depuis le 1er janvier 2026, ils doivent en plus vérifier qu'au moins 15 % des entreprises détenues dans les secteurs à fort impact carbone ont un plan de transition aligné sur l'Accord de Paris, seuil qui montera à 20 % dans les trois ans.
Combien coûte un PER responsable ?
En gestion pilotée, comptez 1,30 % par an tout compris en moyenne chez Yomoni Retraite+ (1,60 % au plus), 1,55 à 1,75 % chez Goodvest et environ 1,80 % chez Green-Got. Chez Goodvest, cela recouvre 0,90 % de frais de gestion Goodvest, 0,40 % de frais d'assureur Generali et environ 0,40 % de frais de supports. En gestion libre avec des fonds labellisés, la facture tombe à 0,50 % de frais de contrat sur le PER Linxea Spirit, auxquels s'ajoutent les frais des supports que vous choisissez, de l'ordre de 0,20 % par an pour un ETF.
Peut-on faire un PER responsable en gestion libre ?
Oui, et c'est la voie la moins chère. Un PER en gestion libre à frais réduits donne accès à des fonds et des ETF labellisés ISR ou classés article 9 au sens du règlement SFDR : vous composez vous-même votre allocation. La contrepartie est le travail de sélection, de suivi et de vérification des exclusions, qui vous revient entièrement, plus la gestion du désinvestissement à l'approche de la retraite.
La sécurisation progressive casse-t-elle la logique responsable ?
Elle la fragilise, et c'est le point aveugle des PER responsables. La gestion horizon retraite déplace automatiquement votre épargne vers des supports peu risqués à mesure que la retraite approche, souvent un fonds en euros. Or un fonds euros est un portefeuille obligataire construit par l'assureur, qui n'applique pas nécessairement le filtre climat appliqué à vos unités de compte. Vérifiez contrat par contrat ce que la sécurisation met en face, sinon la part réellement filtrée de votre PER fond avec les années.
Un PER responsable rapporte-t-il moins ?
Ni plus ni moins de façon automatique. Un portefeuille filtré exclut des secteurs entiers, ce qui le rend structurellement différent d'un indice mondial : il sous-performe quand l'énergie ou la défense portent les marchés, et surperforme quand ces secteurs reculent. Ce fut le cas en 2025 : chez Yomoni, le même profil 100 % actions a fait +3,04 % en version ESG contre +11,13 % en version classique. Ce qui est certain, en revanche, c'est l'écart de frais, prélevé chaque année quelle que soit la performance.
PER responsable ou assurance vie responsable ?
La question porte sur l'enveloppe, pas sur la sélection. Le PER déduit vos versements du revenu imposable et bloque l'épargne jusqu'à la retraite ; l'assurance vie n'offre aucun avantage à l'entrée mais reste disponible à tout moment. Au-dessus de 30 % de tranche marginale et avec un horizon retraite assumé, le PER prend l'avantage. En dessous, ou si vous pouvez avoir besoin de l'argent, l'assurance vie reste préférable : notre comparaison PER ou assurance vie chiffre les deux cas.