L’essentiel en 30 secondes
| Critère | Linxea Zen |
|---|---|
| Note globale | 7,8 / 10 |
| Assureur | Apicil Épargne (groupe Apicil) |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais de gestion UC | 0,60 % / an |
| Fonds euros 2025 | 2,50 % net (Apicil Euro Garanti) ; 3,25 % (Euroflex, dont 1,50 point de complément, 1,60 % de frais) |
| Supports disponibles | 401 (conditions générales de juillet 2026), dont 30 supports immobiliers (17 SCPI) et 43 à 50 ETF |
| Gestion pilotée | OTEA Capital, 4 profils : 0,80 % / an hors frais des fonds, dès 1 000 €, sans gestion libre à côté |
| Versement minimum | 500 € (ou 100 € avec versements programmés) |
| Idéal pour | Diversification assureur, investisseur SCPI de moins de 80 ans |
Linxea Zen, c’est quoi ?
Linxea est un courtier en ligne spécialisé dans l’assurance vie depuis 2001. Linxea ne détient pas votre argent : le courtier négocie des contrats auprès de grands assureurs et les distribue à des tarifs très compétitifs.
Le service client, les délais de rachat et la réputation du courtier comptent autant que le contrat : ils sont détaillés dans notre avis sur le courtier Linxea.
Linxea Zen est l’un de leurs quatre contrats, assuré par Apicil Épargne, filiale du groupe de protection sociale lyonnais Apicil. Lancé en mai 2014, c’est un contrat multisupport souscriptible 100 % en ligne, en gestion libre ou en gestion pilotée, mais pas les deux à la fois.
L’intérêt principal de Linxea Zen ? L’assureur Apicil. Si vous avez déjà un contrat Spirica (Linxea Spirit 2), Suravenir (Linxea Avenir 2+) ou Generali (Linxea Vie), Linxea Zen vous permet de diversifier vos assureurs. C’est important car la garantie du Fonds de garantie des assurances de personnes est plafonnée à 70 000 € par assuré et par assureur.
Apicil, créé en 1938 à Lyon, est un groupe de protection sociale à gouvernance paritaire et mutualiste, non coté en bourse. Son assureur vie, Apicil Épargne, est une société anonyme détenue par le groupe.
Tous les frais détaillés (vérifiés le 5 octobre 2026)
Tous les frais du contrat, tels qu’ils figurent dans les conditions générales de juillet 2026, l’avenant de gestion pilotée et le tableau de frais d’Apicil :
| Frais | Taux | Précisions |
|---|---|---|
| Versement | 0 % | 500 € à l’ouverture (100 € avec des versements programmés), 300 € par versement libre, 50 € par mois en programmé |
| Gestion des unités de compte | 0,60 % / an | 0,80 % / an en gestion pilotée |
| Gestion des fonds euros | 0,60 % / an (Apicil Euro Garanti) ; 1,60 % / an (Euroflex) | Déjà déduits du rendement annoncé |
| Arbitrage en ligne | 0 % | 300 € minimum ; 2 % pour passer d’Euroflex à Apicil Euro Garanti |
| Achat ou vente d’ETF | 0,15 % | Par opération, le taux le plus élevé de la gamme Linxea (0 à 0,10 % ailleurs) |
| Options d’arbitrage automatique | 0,20 % | Du montant arbitré pour l’écrêtage des plus-values et l’arrêt des moins-values ; lissage des investissements gratuit |
| Gestion pilotée | +0,20 % / an | OTEA Capital ; les fonds du mandat coûtent 1,94 % / an en plus, en moyenne |
| Rachat | 0 % | 500 € minimum, 1 000 € à laisser sur le contrat ; 5 % sur un rachat total de FCPR dans les 5 ans |
| Arrérages de rente | 0 % | Rare et appréciable : Linxea Avenir 2+ prélève 3 % |
0,60 % de frais de gestion UC : au-dessus des meilleurs contrats en ligne, sous la moyenne du marché
Linxea Zen se situe 0,10 point au-dessus de Linxea Spirit 2 et de Meilleurtaux Liberté Vie, 0,30 point au-dessus de Lucya CNP, mais sous la moyenne du marché en gestion libre (0,82 %) et sous les contrats de banque que nous avons étudiés (0,70 à 1,00 %).
À retenir : si c’est votre seul contrat, Spirit 2, Liberté Vie ou Lucya CNP coûtent moins cher ; Linxea Zen se justifie comme contrat de diversification chez un autre assureur.
Source conditions générales des contrats, relevées le 28 septembre 2026 ; moyenne du marché : France Assureurs, « L’assurance vie en unités de compte en 2025 », 6 mai 2026 ; contrats de banque : nos pages Caisse d’Épargne et Crédit Agricole.Lecture frais de gestion UC prélevés annuellement sur l’encours ; longueur des barres proportionnelle au taux (barre pleine = 1 %, haut de fourchette pour les contrats de banque).
Linxea Zen se situe au-dessus de Linxea Spirit 2, de Meilleurtaux Liberté Vie et de Lucya CNP sur les frais de gestion UC (+0,10 à +0,30 point). Mais elle reste en dessous de la moyenne du marché et des contrats de banque traditionnelle. Sur 50 000 € investis, la différence avec Spirit 2 représente 50 €/an, le prix de la diversification assureur.
Les fonds euros : Apicil Euro Garanti & EuroFlex
Linxea Zen donne accès à deux fonds euros, ce qui est un avantage pour moduler le couple rendement/sécurité.
Apicil Euro Garanti : le fonds sécurisé
- Garantie du capital : 99,4 % (quasi totale)
- Frais de gestion : 0,60 % / an, déjà déduits du taux annoncé
- Rendement 2025 : 2,50 % net
- Rendement 2024 : 2,50 % net
- Rendement 2023 : 1,50 % à 3,40 % (bonus selon part en UC)
EuroFlex : le fonds euros dynamique
- Garantie du capital : 98,4 % (partielle)
- Frais de gestion : 1,60 % / an (conditions générales de juillet 2026), déjà déduits du taux annoncé
- Rendement 2025 : 3,25 % net, dont 1,75 % de participation aux bénéfices et 1,50 point de complément de rendement servi à tous les clients
- Rendement 2024 : 1,00 % net
- Rendement 2023 : 1,00 % net
EuroFlex a rebondi à 3,25 % en 2025 après deux années à 1,00 %, mais ce taux comprend 1,50 point de complément de rendement accordé à tous les clients : sans lui, le fonds aurait servi 1,75 %, moins qu’Apicil Euro Garanti, et Linxea ne dit pas s’il sera reconduit. Avec ses 1,60 % de frais de gestion par an, sa garantie partielle (98,4 %) et la pénalité de 2 % en cas d’arbitrage vers Apicil Euro Garanti, c’est un support plus volatil. Privilégiez Apicil Euro Garanti pour la poche sécurisée de votre contrat.
Apicil Euro Garanti : de 0,85 % en 2020 à 2,50 % en 2024 et 2025
Une progression régulière, mais un taux inférieur au fonds Nouvelle Génération de Spirit 2 (3,08 %) et à Suravenir Opportunités 2 (3,00 %).
À retenir : privilégiez Apicil Euro Garanti pour la poche sécurisée ; EuroFlex (3,25 % en 2025 après deux années à 1,00 %) supporte 1,60 % de frais de gestion et une garantie partielle à 98,4 %.
Source taux nets de frais de gestion publiés par Linxea et Apicil, hors bonus éventuel.Lecture en 2023, un bonus selon la part en UC portait le taux jusqu’à 3,40 %.
Le fonds euros Apicil Euro Garanti a progressé régulièrement depuis 2020 pour atteindre 2,50 % en 2024 et 2025. C’est correct, mais inférieur au fonds Nouvelle Génération de Linxea Spirit 2 (3,08 %), au fonds Suravenir Opportunités 2 de Linxea Avenir 2+ (3,00 %), à Netissima, le fonds de Generali servi dans Linxea Vie (3,00 %), et surtout au fonds de La France Mutualiste de Meilleurtaux Essentiel Vie (3,50 %, sans unités de compte imposées).
Les supports d’investissement
Linxea Zen propose 401 supports d’investissement dans l’annexe de ses conditions générales de juillet 2026 (Linxea en annonce « plus de 300 »), répartis comme suit :
| Catégorie | Nombre | Points clés |
|---|---|---|
| Fonds euros | 2 | Apicil Euro Garanti + EuroFlex |
| OPCVM classiques | environ 320 | Actions, obligations, diversifiés, monétaires |
| ETF / Trackers | 43 à 50 | Amundi (dont l’ancienne gamme Lyxor), iShares, First Trust ; 0,15 % par opération |
| SCPI, SCI, SC et OPCI | 30 | 17 SCPI, 8 SCI ou SC, 5 OPCI ; 100 % des loyers reversés |
| Private equity | 4 | 3 FCPR (dont Eurazeo Private Value Europe 3) et 1 FPS ; d’autres sur avenant |
| Fonds classés article 8 ou 9 SFDR | 332 | Dont 41 article 9 ; comptés aussi dans les lignes ci-dessus |
Le point fort : les SCPI avec 100 % des loyers
Linxea Zen reverse 100 % des loyers SCPI à votre contrat, comme Linxea Spirit 2. Les contrats Generali (Linxea Vie, Altaprofits Vie) n’en reversent que 90 %, ceux de Suravenir (Linxea Avenir 2+, Fortuneo Vie) 85 %. Sur un investissement de 50 000 € en SCPI avec un rendement de 5 %, l’écart avec un contrat Suravenir représente 375 €/an.
Parmi les 17 SCPI disponibles : Épargne Pierre, Iroko Zen, Mistral Sélection, Remake Live, Primovie…, chacune proposée en part de capitalisation (C) ou de distribution (D). Les règles d’achat et de sortie sont strictes :
SCPI sur Linxea Zen : 100 % des loyers, mais 4 ans de blocage et plus aucun achat après 80 ans
Les conditions des avenants d’Apicil pour les SCPI et les SCI (Épargne Pierre et Capimmo, relus), reprises par Linxea dans son comparateur.
À retenir : Zen convient pour un placement en SCPI d’au moins 4 ans, commencé avant 80 ans ; la limite d’âge vise les nouveaux achats, pas les parts déjà détenues.
Source avenants SCPI Épargne Pierre (part C) et SCI Capimmo d’Apicil (juin 2026), comparateur officiel Linxea, relevés le 28 septembre 2026.Lecture les revenus de la part C sont réinvestis dans la même SCPI, ou à défaut sur Apicil Euro Garanti ; Linxea indique une jouissance au deuxième mois qui suit l’achat.
Les ETF
Entre 43 et 50 ETF : 43 dans la liste des conditions générales de juillet 2026, plus de 50 selon Linxea. Ils viennent surtout d’Amundi (dont l’ancienne gamme Lyxor), d’iShares et de First Trust, et couvrent les principaux indices mondiaux. Les frais de transaction sur ETF sont de 0,15 % par opération, le taux le plus élevé de la gamme Linxea ; les ETF sont en revanche accessibles en versements programmés. C’est un catalogue correct, mais inférieur à Linxea Spirit 2 et à Meilleurtaux Liberté Vie (207 ETF chacun, 0,06 % par opération), Linxea Vie (149 ETF, sans frais d’opération) ou Linxea Avenir 2+ (120 ETF).
L’ISR
332 des 401 supports de l’annexe de juillet 2026 sont classés article 8 ou 9 au sens du règlement européen SFDR, dont 41 article 9 (Linxea en annonce 220 sur sa page). Si l’investissement responsable est important pour vous, Linxea Zen offre un choix conséquent ; notre guide de l’assurance vie responsable compare les contrats et les gestions pilotées qui vont plus loin.
Gestion pilotée ou gestion libre : il faut choisir
Sur Linxea Zen, la gestion pilotée exclut tout autre mode de gestion : vous confiez tout le contrat au mandat, ou vous gérez tout vous-même. Vous pouvez passer de l’un à l’autre en cours de vie du contrat ; le mandat démarre le premier jour du mois qui suit votre demande, si elle arrive au moins dix jours ouvrés avant.
Gestion pilotée : OTEA Capital, 4 profils
Vous déléguez la gestion à OTEA Capital, société de gestion du même groupe que Linxea, qui choisit des fonds de tout le marché selon le profil retenu. Le mandat coûte 0,20 % par an de plus sur les unités de compte, soit 0,80 % avec les frais du contrat, hors frais des fonds ; ceux-ci ajoutent 1,94 % par an en moyenne, soit environ 2,7 % tout compris. Il faut au moins 1 000 € sur le contrat.
Les profils OTEA de Zen ont fini 2025 entre +2,78 % et +3,47 %, après une année 2024 bien plus forte
Les quatre profils, leurs performances nettes des frais du contrat et du mandat, avant prélèvements sociaux, et leur part maximale de fonds actions.
| Profil | 2025 | 2024 | 2022 | Fonds actions, durée conseillée |
|---|---|---|---|---|
| Défensif | +2,84 % | +4,34 % | −1,90 % | 25 % au plus, 3 ans |
| Équilibré | +3,47 % | +6,29 % | −5,02 % | 50 % au plus, 4 ans |
| Dynamique | +3,01 % | +8,72 % | −7,43 % | 75 % au plus, 5 ans |
| Agressif | +2,78 % | +12,96 % | −9,45 % | 100 % au plus, 8 ans |
À retenir : en 2025, le profil le plus risqué a fait moins bien que le plus prudent ; sur 2024 et 2022, la hiérarchie habituelle se retrouve, avec plus de gains et plus de pertes à mesure que la part d’actions monte.
Source page Linxea Zen de linxea.com (performances depuis 2017), vérifiée le 5 octobre 2026 ; avenant de gestion pilotée Apicil (juin 2024) pour les parts d’actions ; tableau de frais Apicil pour les frais des fonds.Lecture performances nettes des frais de gestion du contrat et du mandat, avant prélèvements sociaux ; les frais des fonds (1,94 % en moyenne) sont déjà déduits de la valeur des parts. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Comment ce mandat se situe face aux autres
À profil égal, les mandats des autres contrats en ligne ont souvent fait mieux en 2025, y compris chez Linxea, au même prix :
Au même prix de 0,80 %, le mandat Carmignac de Linxea Vie a fait +9,31 % en équilibré en 2025, contre +3,47 % pour Zen
Linxea Zen face aux autres gestions pilotées en ligne, profil par profil. Les frais affichés couvrent le contrat et le mandat, hors frais des fonds, sauf pour Yomoni Vie (tout compris).
| Contrat et gestion | Frais par an | Prudent | Équilibré | Dynamique |
|---|---|---|---|---|
| Linxea Zen OTEA · dès 1 000 € | 0,80 % + 1,94 % de fonds en moyenne | +2,84 % Défensif | +3,47 % Équilibré | +2,78 % Agressif |
| Linxea Vie Carmignac, OTEA · dès 300 € | 0,80 % + 1,83 à 2,32 % de fonds | +3,26 % OTEA Défensif | +9,31 % Carmignac Équilibré | +12,23 % Carmignac Offensif |
| Meilleurtaux Liberté Vie Pilot · dès 500 € | 0,90 % 1,00 % en Audacieux, + 0,64 à 0,81 % de fonds | +3,82 % Pilot Prudent | +4,85 % Pilot Équilibré | +10,97 % Pilot Audacieux |
| Linxea Spirit 2 Yomoni, OTEA · dès 500 € | 1,20 % avec Yomoni + 0,10 % par opération ETF ; 0,70 % avec OTEA | +3,64 % Yomoni Défensif | +4,54 % OTEA Équilibré | +9,83 % Yomoni Offensif |
| Linxea Avenir 2+ OTEA · dès 1 000 € | 0,80 % + 1,58 % de fonds environ | +2,80 % Défensif | +4,35 % Équilibré (responsable : +5,04 %) | +4,08 % Agressif |
| Fortuneo Vie sous mandat · dès 300 € | 0,85 % + 1,99 % de fonds environ | +4,84 % Modérée | +4,97 % Équilibrée | +6,15 % Dynamique |
| Yomoni Vie 100 % ETF · dès 1 000 € | 1,60 % au plus tout compris | +3,8 % P2 | +5,5 % P5 | +11,1 % P10 |
À retenir : pour déléguer, Zen n’a pas été le meilleur choix en 2025, même chez Linxea ; il reste pertinent si votre priorité est d’ajouter Apicil à vos assureurs. Une seule année ne suffit pas : en 2024, le profil Agressif de Zen avait fait +12,96 %.
Source conditions générales, tableaux de frais et reportings 2025 des contrats, relevés le 28 septembre 2026 ; performances Linxea vérifiées le 5 octobre 2026.Lecture performances 2025 nettes des frais du contrat et du mandat, avant prélèvements sociaux ; « dynamique » désigne le profil le plus risqué de chaque gamme, même quand un profil intermédiaire a fait mieux ; ligne mise en avant : Linxea Zen. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Pour déléguer chez Linxea : Linxea Vie et son mandat Carmignac, 0,80 % par an de frais de contrat et de mandat comme Zen, +9,31 % en Équilibré et +12,23 % en Offensif en 2025, dès 300 €.
Ouvrir un contrat Linxea Vie →Les conditions générales de juillet 2026 prévoient aussi une « gestion pilotée profilée » à trois profils (prudent, équilibre, dynamique), au même tarif de 0,80 % par an et dès 500 €. Linxea ne la propose pas sur son site, son gérant n’est pas nommé et aucune performance n’est publiée.
Gestion libre
Vous choisissez vous-même vos supports et votre allocation. Les arbitrages en ligne sont gratuits (sauf d’EuroFlex vers Apicil Euro Garanti). Versement minimum à l’ouverture : 500 € (ou 100 € avec versements programmés dès 50 €/mois), puis 300 € par versement libre.
Options automatiques
Trois options sont disponibles en gestion libre : le lissage des investissements (gratuit, 100 € minimum par échéance), l’écrêtage des plus-values et l’arrêt des moins-values relatives (0,20 % du montant arbitré à chaque déclenchement). Le passage en gestion pilotée y met fin.
4 avantages qui font la différence
1. Diversification assureur avec Apicil
C’est le principal atout. Apicil est un assureur différent de Spirica (Spirit 2), Suravenir (Avenir 2+) et Generali (Vie). La garantie du Fonds de garantie des assurances de personnes est plafonnée à 70 000 € par assuré et par assureur : répartir votre épargne entre plusieurs assureurs augmente cette protection.
Quatre contrats Linxea, quatre assureurs : 280 000 € garantis au lieu de 70 000 €
Le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes couvre 70 000 € par assureur et par personne : répartir votre épargne entre plusieurs assureurs multiplie cette protection.
À retenir : Apicil est un assureur différent de Spirica (Spirit 2), Suravenir (Avenir 2+) et Generali (Vie) : c’est le principal atout de Linxea Zen.
Source Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) : 70 000 € par assureur et par personne.Lecture la garantie cumulée suppose de répartir votre épargne sur les quatre contrats.
Au-delà de la gamme Linxea, la règle est la même : ce sont les assureurs qui comptent, pas les contrats. Deux contrats chez le même assureur partagent un seul plafond de 70 000 €.
Pour multiplier la garantie de 70 000 €, comptez les assureurs, pas les contrats
Les contrats en ligne que nous suivons, regroupés par assureur, avec le fonds euros de référence et la part des loyers de SCPI reversée au contrat.
| Assureur | Contrats en ligne | Fonds euros 2025 | Loyers des SCPI |
|---|---|---|---|
| Apicil Épargne | Linxea Zen | 2,50 % (Euroflex : 3,25 %) | 100 % |
| Spirica Crédit Agricole Assurances | Linxea Spirit 2, Meilleurtaux Liberté Vie, Life Epargne | 3,08 % (Nouvelle Génération) | 100 % sur Spirit 2 |
| Suravenir Crédit Mutuel Arkéa | Linxea Avenir 2+, Fortuneo Vie, Meilleurtaux Placement Vie 2, Digital Vie Prime, Yomoni Vie | 3,00 % (Opportunités 2) | 85 % |
| Generali Vie | Linxea Vie, Altaprofits Vie, Meilleurtaux Allocation Vie | 3,00 % (Netissima) | 90 % |
| La France Mutualiste | Meilleurtaux Essentiel Vie | 3,50 % | aucune SCPI |
| Swiss Life | Titres@Vie | 1,90 à 3,45 % selon la part d’unités de compte | aucune SCPI |
À retenir : avec Spirit 2 et Avenir 2+, Zen ou Linxea Vie ajoutent un troisième assureur ; ouvrir Meilleurtaux Liberté Vie à côté de Spirit 2, en revanche, ne double pas la garantie, car les deux sont assurés par Spirica.
Source conditions générales et annexes des contrats, relevées le 28 septembre 2026 ; FGAP : 70 000 € par assuré et par assureur.Lecture fonds euros de référence de chaque assureur dans ces contrats, net de frais de gestion, hors bonus ; loyers : part des revenus des SCPI reversée au contrat, selon l’assureur ; Goodvest et Green-Got sont aussi assurés par Generali (et Spirica pour Goodvest Goodlife).
2. SCPI avec 100 % des loyers reversés
Comme Linxea Spirit 2, Linxea Zen reverse l’intégralité des loyers SCPI. C’est un avantage rare : les contrats Generali n’en reversent que 90 % et ceux de Suravenir 85 %. Et avec 17 SCPI, Zen en propose même davantage que Spirit 2 (15).
3. Zéro frais sur versement, arbitrage et sortie
Aucun frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage en ligne (hors passage d’Euroflex vers Apicil Euro Garanti). Chaque euro versé est investi, et vous pouvez arbitrer librement entre vos supports.
4. Zéro frais de conversion en rente
Si vous transformez votre capital en rente viagère au moment de la retraite, aucun frais n’est prélevé sur les arrérages selon le tableau de frais du contrat. D’autres contrats prélèvent jusqu’à 3 % de chaque rente versée : c’est le cas de Linxea Avenir 2+.
5 inconvénients à connaître
1. Frais de gestion UC supérieurs aux meilleurs
0,60 % contre 0,50 % pour Spirit 2, Meilleurtaux Liberté Vie et Lucya Cardif, ou 0,30 % pour Lucya CNP. Sur 100 000 €, c’est 100 €/an de plus que Spirit 2. S’y ajoutent 0,15 % par opération sur les ETF, le taux le plus élevé de la gamme Linxea. Pas dramatique, mais pas le meilleur rapport qualité-prix si c’est votre seul contrat.
2. Fonds euros en retrait
Apicil Euro Garanti à 2,50 % est correct mais inférieur aux meilleurs : Nouvelle Génération (Spirit 2, 3,08 %), Suravenir Opportunités 2 (Avenir 2+, 3,00 %), Netissima (Linxea Vie, 3,00 %) et le fonds de La France Mutualiste de Meilleurtaux Essentiel Vie (3,50 %). EuroFlex (3,25 % en 2025, dont 1,50 point de complément, après deux années à 1 %) reste pénalisé par 1,60 % de frais de gestion.
3. Moins de supports que les leaders
401 supports contre 1 159 (Spirit 2), 866 (Linxea Vie) ou plus de 2 300 (Lucya Cardif). Pas d’actions en direct, et 43 à 50 ETF seulement. Le catalogue est correct mais pas le plus étoffé.
4. SCPI : 4 ans de blocage et plus d’achat après 80 ans
Les SCPI et SCI ne peuvent être ni rachetées partiellement ni arbitrées pendant les 4 ans qui suivent chaque achat, et vous ne pouvez plus en acheter après 80 ans, ni par versement ni par arbitrage. Sur Spirit 2, la contrainte est plus légère : une pénalité de 3 % en cas de sortie dans les 3 ans.
5. Gestion pilotée non combinable, et en retrait en 2025
Impossible de combiner gestion libre et gestion pilotée sur le même contrat : si vous voulez piloter une partie et gérer l’autre, il faudra ouvrir deux contrats. Et les profils OTEA de Zen ont fait de +2,78 à +3,47 % en 2025, contre +9,31 % pour le profil Équilibré du mandat Carmignac de Linxea Vie, au même prix de 0,80 % par an.
Linxea Zen face aux concurrents
| Critère | Linxea Zen | Linxea Spirit 2 | Linxea Avenir 2+ | Lucya Cardif |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Apicil | Spirica | Suravenir | BNP Paribas Cardif |
| Frais gestion UC | 0,60 % | 0,50 % | 0,60 % | 0,50 % |
| Frais par opération ETF | 0,15 % | 0,06 % | 0,10 % | 0,10 % au plus |
| Fonds euros 2025 | 2,50 % (Euroflex : 3,25 %) | 3,08 % (Objectif Climat : 3,26 %) | 3,00 / 2,10 % | 2,75 % |
| Nb de supports | 401 | 1 159 | 670+ | 2 300+ |
| ETF | 43 à 50 | 207 | 120 | 79 |
| Supports immobiliers (dont SCPI) | 30 (17) | plus de 30 (15) | 25 (12) | 5 (aucune SCPI) |
| Loyers SCPI reversés | 100 % | 100 % | 85 % | Sans objet |
| Gestion pilotée (contrat + mandat, équilibré 2025) | OTEA 0,80 %, +3,47 %, sans gestion libre à côté | Yomoni 1,20 % ou OTEA 0,70 %, +4,54 % (OTEA) | OTEA 0,80 %, +4,35 % | gestion déléguée 0,75 %, n.c. |
| Versement min. | 500 € (100 € avec versements programmés) | 500 € | 100 € | 500 € |
| Frais arbitrage | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Contrats Linxea : données contractuelles relevées le 28 septembre 2026 ; Lucya Cardif : site officiel. Avenir 2+ : Opportunités 2 (3,00 %) et Rendement 2 (2,10 %, 30 % d’unités de compte au moins). Gestion pilotée : frais du contrat et du mandat, hors frais des fonds.
En résumé : Linxea Spirit 2 reste le meilleur contrat principal (frais les plus bas, meilleur fonds euros, plus de supports). Linxea Zen se justifie comme contrat de diversification grâce à l’assureur Apicil et au reversement intégral des loyers SCPI.
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Pour quel profil ?
Vous avez déjà Spirit 2 ou Avenir 2+ et vous voulez diversifier → Linxea Zen est le bon choix
Si vous avez déjà un ou plusieurs contrats chez Spirica, Suravenir ou Generali, ouvrir Linxea Zen ajoute un 3e ou 4e assureur à votre patrimoine, avec sa propre garantie de 70 000 €. C’est la raison n°1 d’ouvrir ce contrat. Ouvrir un contrat Linxea Zen →
Vous investissez en SCPI via l’assurance vie → Linxea Zen est pertinent, avant 80 ans
30 supports immobiliers, dont 17 SCPI, avec 100 % des loyers reversés : Zen propose même plus de SCPI que Spirit 2 (15, sur plus de 30 supports immobiliers), l’autre contrat de la gamme à reverser l’intégralité des loyers. Deux conditions : acheter vos parts avant 80 ans, et les garder au moins 4 ans.
Vous cherchez votre premier contrat d’assurance vie → Regardez d’abord Spirit 2
Linxea Spirit 2 est plus compétitive sur tous les critères clés (frais, fonds euros, nombre de supports). C’est le meilleur point de départ. Vous pourrez ensuite ouvrir Linxea Zen en complément.
Linxea Spirit 2 s’ouvre dès 500 €, chez Spirica : 0,50 % de frais sur les unités de compte, fonds euros Nouvelle Génération à 3,08 % en 2025, 207 ETF et plus de 30 supports immobiliers, dont 15 SCPI à 100 % des loyers.
Ouvrir un contrat Linxea Spirit 2 →Vous voulez le maximum d’ETF ou de titres vifs → Ce n’est pas le bon contrat
Meilleurtaux Liberté Vie et Linxea Spirit 2 (207 ETF et 407 actions chacun, 0,06 % par opération), Linxea Vie (149 ETF sans frais d’opération, 111 actions) ou Lucya Cardif (79 ETF, plus de 1 000 actions) seront plus adaptés à ce besoin.
Meilleurtaux Liberté Vie s’ouvre dès 500 €, chez Spirica : 207 ETF et 407 actions à 0,06 % par opération, 0,50 % de frais sur les unités de compte et une gestion pilotée Pilot cumulable avec la gestion libre.
Ouvrir un contrat Liberté Vie →Vous voulez un fonds euros performant sans contrainte → Préférez Meilleurtaux Essentiel Vie ou Avenir 2+
Le fonds euros d’Apicil est correct (2,50 %) mais ne rivalise pas avec les meilleurs. Si le fonds euros est votre priorité, Meilleurtaux Essentiel Vie a servi 3,50 % en 2025 sur le fonds de La France Mutualiste, sans unités de compte imposées, dès 300 €. Viennent ensuite Spirit 2 (3,08 % sur Nouvelle Génération) et Avenir 2+ (3,00 % sur Suravenir Opportunités 2, garanti à 97 %, dès 100 €).
Pour un fonds euros sans unités de compte imposées : Meilleurtaux Essentiel Vie, 3,50 % en 2025, dès 300 € ; Linxea Avenir 2+, Suravenir Opportunités 2 à 3,00 % accessible à 100 %, dès 100 €.
Ouvrir un contrat Essentiel Vie →Ouvrir un contrat Linxea Avenir 2+ →Vous voulez déléguer sans choisir vos fonds → Comparez d’abord les mandats
Le mandat OTEA de Zen coûte 0,80 % par an hors frais des fonds (environ 2,7 % tout compris), dès 1 000 €, et son profil Équilibré a fait +3,47 % en 2025. Au même prix, le mandat Carmignac de Linxea Vie a fait +9,31 % (voir le comparatif des mandats). Si vous cherchez le coût le plus bas tout compris, Yomoni Vie investit en ETF pour 1,60 % par an au plus, dès 1 000 € : +5,5 % en 2025 sur le profil équilibré P5, +11,1 % sur le profil P10. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Yomoni Vie s’ouvre en ligne dès 1 000 €, chez Suravenir : 1,60 % par an tout compris au plus, en ETF, +11,1 % en 2025 sur le profil P10.
Ouvrir un contrat Yomoni Vie →Vous préparez aussi votre retraite → Les PER de Linxea
Linxea distribue aussi des plans d’épargne retraite. Leur atout est fiscal : vos versements se déduisent de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond, soit 300 € d’impôt en moins pour 1 000 € versés si votre tranche marginale est de 30 %. En contrepartie, l’épargne reste bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé. Deux PER de la gamme complètent Zen : le PER Linxea Spirit, assuré par Spirica, et le Linxea Apicil PER, assuré par APICIL Épargne Retraite, du même groupe que l’assureur de Zen.
Le PER Linxea Spirit coûte moins cher et rémunère son fonds euros plus de deux fois mieux ; le Linxea Apicil PER accepte des versements programmés de 50 € par mois
Les deux PER de Linxea qui complètent Zen, en gestion libre ou à horizon. Leurs frais sont de même nature : frais du contrat sur les unités de compte, hors frais des supports.
PER Linxea Spirit, chez Spirica
- Fonds euros : 3,08 % net en 2025, accessible à 100 %
- 1 160 supports, dont 207 ETF à 0,06 % par opération et 15 SCPI
- Gestion à horizon sans frais de mandat
- Dès 500 € ; versements programmés dès 100 € par mois
- 200 € offerts dès 4 000 € versés, code PER26SPIRIT, jusqu’au 26 décembre 2026
Linxea Apicil PER, groupe Apicil
- Fonds euros APICIL Euro Garanti : 1,45 % net en 2025 selon Linxea, 50 % de chaque versement au plus
- Même nom que le fonds euros de Zen (2,50 % en 2025), mais un autre fonds
- Plus de 400 supports, dont 50 ETF à 0,15 % par opération
- Gestion Horizon Retraite sans frais de mandat
- Dès 500 € avec des versements programmés de 50 € par mois, 1 000 € sinon ; aucune offre en cours
À retenir : pour gérer vous-même ou sécuriser, le PER Linxea Spirit est le meilleur choix de la gamme ; le Linxea Apicil PER se défend pour déléguer avec de petites sommes, loin de la retraite.
Source relevé contractuel du 6 octobre 2026 : notice CG9403 et annexe financière du 30 septembre 2026 de Spirica, conditions générales Intencial Libéralys Retraite (juillet 2026) et bulletin de versement d’Apicil, tarifs et taux 2025 publiés par Linxea, conditions de l’offre publiées le 30 septembre 2026.Lecture frais de gestion annuels du contrat, hors frais des supports ; taux des fonds euros nets de frais de gestion ; offre réservée à un premier contrat retraite chez Linxea, avec 30 % d’unités de compte au moins en gestion libre, prime versée sur le contrat.
Pour préparer votre retraite chez Linxea : le PER Linxea Spirit, 0,50 % par an sur les unités de compte et un fonds euros à 3,08 % en 2025, avec 200 € offerts dès 4 000 € versés jusqu’au 26 décembre 2026 (code PER26SPIRIT) ; le Linxea Apicil PER, dès 500 € avec 50 € par mois et une gestion Horizon Retraite sans frais de mandat.
Ouvrir un PER Linxea Spirit →Ouvrir un Linxea Apicil PER →Pour déduire un versement de vos revenus de 2026, il doit être encaissé par l’assureur au plus tard le 31 décembre : si vous ouvrez un PER pour l’occasion, lancez la souscription avant la mi-décembre. Notre guide du plafond PER 2026 calcule le montant que vous pouvez déduire et l’impôt économisé. Le troisième PER de Linxea, chez Suravenir, est comparé aux deux autres dans notre guide des PER Linxea, et notre comparateur de PER les situe face aux autres contrats en ligne.
Questions fréquentes
Linxea Zen est-elle fiable ?
Oui. Votre argent est détenu par l’assureur Apicil Épargne, filiale du groupe de protection sociale Apicil, fondé en 1938. Linxea n’est que le distributeur : en cas de défaillance de Linxea, votre contrat continue chez Apicil sans impact.
Faut-il choisir Linxea Zen ou Linxea Spirit 2 ?
Les deux. Spirit 2 comme contrat principal (frais 0,50 %, fonds euros à 3,08 %, 1 159 supports), et Linxea Zen comme contrat de diversification (assureur Apicil différent de Spirica). Ouvrir les deux est gratuit et vous donne 140 000 € de garantie au lieu de 70 000 €.
Quel est le rendement du fonds euros Linxea Zen ?
Le fonds Apicil Euro Garanti a rapporté 2,50 % net en 2024 et 2025. Un bonus portait le taux à 4,00 % en 2025 pour les versements d’au moins 50 000 € réalisés entre le 1er janvier et le 30 juin 2025. Le second fonds, EuroFlex, a servi 3,25 % en 2025, dont 1,75 % de participation aux bénéfices et 1,50 point de complément de rendement servi à tous les clients, après 1,00 % en 2023 et en 2024 ; il supporte 1,60 % de frais de gestion et sa garantie est ramenée à 98,4 %.
Combien faut-il pour ouvrir un contrat Linxea Zen ?
500 € de versement initial minimum. Ou seulement 100 € si vous mettez en place des versements programmés (dès 50 €/mois). En gestion pilotée, il faut au moins 1 000 € sur le contrat.
Linxea Zen reverse-t-elle 100 % des loyers SCPI ?
Oui, c’est l’un des rares contrats du marché à reverser 100 % des loyers SCPI, comme Linxea Spirit 2, contre 90 % chez Generali et 85 % chez Suravenir. Contreparties : les SCPI sont bloquées 4 ans après chaque achat et ne peuvent plus être achetées après 80 ans.
Peut-on investir en SCPI sur Linxea Zen après 80 ans ?
Non. Les avenants d’Apicil réservent l’achat de SCPI et de SCI, par versement comme par arbitrage, aux assurés de 80 ans au plus au moment de l’opération. La limite vise les nouveaux achats, pas les parts déjà détenues. Notre guide de l’assurance vie après 70 ans détaille les règles qui s’appliquent aux versements tardifs.
La gestion pilotée de Linxea Zen vaut-elle le coup ?
Elle est confiée à OTEA Capital (4 profils), pour 0,80 % par an de frais de contrat et de mandat, plus 1,94 % de frais de fonds en moyenne, dès 1 000 €, et elle exclut la gestion libre. En 2025, ses profils ont fait de +2,78 % (Agressif) à +3,47 % (Équilibré), après +4,34 à +12,96 % en 2024. Au même prix, le mandat Carmignac de Linxea Vie a fait +9,31 % en Équilibré en 2025. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Peut-on retirer son argent à tout moment ?
Oui, un rachat partiel (500 € minimum, en laissant au moins 1 000 € sur le contrat) ou total est possible à tout moment, sans frais de sortie (hors FCPR : 5 % sur un rachat total dans les 5 ans). Exception : les SCPI et SCI ne peuvent pas être rachetées partiellement pendant les 4 ans qui suivent leur achat. Le délai contractuel maximal de versement est de deux mois. Seule la fiscalité change selon la durée de détention (plus avantageuse après 8 ans).