Linxea Suravenir PER : avis et test complet, notice en main (2026)

L’essentiel en 30 secondes

Le Suravenir PER chez Linxea, c’est quoi ?

Linxea est un courtier en ligne spécialisé dans l’épargne longue depuis 2001, qui revendique plus de 250 000 clients et affiche 4,7 / 5 sur Trustpilot (1 990 avis au 31 octobre 2026). Ce n’est pas un assureur : il sélectionne des contrats chez de grands assureurs et les distribue sans agence, ce qui explique des frais bas.

Pour l’avis sur le distributeur lui-même, et non sur ce seul PER, consultez notre avis Linxea : ancienneté, actionnaires, gamme et service client.

Le Suravenir PER (contrat n° 2240 dans la notice) est un PER individuel sous forme de contrat d’assurance de groupe, assuré par Suravenir, la filiale d’assurance vie et d’épargne retraite du Crédit Mutuel Arkéa, basée à Brest. En adhérant, vous devenez membre de l’association SEREP, qui a souscrit le contrat. Vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable ; l’épargne reste bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas prévus par la loi.

Ce n’est pas un contrat « maison » : Suravenir le distribue aussi par d’autres courtiers en ligne. Chez Linxea, il se positionne comme le PER de la sécurité, face au PER Linxea Spirit, plus large et moins cher, et au Linxea PER chez Apicil, accessible dès 50 € par mois.

Tous les frais, notice en main

Nous avons confronté la page du contrat à la notice valant conditions générales (réf. 5257-5 d’août 2026), au tableau de frais standardisé publié par Suravenir pour Linxea (mis à jour le 21 janvier 2025) et au règlement du mandat d’arbitrage. Voici la grille complète :

• Frais sur versements, initial, libres et programmés : 0 %
• Frais d’adhésion : 0 €
• Frais de gestion sur les unités de compte : 0,60 % par an, en gestion libre comme en gestion à horizon
• Mandat d’arbitrage : 0,30 % de plus, soit 0,90 % par an sur les unités de compte
• Frais de gestion du fonds euros : 0,80 % par an, déjà déduits du taux servi
• ETF : 0,10 % du montant à chaque achat et à chaque vente
• Arbitrages, changement de mode de gestion, options automatiques : 0 %
• SCPI : Suravenir conserve 15 % des loyers ; 85 % vous sont reversés, chaque mois, sur le fonds euros
• Transfert entrant : 0 % ; transfert sortant : 1 % dans les 5 ans suivant le premier versement, 0 % ensuite
• Rente : 0 % sur les arrérages, mais 0,80 % par an sur l’encours de la rente

chaque versement libre doit atteindre 1 000 €, selon la notice et le bulletin de versement. Pour épargner par petites sommes, passez par les versements programmés, dès 100 € par mois. En cas de transfert entrant, Linxea annonce un premier versement de 50 €, mais le bulletin de Suravenir fixe 1 000 € au minimum pour un versement issu d’un transfert : faites-vous confirmer le seuil avant de transférer un petit contrat.

Le fonds euros Retraite à 3,00 %

Le fonds euros du contrat s’appelle Fonds Euros Retraite. C’est un fonds cantonné, réservé aux PER individuels de Suravenir, qui a remplacé le fonds Suravenir Rendement fin 2022. Il a servi 3,00 % net de frais de gestion en 2025, comme en 2024, après 2,65 % en 2023. C’est le taux annoncé par Suravenir le 23 janvier 2026 pour tous ses PER individuels.

Au 31 décembre 2025, son actif pesait 1,2 milliard d’euros, investi à 74,6 % en obligations, 10,7 % en immobilier, 8,4 % en actions, 1,4 % en capital-investissement et 4,9 % en liquidités, selon son rapport de gestion. Il est accessible jusqu’à 100 % de l’épargne, sans condition d’unités de compte, mais uniquement en gestion libre.

Deux réserves, écrites noir sur blanc dans la notice. Le taux garanti est de 0 % brut : ce qui est garanti, c’est votre capital diminué des frais de gestion, soit 992 € au bout d’un an pour 1 000 € investis. Et Suravenir se réserve le droit de restreindre, voire de supprimer, l’accès au fonds euros à tout moment.

Si le fonds euros doit porter l’essentiel de votre épargne, le PER Mon Petit Placement a servi un point de plus en 2025, 4,00 %, lui aussi sans condition d’unités de compte. Le reste du contrat coûte en revanche plus cher : environ 2,50 % par an tout compris en gestion pilotée, et 3 % prélevés à la conversion en rente, puis 1 % par an.

La gestion à horizon, sans fonds euros

Si vous ne choisissez rien à l’ouverture, vos versements partent en gestion pilotée à horizon, sur le profil Équilibré Horizon Retraite. Deux autres profils existent, Prudent et Dynamique. Chaque trimestre, Suravenir arbitre automatiquement votre épargne vers des actifs moins risqués à mesure que la retraite approche, sans aucun surcoût : 0,60 % par an, comme en gestion libre.

Le point que la page du contrat ne dit pas : ces grilles sont investies à 100 % en unités de compte. La part « sécurisée » n’est pas le fonds euros à 3,00 %, mais des fonds obligataires et monétaires dont l’indicateur de risque ne dépasse pas 2 sur 7 (Federal Obligations Court Terme ESG, Schelcher Short Term ESG, Carmignac Sécurité…). Depuis le 24 octobre 2024, elles doivent aussi garder une part minimale de non coté, jusqu’à 12 % en profil Dynamique loin de la retraite.

Côté résultats, Linxea publie les performances de portefeuilles théoriques pour un départ à la retraite à plus de 10 ans. L’année 2025 a été bonne, après une année 2024 très faible :

Performances nettes de frais de gestion publiées par Linxea (page « Gestion horizon retraite », relevée le 25/09/2026 et revérifiée le 06/10/2026), pour une durée restante avant la retraite supérieure à 10 ans ; la page du contrat affiche encore, sous l’étiquette 2025, les chiffres de 2024. Portefeuilles théoriques : votre performance réelle dépend de vos dates de versement. Le profil Prudent a perdu 15,50 % en 2022 : sans fonds euros, la gestion à horizon n’offre aucune garantie en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Le mandat d’arbitrage, troisième voie peu connue

La page du contrat n’annonce que deux modes de gestion, mais la notice en prévoit un troisième : le mandat d’arbitrage, confié à Suravenir, dès 1 000 € d’encours. Deux profils, 100 % en unités de compte : Conviction Monde, conseillé par Lazard Frères Gestion, et Conviction Enjeux d’Avenir, conseillé par La Financière de l’Arc. Le surcoût est de 0,30 % par an, soit 0,90 % au total, et les options automatiques ne sont plus disponibles sous mandat. Aucune performance 2025 n’est publiée pour ces deux profils.

Du 1^er octobre au 26 décembre 2026 (date de réception de la demande), Linxea offre 100 € pour l’ouverture de votre premier PER individuel chez Linxea avec le Suravenir PER : adhésion 100 % en ligne, versement initial de 2 000 € net minimum et code PER26SURAVENIR à saisir avant de signer. L’offre vaut en gestion à horizon et en gestion libre, les deux seuls modes cités par Linxea ; en gestion libre, 30 % au moins du versement doit aller sur des unités de compte, non garanties en capital, ce qui limite le fonds euros à 70 % du versement de départ. La prime arrive sur votre compte bancaire dans les 3 mois suivant la fin de l’offre, si le contrat est toujours alimenté et que vos versements, nets des retraits, restent au moins égaux au versement initial. Une offre par personne, réservée à qui n’a ni PER individuel chez Linxea ni offre d’ouverture Linxea déjà perçue, non cumulable avec le parrainage ; Linxea peut prolonger ou arrêter l’offre à tout moment.

Vous préférez déléguer ? Les gestions des autres PER

La gestion à horizon du Suravenir PER a bien tenu en 2025, mais elle ne sécurise jamais sur le fonds euros, et son mandat d’arbitrage ne publie aucune performance. Les autres PER de notre comparateur proposent d’autres formes de délégation. Pour les comparer, séparez deux familles de frais : ceux des mandats et des gestions à horizon, hors frais des supports, et ceux des robo-advisors, tout compris.

Ce que vous payez vraiment. Aux 0,60 % de la gestion à horizon du Suravenir PER s’ajoutent les frais des fonds de la grille, comme pour toutes les gestions à horizon et tous les mandats : la gestion à horizon de Spirit PER revient ainsi à environ 2,4 % par an tout compris (0,50 % de contrat et 1,85 à 1,94 % de fonds). Les robo-advisors annoncent directement un prix tout compris : 1,30 % en moyenne chez Yomoni Retraite+, environ 1,70 % chez Goodvest, 1,80 % chez Green-Got et 2,50 % chez Mon Petit Placement. Les performances du tableau sont nettes de ces frais, sauf celles d’Apicil, brutes des frais du contrat.

Le catalogue : plus de 400 supports

Linxea annonce plus de 400 unités de compte sur la page du contrat, et plus de 430 dans son comparatif, dont :

• 90 ETF, facturés 0,10 % à l’achat et à la vente, de quoi construire un portefeuille indiciel mondial
• plus de 300 fonds (OPCVM), dont une centaine de fonds responsables
• 25 supports immobiliers ; la page immobilier de Linxea en liste 20 : 12 SCPI (Immorente, Efimmo, Primovie, Remake Live…), 4 SCI et 4 OPCI
• 12 fonds de private equity (FCPR), des produits structurés et des fonds datés

Pas d’actions en direct, en revanche. Côté SCPI, deux points à connaître : Suravenir garde 15 % des loyers, et vos parts sont valorisées à leur valeur de retrait. En contrepartie, les loyers sont versés chaque mois, sans délai de jouissance selon Linxea, jusqu’à 50 % de l’encours du contrat et 50 000 € par SCPI.

En gestion libre, cinq options automatiques sont gratuites : investissement progressif (dès 1 000 €), rééquilibrage, sécurisation des plus-values et stop-loss relatif (seuils dès 5 %), et dynamisation des plus-values, qui arbitre chaque année les intérêts du fonds euros vers les unités de compte de votre choix. C’est le seul PER Linxea qui propose à la fois le rééquilibrage et la dynamisation.

4 avantages

1. Un fonds euros à 3,00 % ouvert à 100 %

Vous pouvez sécuriser toute votre épargne à l’approche de la retraite, sans obligation de garder une part en Bourse. Beaucoup de PER conditionnent leur meilleur taux à un minimum d’unités de compte ; pas celui-ci.

2. Des frais bas et sans piège sur les opérations

0 % sur les versements, les arbitrages et les options, aucun frais d’adhésion, 0,60 % sur les unités de compte. Sur un PER gardé 20 ou 30 ans, c’est l’essentiel.

3. La boîte à outils la plus complète des PER Linxea

Cinq options de gestion automatique gratuites, dont le rééquilibrage et la dynamisation des plus-values, absentes des deux autres PER de la gamme.

4. Des frais de rente parmi les plus doux de la gamme

0 % sur les arrérages et 0,80 % par an sur l’encours de la rente. Le PER Linxea Spirit ne prend rien non plus sur les arrérages, mais jusqu’à 2 %/an de frais de gestion sur l’encours de la rente selon ses conditions générales ; Apicil prélève 1,50 % à la conversion, puis 0,75 % par an. Si vous visez une sortie en rente, c’est un vrai critère (voir notre comparatif des frais de rente).

4 inconvénients

1 000 € par versement libre

C’est le seuil le plus élevé des trois PER Linxea (100 € sur Spirit PER, 150 € chez Apicil). Un versement de fin d’année de 500 € pour optimiser votre impôt n’est pas possible : il faut programmer ou regrouper.

Une gestion par défaut qui ignore le fonds euros

La gestion à horizon sécurise sur des fonds obligataires, pas sur le fonds euros à 3,00 %. Le meilleur atout du contrat n’est donc accessible qu’en gestion libre, à vous de le piloter.

85 % des loyers de SCPI seulement

Les deux autres PER Linxea reversent 100 % des loyers. Sur une SCPI qui distribue 5 %, vous ne touchez que 4,25 %.

Un catalogue plus étroit que celui de Spirit PER

90 ETF et aucune action en direct, contre plus de 200 ETF et plus de 400 actions sur le PER Linxea Spirit, qui facture aussi moins cher les unités de compte (0,50 %) et les ETF (0,06 %).

Suravenir PER face aux autres PER

Les trois PER de Linxea et le PER de Meilleurtaux Placement, sur les critères qui comptent. Pour un classement selon votre mode de gestion, la date de votre départ à la retraite, votre budget et votre tranche d’imposition, notre comparateur de PER vous pose trois questions.

Données vérifiées le 31 octobre 2026 sur les notices et sur le comparatif des PER de Linxea, détails dans nos avis sur le PER Linxea Spirit, le Linxea PER chez Apicil et le Meilleurtaux Liberté PER, et dans notre guide des trois PER Linxea. Le Suravenir PER se distingue par ses options automatiques et ses frais de rente ; Spirit PER reste devant sur les frais et le catalogue.

Simulateur : impôt économisé et capital à la retraite

Combien vos versements programmés vous font-ils économiser d’impôt, et quel capital pouvez-vous viser selon la part que vous laissez sur le fonds euros ? Réglez vos paramètres, le calcul se met à jour tout seul.

Hypothèses : 5 % brut par an sur les ETF, 0,60 % de frais de contrat et environ 0,20 % de frais d’ETF par an, 0,10 % à chaque achat ; fonds euros maintenu à 3,00 % net, ce qui n’est pas garanti. Le calcul applique votre tranche marginale à tout le versement ; pour un calcul tranche par tranche, voyez notre guide du plafond PER 2026.

Fiscalité et sortie en 2026

Le Suravenir PER suit les règles communes à tous les PER individuels, détaillées dans notre guide de la fiscalité du PER :

• À l’entrée : vos versements se déduisent de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels de 2025, entre 4 710 € et 37 680 € pour un salarié, plus les plafonds non utilisés des trois années précédentes (cinq ans pour ceux constitués à partir de 2026, loi de finances pour 2026). Depuis 2026, les versements faits après 70 ans ne sont plus déductibles.
• Sortie en capital : la part issue des versements déduits est imposée au barème de l’impôt sur le revenu, les gains au PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux).
• Sortie en rente : la rente issue de versements déduits est imposée comme une pension, après l’abattement de 10 % plafonné à 4 439 € par foyer. Le projet de loi de finances pour 2027 prévoyait de ramener ce plafond à 3 000 €, ces rentes comprises ; les députés ont supprimé la mesure le 15 octobre 2026, mais le Sénat peut la rétablir.

À la retraite, vous pouvez sortir en capital, en une fois ou en plusieurs, en rente viagère, ou combiner les deux. La rente est calculée avec un taux technique de 0 % et revalorisée chaque année. Quatre options sont prévues : réversion de 1 à 100 % au profit d’un bénéficiaire, annuités garanties de 5 à 25 ans, paliers croissants ou paliers décroissants. Avant la retraite, l’épargne ne sort que dans les cas prévus par la loi, détaillés dans notre guide pour débloquer son PER.

vous avez un ancien PERP, un contrat Madelin, un article 83 ou un Perco ? Vous pouvez le transférer sans frais d’entrée vers le Suravenir PER ; l’ancien assureur peut prélever jusqu’à 1 % si le contrat a moins de 5 ans (10 ans pour un PERP ou un Madelin). Notre guide du PERP détaille la démarche.

Pour quel profil ?

Vous êtes imposé à 30 % ou plus et vous voulez une sortie sécurisée → Suravenir PER est un très bon choix

Le fonds euros à 3,00 %, ouvert à 100 %, et les options de sécurisation automatique vous permettent de verrouiller vos gains dans les dernières années, pour 0,60 % de frais. Choisissez la gestion libre à l’ouverture.

Vous envisagez une sortie en rente → comparez les frais de rente

0 % sur les arrérages et 0,80 % par an sur l’encours de la rente : c’est moins que le PER Linxea Spirit, qui ne prend rien sur les arrérages mais jusqu’à 2 %/an de frais de gestion sur l’encours de la rente selon ses conditions générales. Sur une rente servie 20 ou 25 ans, l’écart compte. Deux autres PER font mieux sur un point précis.

Vous voulez le catalogue le plus large ou verser de petites sommes → Spirit PER ou Meilleurtaux Liberté PER

Plus de 200 ETF, plus de 400 actions, 0,50 % de frais et des versements libres dès 100 € : le PER Linxea Spirit, présenté plus haut, et le Meilleurtaux Liberté PER, assuré lui aussi par Spirica, sont plus souples. Et si vous êtes peu imposé (TMI de 0 ou 11 %), notre comparatif PER ou assurance vie vous aidera à trancher.

Vous voulez déléguer par petites mensualités → le Linxea Apicil PER

Chez le même courtier, le Linxea Apicil PER accepte 50 € par mois et 150 € par versement libre, et s’ouvre dès 500 € avec des versements programmés. Sa Gestion Horizon Retraite ne coûte rien de plus que la gestion libre et place sa part sécurisée sur le fonds euros, mais celui-ci n’a servi que 1,45 % en 2025.

Questions fréquentes