L’essentiel en 30 secondes
| Critère | Linxea Spirit 2 |
|---|---|
| Note globale | 9,1 / 10 |
| Assureur | Crédit Agricole Spirica |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais de gestion UC | 0,50 % / an |
| Fonds euros 2025 | 3,08 % net (Nouvelle Génération) |
| Supports disponibles | 700+ (dont 40 SCPI, 38 ETF, 117 titres vifs) |
| Versement minimum | 500 € à l’ouverture |
| Idéal pour | Épargnant autonome, SCPI, diversification |
Linxea Spirit 2, c’est quoi ?
Linxea est un courtier en ligne spécialisé dans l’assurance vie depuis 2001. Ce n’est pas un assureur : Linxea négocie des contrats auprès de grands assureurs (Spirica, Suravenir, Generali, CNP) et les distribue à des tarifs ultra-compétitifs grâce à l’absence de réseau physique.
Spirit 2 est leur contrat phare, assuré par Crédit Agricole Spirica (filiale du Crédit Agricole). C’est la référence du marché pour les épargnants qui veulent les frais les plus bas et le choix le plus large, en particulier sur l’immobilier (SCPI) et les ETF. Vous pouvez ouvrir un contrat Linxea Spirit 2 en ligne en quelques minutes.
Bon à savoir : Linxea propose plusieurs contrats (Spirit 2, Avenir 2, Vie, Zen). Spirit 2 est le plus complet et le moins cher sur les unités de compte. Avenir 2 (assuré par Suravenir) a un fonds euros légèrement plus performant mais des frais de gestion UC à 0,60 %.
Tous les frais détaillés (vérifiés en avril 2026)
- Frais sur versement : 0 %, chaque euro versé est investi
- Frais de gestion UC : 0,50 % / an, les plus bas du marché
- Frais de gestion fonds euros : 2 % max (Nouvelle Génération), déjà déduits du rendement annoncé
- Frais d’arbitrage en ligne : 0 €
- Frais sur SCPI : 0,50 % / an (identique aux UC classiques)
- Frais de transaction ETF : 0,10 %
- Options d’arbitrage automatique : gratuites
- Frais de rachat (retrait) : 0 €
- Versement minimum : 500 € à l’ouverture, 100 € ensuite
Frais de gestion UC : Linxea Spirit 2 vs le marché
En résumé : 0,50 % de frais de gestion UC, c’est le minimum du marché. Sur un portefeuille de 100 000 € en UC, vous économisez 300 à 500 € par an par rapport à un contrat classique à 0,80-1,00 %.
Le fonds euros Nouvelle Génération
Le fonds euros Nouvelle Génération de Spirica est l’un des plus performants du marché. Contrairement aux fonds euros classiques investis principalement en obligations, il intègre une poche d’immobilier et de private equity qui booste le rendement.
| Année | Rendement net | Moyenne marché |
|---|---|---|
| 2023 | 3,13 % | 2,50 % |
| 2024 | 3,13 % | 2,60 % |
| 2025 | 3,08 % | ~2,70 % |
Particularité importante : Linxea Spirit 2 permet d’investir jusqu’à 100 % sur le fonds euros, sans contrainte de part minimum en UC. La plupart des concurrents limitent la part fonds euros à 50 ou 60 %.
Bon à savoir : jusqu’au 31 décembre 2026, un bonus de +1,50 % est offert sur le fonds euros Nouvelle Génération pour tout versement ≥ 100 000 € avec au moins 30 % en UC.
Les supports d’investissement
L’univers d’investissement Linxea Spirit 2
au total
& OPCI
(trackers)
(actions)
euros
SCPI : le point fort absolu
Avec environ 40 SCPI, SCI et OPCI disponibles, Linxea Spirit 2 est le contrat d’assurance vie qui offre le plus large choix immobilier du marché. Mais le vrai avantage est ailleurs : 100 % des loyers sont reversés à l’épargnant. La plupart des concurrents ne reversent que 85 à 90 %.
Concrètement, une SCPI à 5 % de rendement vous rapporte 5 % chez Linxea Spirit 2, contre 4,25 % chez un contrat qui ne reverse que 85 %. Sur 100 000 € investis en SCPI, c’est 750 € de différence par an.
ETF : 38 trackers pour une gestion passive
Les grands classiques sont présents : MSCI World, S&P 500, Euro Stoxx 600, Nasdaq, marchés émergents. 38 ETF, c’est suffisant pour construire une allocation monde diversifiée. Et à 0,50 % de frais de gestion, c’est bien moins cher qu’un PEA chez certains courtiers si on ajoute les frais de courtage.
Titres vifs : 117 actions en direct
Particularité rare en assurance vie : vous pouvez investir directement dans 117 actions européennes (CAC 40, Euro Stoxx 50). Pas de frais de courtage à chaque ordre, juste les 0,50 % de gestion annuels. Idéal pour les stock-pickers dans une enveloppe fiscale avantageuse.
Private equity & fonds datés
Une dizaine de fonds de private equity et de fonds obligataires datés complètent l’offre. C’est un accès rare à des classes d’actifs habituellement réservées aux investisseurs institutionnels.
4 avantages qui font la différence
1. Les frais les plus bas du marché
0 % sur les versements, 0,50 % de gestion UC, 0 € d’arbitrage. Chaque euro travaillé pour vous au lieu de nourrir des intermédiaires. Sur 20 ans avec un portefeuille moyen de 80 000 €, la différence avec un contrat à 0,80 % de frais de gestion représente plus de 6 000 €.
2. L’offre SCPI la plus généreuse
40 SCPI avec 100 % des loyers reversés et seulement 0,50 % de frais de gestion. C’est le meilleur contrat du marché pour investir en immobilier via l’assurance vie, et de loin.
3. Fonds euros accessible à 100 %
Pas de contrainte de part minimum en UC. Vous pouvez placer 100 % de votre versement sur le fonds euros Nouvelle Génération à 3,08 %. La plupart des concurrents imposent 30 à 50 % en UC minimum.
4. Gestion pilotée ETF à coût réduit
Deux gestions pilotées sont disponibles (actions classiques ou 100 % ETF). La gestion pilotée ETF, gérée par Yomoni, est particulièrement intéressante : des frais totaux parmi les plus bas du marché de la gestion déléguée.
3 inconvénients à connaître
Une interface qui reste fonctionnelle mais sans luxe
L’espace client Spirica fait le travail, mais n’offre pas le confort d’une app moderne. Pas de graphiques de performance avancés, pas de suivi en temps réel. Pour un épargnant long terme qui se connecte une fois par mois, ce n’est pas un problème. Pour un investisseur actif, c’est frustrant.
Le fonds euros Nouvelle Génération peut fluctuer
Contrairement aux fonds euros classiques qui sont investis quasi exclusivement en obligations, Nouvelle Génération a une poche diversifiée (immobilier, private equity). C’est ce qui booste le rendement, mais cela signifie que le rendement peut varier davantage d’une année sur l’autre.
500 € minimum à l’ouverture
Ce n’est pas le ticket d’entrée le plus bas. Lucya Cardif démarre à 500 € aussi, mais Boursorama Vie accepte 300 €. Pour un étudiant ou un petit budget, c’est un frein léger.
Spirit 2 face aux concurrents
| Critère | Linxea Spirit 2 | Lucya Cardif | Linxea Avenir 2 | Boursorama Vie |
|---|---|---|---|---|
| Note globale | 9,1 / 10 | 9,0 / 10 | 8,5 / 10 | 7,5 / 10 |
| Frais versement | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais gestion UC | 0,50 % | 0,50 % | 0,60 % | 0,75 % |
| Fonds euros 2025 | 3,08 % | 3,00 % | 3,00 % | 2,40 % |
| SCPI | ~40 (100 % loyers) | ~20 | ~20 (85 %) | Aucune |
| ETF | 38 | 50+ | ~80 | ~30 |
| Titres vifs | 117 | 100+ | Aucun | Aucun |
| Fonds euros 100 % | Oui | Non (30 % UC min.) | Non (50 % UC min.) | Oui |
| Gestion pilotée ETF | Oui (Yomoni) | Oui | Oui | Oui |
| Assureur | Spirica (CA) | Cardif (BNP) | Suravenir (CM) | Generali |
Données vérifiées en avril 2026.
Simulateur d’économie de frais
Combien économisez-vous avec Linxea Spirit 2 par rapport à un contrat classique ?
Fiscalité de l’assurance vie en 2026
L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, surtout après 8 ans de détention :
- Avant 8 ans : PFU de 30 % sur les gains (12,8 % IR + 17,2 % PS)
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), puis 24,7 % (7,5 % IR + 17,2 % PS) sur les gains au-delà
- Succession : chaque bénéficiaire reçoit jusqu’à 152 500 € hors droits de succession (pour les versements avant 70 ans)
Bon à savoir : l’horloge des 8 ans démarre à l’ouverture du contrat, pas au premier versement. Ouvrez un contrat Linxea Spirit 2 dès maintenant, même avec le minimum de 500 €, pour lancer le compteur.
Pour quel profil ?
Vous voulez investir en SCPI via l’assurance vie → Spirit 2 est le meilleur choix
40 SCPI, 100 % des loyers, 0,50 % de frais de gestion. Aucun concurrent ne fait aussi bien. C’est le contrat de référence pour l’immobilier en assurance vie. Ouvrir un contrat Linxea Spirit 2 →
Vous êtes un épargnant autonome qui veut les frais les plus bas → Parfait
Si vous savez choisir vos supports (ETF, actions, SCPI), Spirit 2 vous offre le cadre le moins cher du marché. 0,50 % de frais de gestion, 0 € de frais d’entrée et d’arbitrage.
Vous voulez un fonds euros performant sans contrainte UC → Spirit 2
La possibilité d’investir à 100 % en fonds euros à 3,08 % est un avantage rare. Idéal pour la partie sécurisée de votre épargne.
Vous voulez le meilleur fonds euros absolu → Regardez Linxea Avenir 2
Le fonds euros Suravenir Opportunités 2 (dans Linxea Avenir 2) a affiché 3,00 % en 2025, légèrement au-dessus de Nouvelle Génération. Mais les frais de gestion UC sont à 0,60 % au lieu de 0,50 %, et l’offre SCPI est moins généreuse.
Vous voulez un maximum d’ETF → Lucya Cardif
Lucya Cardif (BNP Paribas Cardif) propose 50+ ETF, contre 38 chez Spirit 2, avec les mêmes frais de gestion à 0,50 %. Mais l’offre SCPI et la flexibilité du fonds euros sont inférieures.
Vous voulez les frais de gestion UC les plus bas possibles → Lucya CNP
Lucya CNP (CNP Assurances) affiche 0,30 % de frais de gestion UC, le record du marché. C’est 40 % moins cher que Spirit 2. En revanche, le fonds euros est moins performant (2,33 % hors bonus) et l’offre SCPI est limitée à 10 références.
Questions fréquentes
Linxea Spirit 2 est-il fiable ?
Oui. Votre argent est détenu par l’assureur Spirica, filiale à 100 % du Crédit Agricole. Linxea n’est que le distributeur, votre contrat et vos fonds sont chez Spirica. En cas de faillite de Linxea, votre contrat continue chez Spirica sans aucun impact.
Peut-on avoir plusieurs assurances vie ?
Oui, contrairement au PEA, il n’y a aucune limite au nombre de contrats d’assurance vie. Vous pouvez cumuler un Linxea Spirit 2 et un Lucya Cardif pour diversifier les assureurs et les supports.
Combien de temps faut-il pour ouvrir un contrat ?
L’ouverture est 100 % en ligne, environ 15 minutes. Comptez 5 à 10 jours ouvrés pour la validation complète par Spirica.
Peut-on retirer son argent à tout moment ?
Oui, un rachat (retrait) est possible à tout moment, sans frais. Le délai de réception des fonds est généralement de 3 à 5 jours ouvrés. Seule la fiscalité change selon la durée de détention (plus avantageuse après 8 ans).
Linxea Spirit 2 ou Linxea Avenir 2 ?
Spirit 2 pour les SCPI et les frais les plus bas (0,50 %). Avenir 2 pour le fonds euros le plus performant (3,00 %). Si vous hésitez : ouvrez les deux (c’est gratuit), vous diversifiez les assureurs (Spirica vs Suravenir) et vous profitez du meilleur de chaque contrat.
Comment fonctionne la gestion pilotée ?
Vous déléguez la gestion à un professionnel (Yomoni pour la gestion ETF). Il arbitre votre allocation selon votre profil de risque. Frais supplémentaires : environ 0,20 % par an en plus des frais de gestion du contrat.
En résumé :
- Linxea Spirit 2 est la meilleure assurance vie polyvalente du marché. Frais les plus bas, offre SCPI inégalée, fonds euros performant accessible à 100 %, 700+ supports.
- Ses limites sont mineures. Interface fonctionnelle mais datée, 500 € minimum à l’ouverture.
- À qui s’adresse-t-elle ? Épargnants autonomes, investisseurs SCPI, allocations diversifiées ETF + fonds euros, et tous ceux qui veulent minimiser les frais sur le long terme.