Assurance vie Fortuneo Vie : avis & test complet 2026

L'essentiel en 30 secondes

Fortuneo Vie, c'est quoi ?

Fortuneo est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa, connue pour ses comptes courants sans frais et son offre bourse. Son assurance vie, Fortuneo Vie, est un contrat de groupe multisupport (contrat n° 2135) souscrit par l'association SEREP auprès de Suravenir, la filiale assurance vie du même groupe, qui gère plus de 50,5 milliards d'euros d'encours. C'est aussi l'assureur de Linxea Avenir 2 et de Yomoni Vie : vous retrouverez d'un contrat à l'autre les mêmes fonds euros et une partie du même catalogue.

Le contrat a reçu le Trophée d'Or du Revenu 2026 dans la catégorie des contrats internet et un Oscar de Gestion de Fortune en 2025. Fortuneo Banque, elle, affiche une note Trustpilot de 3,6 / 5 sur près de 18 000 avis, une note qui juge la banque dans son ensemble, pas l'assurance vie seule.

Vous n'avez pas besoin d'être client de la banque : l'adhésion est ouverte à tous, 100 % en ligne, et Fortuneo ouvre alors un simple compte de dépôt sans moyen de paiement qui sert de support au contrat. Une adhésion au nom d'un enfant mineur est possible avec les pièces des représentants légaux.

Fortuneo est distributeur, Suravenir est assureur. Votre épargne est détenue par Suravenir : c'est lui qui garantit les fonds euros et qui règle les rachats. Le même schéma vaut pour Linxea Avenir 2, avec des frais de gestion plus bas (0,60 %).

Tous les frais détaillés (vérifiés en septembre 2026)

La notice du contrat est claire, et nous l'avons préférée aux pages commerciales. Ce que vous payez :

• Frais à l'adhésion et sur versements : 0 %
• Frais d'arbitrage : 0 €, y compris pour les arbitrages programmés
• Frais de gestion sur unités de compte : 0,75 % par an en gestion libre, 0,85 % sous mandat
• Frais sur le fonds euros Suravenir Rendement 2 : 0,60 % par an (déjà déduits du taux servi)
• Frais sur le fonds euros Suravenir Opportunités 2 : 3,00 % maximum par an, déjà déduits du taux net annoncé
• Opérations sur ETF : 0,10 % des montants investis ou désinvestis, à chaque achat et à chaque vente
• Frais de sortie : 0 € en rachat ; 3 % sur les arrérages de rente, 1 % en cas de remise de titres
• Frais des supports : ceux des fonds eux-mêmes (0,38 % en moyenne pour les ETF selon Fortuneo, 0,33 % sur les 11 mis en avant, 1,99 % en moyenne pour les fonds du mandat)

0,75 % sur les unités de compte, c'est dans la moyenne des banques en ligne, mais 50 % plus cher que Linxea Spirit 2 (0,50 %) et 2,5 fois le tarif de Lucya CNP (0,30 %). Sur le fonds euros, en revanche, Fortuneo ne prélève rien de plus que ses concurrents Suravenir. Notre comparatif des frais d'assurance vie détaille l'impact sur vingt ans.

Deux fonds euros : Opportunités 2 et Rendement 2

C'est le point fort du contrat. Fortuneo Vie donne accès aux deux fonds euros de Suravenir, avec des logiques opposées :

• Suravenir Opportunités 2 : 3,00 % net en 2025 pour un contrat investi à moins de 30 % en unités de compte, puis 3,5 % (30 à 50 % d'UC), 4 % (50 à 70 %) et 4,5 % au-delà de 70 %. Le capital net investi est garanti à 97 % (les frais de gestion, 3 % maximum, peuvent l'entamer). Accessible aujourd'hui à 100 % en gestion libre, sans condition d'UC, mais Suravenir peut refermer cet accès à tout moment.
• Suravenir Rendement 2 : 2,10 % net en 2025, garantie du capital à 99,4 % brut de frais de gestion (0,60 %). Chaque versement doit comporter 30 % minimum d'unités de compte.
• Suravenir Rendement (mandat) : 2,50 % en 2025, réservé à la poche sécurisée des formules de gestion sous mandat.

Pour 2026, Suravenir « confirme sa volonté de poursuivre » la bonification d'Opportunités 2 selon la part d'unités de compte. Le taux de base, lui, n'est pas garanti d'avance.

Le même fonds Suravenir Opportunités 2, aux mêmes conditions, existe chez Linxea Avenir 2, où il est actuellement bonifié jusqu'à +1,50 % pour un versement de 20 000 € en gestion libre. Notre classement des fonds euros compare les deux offres.

La gestion libre : 381 supports, 41 ETF

Fortuneo annonce « plus de 200 supports ». La liste réglementaire des supports du contrat, que nous avons relue en septembre 2026, en compte 381 : des OPCVM de toutes maisons (plus de 100 fonds labellisés responsables selon Fortuneo), 41 ETF et ETC dont 11 mis en avant, 8 supports immobiliers (3 SCPI, 3 SCI, 1 SC et 1 OPCI), des FCPR de private equity et des fonds obligataires datés. Une « Sélection Stars 2026 » oriente les épargnants qui ne savent pas par où commencer.

Les 11 ETF mis en avant couvrent l'essentiel : Amundi MSCI World II, S&P 500 II, Nasdaq-100 II, CAC 40, Japon Topix, marchés émergents, eau (MSCI Water ESG), dividendes mondiaux, obligations d'entreprises PAB, DJ Global Titans 50 et un ETC or physique couvert en euros. De quoi construire un portefeuille indiciel complet, à condition d'accepter les 0,10 % à chaque opération.

Les règles de fonctionnement sont classiques : 100 € à l'ouverture et par versement libre, 100 € minimum par support, versements programmés mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels dès 50 €, avec ajustement automatique possible. Quatre options d'arbitrages programmés sont incluses sans frais : investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop-loss relatif et dynamisation des plus-values. Les rachats partiels programmés démarrent à 100 € par mois, dès 5 000 € d'encours.

La gestion sous mandat : 3 formules dès 300 €

Si vous ne voulez rien gérer, Fortuneo propose trois formules de mandat d'arbitrage, chacune conseillée par une société de gestion différente : Arkéa Asset Management pour la formule modérée (60 % de fonds euros Suravenir Rendement, 40 % d'UC, horizon 4 ans), DNCA Finance pour l'équilibrée (40 % / 60 %, 6 ans) et Allianz Global Investors pour la dynamique (10 % / 90 %, 8 ans). Le mandat se met en place dès 300 € d'encours, coûte 0,85 % sur les UC et impose 40 % d'unités de compte minimum.

Les formules investissent en OPC actifs, pas en ETF : c'est ce qui explique leurs frais de supports élevés (1,99 % en moyenne en 2024 selon le tableau de transparence de Suravenir) et, en partie, leurs performances.

Performances nettes des frais de gestion du contrat et du mandat, hors prélèvements sociaux et fiscaux, pour un investissement du 1er octobre 2016 au 31 mars 2026 (données Suravenir publiées par Fortuneo). La formule dynamique a fait +17,12 % en 2024 et +6,15 % en 2025.

4 avantages qui font la différence

1. Le fonds euros Opportunités 2, accessible à 100 %

3 % net en 2025 sans condition, jusqu'à 4,5 % avec des unités de compte, et la possibilité d'y loger l'intégralité du contrat en gestion libre. Peu de contrats offrent un fonds euros dynamique aussi ouvert.

2. Zéro frais fixes et un ticket de 100 €

Pas de frais d'adhésion, de versement, d'arbitrage ni de sortie. L'ouverture se fait dès 100 €, les versements programmés dès 50 € par mois : le contrat convient à une épargne mensuelle modeste.

3. Une banque solide, un assureur de premier plan

Crédit Mutuel Arkéa des deux côtés, 50,5 milliards d'encours chez Suravenir, un contrat primé par Le Revenu. Pour un épargnant qui veut avant tout un acteur établi, c'est rassurant.

4. Un mandat parmi les moins chers du marché

0,10 % de plus que la gestion libre, dès 300 €, avec trois sociétés de gestion reconnues aux commandes. Le ticket et le surcoût sont bien inférieurs à ceux des mandats bancaires traditionnels.

4 inconvénients à connaître

0,75 % sur les unités de compte, plus 0,10 % par opération sur ETF

C'est le principal reproche. Les meilleurs contrats en ligne facturent 0,50 % (Linxea Spirit 2) ou 0,30 % (Lucya CNP), et Linxea Avenir 2 propose le même assureur à 0,60 %. Sur 50 000 € pendant 20 ans, 0,25 point d'écart représente plusieurs milliers d'euros.

Un catalogue court pour un investisseur actif

381 supports, 41 ETF et 8 supports immobiliers, c'est correct pour une banque, mais loin des 1 100 supports, 200 ETF et 31 SCPI de Linxea Spirit 2. Pas de titres vifs non plus.

Un mandat investi en fonds chers

Les formules de mandat achètent des OPC actifs dont les frais moyens dépassent 1,99 % : la performance annualisée de la formule dynamique (+4,27 % depuis 2016) s'en ressent face aux gestions pilotées en ETF.

Rendement 2 exige 30 % d'UC, et sert 2,1 %

Le fonds euros le mieux garanti du contrat (99,4 %) est aussi le moins rémunérateur et impose une part d'unités de compte à chaque versement. Les épargnants 100 % prudents se rabattront sur Opportunités 2, garanti à 97 % seulement.

Fortuneo Vie face aux concurrents

Trois contrats en gestion libre que nous suivons, dont deux chez le même assureur. Pour un classement selon votre versement, votre mode de gestion et votre objectif, utilisez notre comparateur d'assurances vie.

Données vérifiées en septembre 2026 ; les frais par opération ETF chez Linxea Avenir 2 sont ceux appliqués par Suravenir sur ses contrats en ligne. Fortuneo garde l'avantage de la marque bancaire et d'un service client par téléphone.

Simulateur : le coût réel de Fortuneo Vie en gestion libre

Frais de gestion sur les unités de compte, 0,10 % à chaque achat d'ETF : combien cela représente-t-il sur la durée, comparé à un contrat moins cher ? Renseignez votre épargne et votre rythme de versement.

Fiscalité de l'assurance vie en 2026

Fortuneo Vie suit la fiscalité de droit commun de l'assurance vie, l'un des rares atouts que tous les contrats partagent :

• Avant 8 ans : PFU de 30 % sur les gains retirés (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux)
• Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple), puis 24,7 % au-delà pour les versements jusqu'à 150 000 €
• Succession : jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession pour les versements effectués avant 70 ans

les prélèvements sociaux sur les fonds euros sont retenus chaque année à la source ; sur les unités de compte, ils ne sont dus qu'au rachat. Avec 100 €, vous pouvez ouvrir Fortuneo Vie dès maintenant pour lancer le compteur des 8 ans. Tous les détails dans notre guide de la fiscalité de l'assurance vie.

Pour quel profil ?

Vous voulez une banque connue, un fonds euros solide et quelques UC → Fortuneo Vie est cohérent

Si votre contrat sera surtout en fonds euros, avec 30 à 60 % d'unités de compte pour aller chercher les paliers d'Opportunités 2, les 0,75 % de frais pèsent peu et la marque Fortuneo apporte un service client au téléphone. L'offre de 200 € pour 2 000 € versés est un vrai plus jusqu'au 31 octobre 2026.

Vous voulez le même assureur moins cher → Regardez Linxea Avenir 2

Même Suravenir, mêmes fonds euros, 0,60 % au lieu de 0,75 %, 120 ETF et 25 supports immobiliers, et un boost du fonds euros pour les gros versements. Linxea Avenir 2 est la version courtier de ce que propose Fortuneo, sans le guichet bancaire.

Vous investissez surtout en ETF → Ce n'est pas le contrat le plus économique

0,75 % plus 0,10 % par opération, face à 0,30 % sans frais de transaction chez Lucya CNP ou 0,50 % chez Linxea Spirit 2 : sur un portefeuille indiciel, l'écart se compte en milliers d'euros à long terme. Notre guide de l'assurance vie en ETF compare les catalogues.

Vous êtes déjà client Fortuneo → Le contrat s'intègre bien, sans être un réflexe

Tout se pilote depuis le même espace client et la même application que votre compte courant ou votre PEA, ce qui est confortable. Mais rien ne vous oblige à loger votre assurance vie dans la même maison que votre banque : un contrat ailleurs, moins cher, reste possible.

Questions fréquentes