L’essentiel en 30 secondes
| Critère | Suravenir PER (Linxea) |
|---|---|
| Note globale | 8,0 / 10 |
| Assureur | Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa |
| Distributeur | Linxea, courtier en ligne depuis 2001, Trustpilot 4,7 / 5 |
| Frais sur versement et arbitrage | 0 %, aucun frais d’adhésion |
| Frais de gestion UC | 0,60 % par an (0,90 % en mandat d’arbitrage) |
| Fonds euros 2025 | 3,00 % net, jusqu’à 100 % en gestion libre |
| Supports | Plus de 400 unités de compte, dont 90 ETF et 25 supports immobiliers |
| Versements | 1 000 € à l’ouverture, 1 000 € par versement libre, 100 € par mois en programmé |
| Modes de gestion | Libre, à horizon (par défaut, sans surcoût), mandat d’arbitrage |
| Idéal pour | TMI de 30 % ou plus, épargnant prudent qui veut sécuriser sur un fonds euros à 3 % |
Le Suravenir PER chez Linxea, c’est quoi ?
Linxea est un courtier en ligne spécialisé dans l’épargne longue depuis 2001, qui revendique plus de 200 000 clients. Ce n’est pas un assureur : il sélectionne des contrats chez de grands assureurs et les distribue sans agence, ce qui explique des frais bas. Sa gamme compte trois PER, chacun chez un assureur différent.
Le Suravenir PER (contrat n° 2240 dans la notice) est un PER individuel sous forme de contrat d’assurance de groupe, assuré par Suravenir, la filiale d’assurance vie et d’épargne retraite du Crédit Mutuel Arkéa, basée à Brest. En adhérant, vous devenez membre de l’association SEREP, qui a souscrit le contrat. Vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable ; l’épargne reste bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas prévus par la loi.
Ce n’est pas un contrat « maison » : Suravenir le distribue aussi par d’autres courtiers en ligne. Chez Linxea, il se positionne comme le PER de la sécurité, face au PER Linxea Spirit, plus large et moins cher, et au Linxea PER chez Apicil, accessible dès 50 € par mois.
Tous les frais, notice en main
Nous avons confronté la page du contrat à la notice valant conditions générales (réf. 5257-4 d’août 2024), au tableau de frais standardisé publié par Suravenir pour Linxea (mis à jour le 21 janvier 2025) et au règlement du mandat d’arbitrage. Voici la grille complète :
- Frais sur versements, initial, libres et programmés : 0 %
- Frais d’adhésion : 0 €
- Frais de gestion sur les unités de compte : 0,60 % par an, en gestion libre comme en gestion à horizon
- Mandat d’arbitrage : 0,30 % de plus, soit 0,90 % par an sur les unités de compte
- Frais de gestion du fonds euros : 0,80 % par an, déjà déduits du taux servi
- ETF : 0,10 % du montant à chaque achat et à chaque vente
- Arbitrages, changement de mode de gestion, options automatiques : 0 %
- SCPI : Suravenir conserve 15 % des loyers ; 85 % vous sont reversés, chaque mois, sur le fonds euros
- Transfert entrant : 0 % ; transfert sortant : 1 % dans les 5 ans suivant le premier versement, 0 % ensuite
- Rente : 0 % sur les arrérages, mais 0,80 % par an sur l’encours de la rente
Le contrat coûte 0,60 % ; ce sont vos supports qui font passer la facture du simple au triple
Frais annuels sur les unités de compte : frais du contrat, plus frais courants des supports choisis.
Coût annuel total selon les supports
À retenir : les 0,60 % du contrat sont dans la moyenne basse du marché ; pour qu’ils le restent, remplissez votre poche d’unités de compte avec des ETF plutôt qu’avec des fonds gérés activement.
Source notice Suravenir PER réf. 5257-4 (08/2024) et tableau de frais standardisé Suravenir pour Linxea (21/01/2025), frais courants moyens par catégorie de supports ; 0,20 % d’ETF est une hypothèse.Lecture les frais des fonds sont prélevés dans leur valeur liquidative, sans ligne sur vos relevés ; hors 0,10 % par achat ou vente d’ETF.
chaque versement libre doit atteindre 1 000 €, selon la notice et le bulletin de versement. Pour épargner par petites sommes, passez par les versements programmés : 100 € par mois, 300 € par trimestre, 600 € par semestre ou 1 000 € par an.
Le fonds euros Retraite à 3,00 %
Le fonds euros du contrat s’appelle Fonds Euros Retraite. C’est un fonds cantonné, réservé aux PER individuels de Suravenir, qui a remplacé le fonds Suravenir Rendement fin 2022. Il a servi 3,00 % net de frais de gestion en 2025, comme en 2024, après 2,65 % en 2023. C’est le taux annoncé par Suravenir le 23 janvier 2026 pour tous ses PER individuels.
Au 31 décembre 2025, son actif pesait 1,2 milliard d’euros, investi à 74,6 % en obligations, 10,7 % en immobilier, 8,4 % en actions, 1,4 % en capital-investissement et 4,9 % en liquidités, selon son rapport de gestion. Il est accessible jusqu’à 100 % de l’épargne, sans condition d’unités de compte, mais uniquement en gestion libre.
Le fonds euros du Suravenir PER a presque doublé son taux depuis 2021
Taux nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux, publiés par Suravenir et par Linxea.
Rendement annuel du fonds euros du contrat
À retenir : 3,00 % ouvert à 100 %, c’est l’un des bons fonds euros de PER du marché, juste sous les 3,08 % du fonds Spirica du PER Linxea Spirit, et deux fois le taux du fonds Apicil du troisième PER Linxea.
Source communiqués Suravenir des taux 2023, 2024 et 2025 ; page du fonds euros sur linxea.com pour 2020 à 2022 (fonds Suravenir Rendement jusqu’en 2022) ; rapport de gestion au 31/12/2025.Lecture longueur des barres proportionnelle au taux ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Deux réserves, écrites noir sur blanc dans la notice. Le taux garanti est de 0 % brut : ce qui est garanti, c’est votre capital diminué des frais de gestion, soit 992 € au bout d’un an pour 1 000 € investis. Et Suravenir se réserve le droit de restreindre, voire de supprimer, l’accès au fonds euros à tout moment.
La gestion à horizon, sans fonds euros
Si vous ne choisissez rien à l’ouverture, vos versements partent en gestion pilotée à horizon, sur le profil Équilibré Horizon Retraite. Deux autres profils existent, Prudent et Dynamique. Chaque trimestre, Suravenir arbitre automatiquement votre épargne vers des actifs moins risqués à mesure que la retraite approche, sans aucun surcoût : 0,60 % par an, comme en gestion libre.
Le point que la page du contrat ne dit pas : ces grilles sont investies à 100 % en unités de compte. La part « sécurisée » n’est pas le fonds euros à 3,00 %, mais des fonds obligataires et monétaires dont l’indicateur de risque ne dépasse pas 2 sur 7 (Federal Obligations Court Terme ESG, Schelcher Short Term ESG, Carmignac Sécurité…). Depuis le 24 octobre 2024, elles peuvent aussi contenir jusqu’à 12 % de non coté.
Le profil par défaut ne sécurise rien avant les dix dernières années
Part minimale de l’épargne placée sur des supports peu risqués (indicateur de risque de 1 ou 2 sur 7), selon le temps restant avant la retraite.
| Profil | Plus de 10 ans | 10 à 5 ans | 5 à 2 ans | Moins de 2 ans |
|---|---|---|---|---|
| Prudent | 30 % | 60 % | 80 % | 90 % |
| Équilibré (par défaut) | Aucun | 20 % | 50 % | 70 % |
| Dynamique | Aucun | Aucun | 30 % | 50 % |
À retenir : même à deux ans de la retraite, le profil par défaut peut garder 30 % de votre épargne en actifs risqués, et la partie sécurisée ne profite pas des 3,00 % du fonds euros. Pour sécuriser sur le fonds euros, il faut repasser en gestion libre.
Source notice Suravenir PER réf. 5257-4 (08/2024), présentation des profils de la gestion à horizon, grilles applicables aux adhésions à compter du 24/10/2024.Lecture ces parts sont des minimums ; les grilles détaillées de la notice répartissent le reste entre fonds obligataires, fonds actions et non coté.
Côté résultats, Linxea publie les performances de portefeuilles théoriques pour un départ à la retraite à plus de 10 ans. L’année 2025 a été bonne, après une année 2024 très faible :
| Profil | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
| Prudent | +7,32 % | +1,87 % | +7,28 % | -15,50 % | +10,18 % |
| Équilibré | +9,86 % | +2,07 % | +7,70 % | -14,51 % | +9,98 % |
| Dynamique | +9,62 % | +1,77 % | +8,25 % | -19,19 % | +11,84 % |
Performances nettes de frais de gestion publiées par Linxea (page « Gestion horizon retraite », relevée le 25/09/2026), pour une durée restante avant la retraite supérieure à 10 ans. Portefeuilles théoriques : votre performance réelle dépend de vos dates de versement. Le profil Prudent a perdu 15,50 % en 2022 : sans fonds euros, la gestion à horizon n’offre aucune garantie en capital.
Le mandat d’arbitrage, troisième voie peu connue
La page du contrat n’annonce que deux modes de gestion, mais la notice en prévoit un troisième : le mandat d’arbitrage, confié à Suravenir, dès 1 000 € d’encours. Deux profils, 100 % en unités de compte : Conviction Monde, conseillé par Lazard Frères Gestion, et Conviction Enjeux d’Avenir, conseillé par La Financière de l’Arc. Le surcoût est de 0,30 % par an, soit 0,90 % au total, et les options automatiques ne sont plus disponibles sous mandat.
Le catalogue : plus de 400 supports
Linxea annonce plus de 400 unités de compte sur la page du contrat, et plus de 430 dans son comparatif, dont :
- 90 ETF, facturés 0,10 % à l’achat et à la vente, de quoi construire un portefeuille indiciel mondial
- plus de 300 fonds (OPCVM), dont une centaine de fonds responsables
- 25 supports immobiliers ; la page immobilier de Linxea en liste 20 : 12 SCPI (Immorente, Efimmo, Primovie, Remake Live…), 4 SCI et 4 OPCI
- 12 fonds de private equity (FCPR), des produits structurés et des fonds datés
Pas d’actions en direct, en revanche. Côté SCPI, deux points à connaître : Suravenir garde 15 % des loyers, et vos parts sont valorisées à leur valeur de retrait. En contrepartie, les loyers sont versés chaque mois, sans délai de jouissance selon Linxea, jusqu’à 50 % de l’encours du contrat et 50 000 € par SCPI.
En gestion libre, cinq options automatiques sont gratuites : investissement progressif (dès 1 000 €), rééquilibrage, sécurisation des plus-values et stop-loss relatif (seuils dès 5 %), et dynamisation des plus-values, qui arbitre chaque année les intérêts du fonds euros vers les unités de compte de votre choix. C’est le seul PER Linxea qui propose à la fois le rééquilibrage et la dynamisation.
4 avantages
1. Un fonds euros à 3,00 % ouvert à 100 %
Vous pouvez sécuriser toute votre épargne à l’approche de la retraite, sans obligation de garder une part en Bourse. Beaucoup de PER conditionnent leur meilleur taux à un minimum d’unités de compte ; pas celui-ci.
2. Des frais bas et sans piège sur les opérations
0 % sur les versements, les arbitrages et les options, aucun frais d’adhésion, 0,60 % sur les unités de compte. Sur un PER gardé 20 ou 30 ans, c’est l’essentiel.
3. La boîte à outils la plus complète des PER Linxea
Cinq options de gestion automatique gratuites, dont le rééquilibrage et la dynamisation des plus-values, absentes des deux autres PER de la gamme.
4. Des frais de rente parmi les plus doux de la gamme
0 % sur les arrérages et 0,80 % par an sur l’encours de la rente, contre 2 % sur le PER Linxea Spirit et 1,50 % sur les arrérages chez Apicil, selon le comparatif de Linxea. Si vous visez une sortie en rente, c’est un vrai critère.
4 inconvénients
1 000 € par versement libre
C’est le seuil le plus élevé des trois PER Linxea (100 € sur Spirit PER, 150 € chez Apicil). Un versement de fin d’année de 500 € pour optimiser votre impôt n’est pas possible : il faut programmer ou regrouper.
Une gestion par défaut qui ignore le fonds euros
La gestion à horizon sécurise sur des fonds obligataires, pas sur le fonds euros à 3,00 %. Le meilleur atout du contrat n’est donc accessible qu’en gestion libre, à vous de le piloter.
85 % des loyers de SCPI seulement
Les deux autres PER Linxea reversent 100 % des loyers. Sur une SCPI qui distribue 5 %, vous ne touchez que 4,25 %.
Un catalogue plus étroit que celui de Spirit PER
90 ETF et aucune action en direct, contre plus de 200 ETF et plus de 400 actions sur le PER Linxea Spirit, qui facture aussi moins cher les unités de compte (0,50 %) et les ETF (0,06 %).
Suravenir PER face aux autres PER
Les trois PER de Linxea et le PER de Meilleurtaux Placement, sur les critères qui comptent. Pour un classement selon votre versement, votre mode de gestion et votre tranche d’imposition, utilisez notre comparateur de PER.
| Critère | Suravenir PER | Linxea Spirit PER | Linxea PER (Apicil) | Meilleurtaux Liberté PER |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Suravenir | Spirica | Apicil | Spirica |
| Fonds euros 2025 | 3,00 % (100 %) | 3,08 % (100 %) | 1,45 % | 3,08 % (100 %) |
| Frais UC | 0,60 % | 0,50 % | 0,60 % | 0,50 % |
| ETF / frais par opération | 90 / 0,10 % | 207 / 0,06 % | 50 / 0,15 % | 207 / 0,06 % |
| Versement initial / libre | 1 000 € / 1 000 € | 500 € / 100 € | 1 000 € / 150 € | 500 € / 100 € |
| Loyers de SCPI reversés | 85 % | 100 % | 100 % | 100 % |
| Gestion pilotée sous mandat | +0,30 %, 2 profils | +0,20 % (OTEA) ou +0,70 % (Yomoni) | Non | +0,40 à 0,50 % (Pilot) |
| Note globale | 8,0 / 10 | 9,2 / 10 | 7,0 / 10 | 8,7 / 10 |
Données vérifiées en septembre 2026 sur les notices et sur le comparatif des PER de Linxea, détails dans nos avis sur le PER Linxea Spirit, le Linxea PER chez Apicil et le Meilleurtaux Liberté PER, et dans notre guide des trois PER Linxea. Le Suravenir PER se distingue par ses options automatiques et ses frais de rente ; Spirit PER reste devant sur les frais et le catalogue.
Simulateur : impôt économisé et capital à la retraite
Combien vos versements programmés vous font-ils économiser d’impôt, et quel capital pouvez-vous viser selon la part que vous laissez sur le fonds euros ? Réglez vos paramètres, le calcul se met à jour tout seul.
Vos versements programmés sur le Suravenir PER
Économie d’impôt par an
1 080 €
dans la limite de votre plafond de déduction
Effort d’épargne réel par mois
210 €
versement moins l’impôt économisé
Frais cumulés sur la durée
0 €
contrat, ETF et fonds euros
Capital estimé à la retraite
0 €
avant impôt de sortie
Hypothèses : 5 % brut par an sur les ETF, 0,60 % de frais de contrat et environ 0,20 % de frais d’ETF par an, 0,10 % à chaque achat ; fonds euros maintenu à 3,00 % net, ce qui n’est pas garanti. Le calcul applique votre tranche marginale à tout le versement ; pour un calcul tranche par tranche, voyez notre guide du plafond PER 2026.
Fiscalité et sortie en 2026
Le Suravenir PER suit les règles communes à tous les PER individuels, détaillées dans notre guide de la fiscalité du PER :
- À l’entrée : vos versements se déduisent de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels de 2025, entre 4 710 € et 37 680 € pour un salarié, plus les plafonds non utilisés des années précédentes. Depuis 2026, les versements faits après 70 ans ne sont plus déductibles.
- Sortie en capital : la part issue des versements déduits est imposée au barème de l’impôt sur le revenu, les gains au PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux).
- Sortie en rente : la rente issue de versements déduits est imposée comme une pension, après abattement de 10 %.
À la retraite, vous pouvez sortir en capital, en une fois ou en plusieurs, en rente viagère, ou combiner les deux. La rente est calculée avec un taux technique de 0 % et revalorisée chaque année. Quatre options sont prévues : réversion de 1 à 100 % au profit d’un bénéficiaire, annuités garanties de 5 à 25 ans, paliers croissants ou paliers décroissants. Avant la retraite, l’épargne ne sort que dans les cas prévus par la loi, détaillés dans notre guide pour débloquer son PER.
vous avez un ancien PERP, un contrat Madelin, un article 83 ou un Perco ? Vous pouvez le transférer sans frais d’entrée vers le Suravenir PER ; l’ancien assureur peut prélever jusqu’à 1 % si le contrat a moins de 5 ans (10 ans pour un PERP ou un Madelin). Notre guide du PERP détaille la démarche.
Pour quel profil ?
Vous êtes imposé à 30 % ou plus et vous voulez une sortie sécurisée → Suravenir PER est un très bon choix
Le fonds euros à 3,00 %, ouvert à 100 %, et les options de sécurisation automatique vous permettent de verrouiller vos gains dans les dernières années, pour 0,60 % de frais. Choisissez la gestion libre à l’ouverture.
Ce profil vous correspond ? Le Suravenir PER s’ouvre en ligne chez Linxea dès 1 000 €, puis dès 100 € par mois en versements programmés.
Ouvrir un Suravenir PER chez Linxea →Vous envisagez une sortie en rente → comparez les frais de rente
0 % sur les arrérages et 0,80 % sur l’encours de la rente : c’est moins que les 2 % du PER Linxea Spirit. Sur une rente servie 20 ou 25 ans, l’écart compte.
Vous voulez le catalogue le plus large ou verser de petites sommes → Spirit PER
Plus de 200 ETF, plus de 400 actions, 0,50 % de frais et des versements libres dès 100 € : le PER Linxea Spirit est plus souple. Et si vous êtes peu imposé (TMI de 0 ou 11 %), notre comparatif PER ou assurance vie vous aidera à trancher.
Questions fréquentes
Le Suravenir PER de Linxea est-il fiable ?
Oui. Le contrat est assuré par Suravenir, filiale d’assurance vie et d’épargne retraite du Crédit Mutuel Arkéa, contrôlée par l’ACPR, et distribué par Linxea, courtier en ligne depuis 2001 noté 4,7 / 5 sur Trustpilot. Votre épargne est chez l’assureur, pas chez le courtier.
Quels sont les frais du Suravenir PER ?
0 % sur les versements et les arbitrages, aucun frais d’adhésion, 0,60 % par an sur les unités de compte (0,90 % en mandat d’arbitrage), 0,80 % par an sur le fonds euros, déjà déduits du taux servi, et 0,10 % par achat ou vente d’ETF. La notice ajoute 1 % en cas de transfert sortant dans les 5 premières années et 0,80 % par an sur l’encours de la rente.
Quel est le rendement du fonds euros du Suravenir PER ?
Le Fonds Euros Retraite a servi 3,00 % net de frais de gestion en 2025 et en 2024, après 2,65 % en 2023, 2,10 % en 2022, 1,50 % en 2021 et 1,70 % en 2020. Il est accessible jusqu’à 100 % de l’épargne en gestion libre, sans minimum d’unités de compte, mais pas en gestion à horizon ni sous mandat.
Quel est le versement minimum sur le Suravenir PER ?
1 000 € à l’ouverture et 1 000 € par versement libre, selon la notice. Les versements programmés démarrent à 100 € par mois, 300 € par trimestre, 600 € par semestre ou 1 000 € par an. Linxea indique un premier versement de 50 € en cas de transfert entrant.
Quelle gestion choisir sur le Suravenir PER ?
Sans choix de votre part, l’épargne part en gestion à horizon, profil Équilibré, sans surcoût mais investie à 100 % en unités de compte. Pour profiter du fonds euros à 3,00 % et des options automatiques, choisissez la gestion libre. Le mandat d’arbitrage, à 0,90 % par an, s’adresse à ceux qui veulent déléguer à Suravenir sur les conseils de Lazard Frères Gestion ou de La Financière de l’Arc.
Peut-on transférer un ancien PER vers le Suravenir PER ?
Oui, depuis un autre PER, un PERP, un contrat Madelin, un article 83, un Perco, la Préfon ou Corem. Le transfert entrant est gratuit chez Suravenir ; l’ancien assureur peut prélever 1 % au plus si votre contrat a moins de 5 ans (10 ans pour un PERP ou un Madelin).