L'essentiel en 30 secondes
| Critère | Fortuneo Vie |
|---|---|
| Note globale | 7,6 / 10 |
| Assureur | Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), plus de 58 milliards d'euros d'encours fin 2025 |
| Type de gestion | Libre (dès 100 €) ou pilotée sous mandat (3 formules, dès 300 €) : l'une ou l'autre sur tout le contrat, pas les deux |
| Frais sur versement, arbitrage, sortie | 0 € |
| Frais de gestion UC | 0,75 % en gestion libre, 0,85 % sous mandat (plus 1,31 % de frais moyens des fonds du mandat), + 0,10 % par opération sur ETF |
| Fonds euros 2025 | Suravenir Opportunités 2 : 3,00 % à 4,50 % selon la part d'UC ; Suravenir Rendement 2 : 2,10 % ; Suravenir Rendement (mandat) : 2,50 % |
| Supports | 386 référencés (Fortuneo annonce « plus de 200 »), dont 41 ETF/ETC, 6 supports immobiliers (une seule SCPI), 7 fonds non cotés, fonds datés |
| Performance du mandat 2025 | +4,84 % (formule modérée), +4,97 % (équilibrée), +6,15 % (dynamique) ; +5,26 % par an depuis 2016 pour la dynamique |
| Versement minimum | 100 € à l'ouverture, versements programmés dès 50 € par mois |
| Offres en cours | 100 € offerts pour une première adhésion avec 1 000 € versés (code 100AVECFTO, sans date de fin affichée) ; 500, 1 000 ou 1 500 € dès 50 000, 100 000 ou 150 000 € versés, jusqu'au 15 décembre 2026 (code FTOAV2026) |
| Bonus 2026 | Opportunités 2 bonifié de +0,5, +1 ou +1,5 point si l'encours moyen 2026 du contrat compte 30 à 50 %, 50 à 70 % ou plus de 70 % d'unités de compte |
| Idéal pour | Épargnants prudents attachés à une marque bancaire, profils fonds euros + quelques UC |
Fortuneo Vie, c'est quoi ?
Fortuneo est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa, connue pour ses comptes courants sans frais et son offre bourse. Son assurance vie, Fortuneo Vie, est un contrat de groupe multisupport (contrat n° 2135) souscrit par l'association SEREP auprès de Suravenir, la filiale assurance vie du même groupe, qui gère plus de 58 milliards d'euros d'encours (fin 2025). C'est aussi l'assureur de Linxea Avenir 2+, de Digital Vie Prime, de Meilleurtaux Placement Vie 2 et de Yomoni Vie : vous retrouverez d'un contrat à l'autre les mêmes fonds euros et une partie du même catalogue.
Le contrat a reçu le Trophée d'Or du Revenu 2026 dans la catégorie des contrats internet et un Oscar de Gestion de Fortune en 2025. Fortuneo Banque, elle, affiche une note Trustpilot de 3,5 / 5 sur 18 251 avis au 31 octobre 2026, une note qui juge la banque dans son ensemble, pas l'assurance vie seule.
Vous n'avez pas besoin d'être client de la banque : l'adhésion est ouverte à tous, 100 % en ligne, et Fortuneo ouvre alors un simple compte de dépôt sans moyen de paiement qui sert de support au contrat. Une adhésion au nom d'un enfant mineur est possible avec les pièces des représentants légaux.
Fortuneo est distributeur, Suravenir est assureur. Votre épargne est détenue par Suravenir : c'est lui qui garantit les fonds euros et qui règle les rachats. Le même schéma vaut pour Linxea Avenir 2+ et Digital Vie Prime, avec des frais de gestion plus bas sur les unités de compte (0,60 % au lieu de 0,75 %).
Ce contrat ne dit pas tout de la banque qui le distribue. Son actionnaire, sa solidité, son offre de Bourse, son PER et l’avis de ses clients sont réunis dans notre avis sur Fortuneo.
Tous les frais détaillés (vérifiés le 31 octobre 2026)
La notice du contrat est claire, et nous l'avons préférée aux pages commerciales. Ce que vous payez :
- Frais à l'adhésion et sur versements : 0 %
- Frais d'arbitrage : 0 €, y compris pour les arbitrages programmés
- Frais de gestion sur unités de compte : 0,75 % par an en gestion libre, 0,85 % sous mandat
- Frais sur le fonds euros Suravenir Rendement 2 : 0,60 % par an (déjà déduits du taux servi)
- Frais sur le fonds euros Suravenir Opportunités 2 : 3,00 % maximum par an selon la notice, déjà déduits du taux net annoncé (le taux 2025 de ses contrats internet a été calculé par Suravenir avec 0,60 % de frais)
- Opérations sur ETF : 0,10 % des montants investis ou désinvestis, à chaque achat et à chaque vente
- Frais de sortie : 0 € en rachat ; 3 % sur les arrérages de rente, 1 % en cas de remise de titres
- Frais des supports : ceux des fonds eux-mêmes (0,38 % en moyenne pour les ETF selon Fortuneo, 0,33 % sur les 11 mis en avant, 1,31 % en moyenne pour les fonds du mandat)
Zéro frais fixes, mais 0,75 % sur les unités de compte et 0,10 % à chaque mouvement sur un ETF
Exemple pour 10 000 € investis en ETF, avec 12 versements de 200 € dans l'année, en gestion libre.
À retenir : le même portefeuille coûte 67 € de frais de gestion chez Linxea Avenir 2+ (0,60 %, même assureur) et 34 € chez Lucya CNP (0,30 %, sans frais de transaction). Le 0,10 % par opération pèse peu ; ce sont les 0,75 % qui font la différence.
Source notice du contrat Fortuneo Vie (frais en cours de vie du contrat, autres frais), page ETF de fortuneo.fr, vérifiées le 31 octobre 2026.Lecture encours moyen de 11 200 € sur l'année (10 000 € + la moitié des 2 400 € versés) ; la vente des ETF, à la sortie, coûtera à nouveau 0,10 %.
0,75 % sur les unités de compte, c'est dans la moyenne des banques en ligne, mais 0,15 point de plus que Linxea Avenir 2+ ou Digital Vie Prime chez le même assureur (0,60 %), 50 % plus cher que Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie (0,50 %) et 2,5 fois le tarif de Lucya CNP (0,30 %). Sur le fonds euros, en revanche, Fortuneo ne prélève rien de plus que ses concurrents Suravenir. Notre comparatif des frais d'assurance vie détaille l'impact sur vingt ans.
Deux fonds euros : Opportunités 2 et Rendement 2
C'est le point fort du contrat. Fortuneo Vie donne accès aux deux fonds euros de Suravenir, avec des logiques opposées :
- Suravenir Opportunités 2 : 3,00 % net en 2025 pour un contrat investi à moins de 30 % en unités de compte, puis 3,5 % (30 à 50 % d'UC), 4 % (50 à 70 %) et 4,5 % au-delà de 70 %. Le capital net investi est garanti à 97 % (les frais de gestion, 3 % maximum, peuvent l'entamer). Accessible aujourd'hui à 100 % en gestion libre, sans condition d'UC, mais Suravenir peut refermer cet accès à tout moment.
- Suravenir Rendement 2 : 2,10 % net en 2025, garantie du capital à 99,4 % brut de frais de gestion (0,60 %). Chaque versement doit comporter 30 % minimum d'unités de compte.
- Suravenir Rendement (mandat) : 2,50 % en 2025, réservé à la poche sécurisée des formules de gestion sous mandat.
Pour 2026, Fortuneo reconduit le barème : avec un encours moyen de 30 à 50 %, 50 à 70 % ou plus de 70 % d'unités de compte, Opportunités 2 gagnera +0,5, +1 ou +1,5 point sur un taux de base qui n'est pas garanti d'avance. Aucun des deux fonds n'accepte d'arbitrage entrant : on les alimente par des versements, pas en y rapatriant des gains d'unités de compte.
Opportunités 2 a servi de 3 % à 4,5 % en 2025 selon la part d'unités de compte du contrat
Le taux dépend de l'encours moyen investi en UC sur l'année, pas de chaque versement. Rendement 2, à 2,1 %, n'a pas de palier.
À retenir : un contrat à 100 % en fonds euros touche 3 %, mieux que les 2,1 % de Rendement 2 ; mais un contrat à 60 % d'UC touche 4 % sur sa poche sécurisée, un des meilleurs taux 2025 du marché. La contrepartie : une garantie du capital à 97 % seulement.
Source fortuneo.fr/assurance-vie, taux nets de frais de gestion 2025, hors prélèvements sociaux et fiscaux, vérifiés le 31 octobre 2026.Lecture la tranche mise en avant correspond à un contrat équilibré à 60 % d'unités de compte ; les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Le même fonds Suravenir Opportunités 2 existe chez Linxea Avenir 2+, Digital Vie Prime, Meilleurtaux Placement Vie 2 et Yomoni Vie, mais sans les paliers de Fortuneo : il y a servi 3,00 % en 2025, quelle que soit la part d'unités de compte. En échange, ces contrats bonifient les versements d'au moins 20 000 € en gestion libre faits jusqu'au 31 décembre 2026 : +1,00 point avec 30 % d'unités de compte, +1,50 point avec 50 %, en 2026 et 2027 (objectif de 4,00 ou 4,50 %, non garanti ; chez Yomoni, la part en unités de compte va sur le profil 10). Notre classement des fonds euros compare ces offres.
La gestion libre : 386 supports, 41 ETF
Fortuneo annonce « plus de 200 supports ». La liste réglementaire des supports du contrat en compte 386 en gestion libre : des OPCVM de toutes maisons (plus de 100 fonds labellisés responsables selon Fortuneo), 41 ETF et ETC, 6 supports immobiliers dont une seule SCPI, des fonds non cotés et des fonds obligataires datés. Une « Sélection Stars 2026 » oriente les épargnants qui ne savent pas par où commencer.
386 supports, mais une seule SCPI : ce que contient vraiment la gestion libre de Fortuneo Vie
Les familles de supports de la liste réglementaire, avec les règles propres à chacune.
| Famille | Nombre | Ce qu'il faut savoir |
|---|---|---|
| Unités de compte | 386 | Fortuneo annonce « plus de 200 » ; 11 autres supports sont réservés au mandat |
| ETF et ETC | 41 | 11 mis en avant par Fortuneo ; 0,10 % à chaque achat et à chaque vente |
| Immobilier non coté | 6 | 1 SCPI (Transitions Europe), 3 SCI, 1 SC, 1 OPCI ; SCPI achetée à 97,5 % de son prix et 85 % des loyers reversés ; Transitions Europe limitée à 10 % de l'encours et 10 000 € |
| Fonds non cotés | 7 | 3 de private equity, 2 mixtes (dette privée et private equity), 2 de dette privée ou d'infrastructures ; 5 % de frais en cas de rachat dans les 5 ans (sauf Isatis) ; fermés aux plus de 70 ans et aux mineurs |
| Actions en direct | 0 | aucune action en direct dans le contrat |
À retenir : Patrimmo Commerce et Primovie, encore présentées sur la page immobilier de Fortuneo, ne figurent plus dans la liste des supports. Pour diversifier en SCPI, Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie en proposent 15 chacun.
Source liste réglementaire des supports (article L.522-5 du code des assurances) du 31 octobre 2026 (toujours une seule SCPI) ; annexe SCPI Suravenir du 14 avril 2026 ; pages des fonds de fortuneo.fr.Lecture unités de compte comptées sur les lignes à 0,75 % de frais de contrat (gestion libre) ; nature des fonds non cotés selon le type affiché par Fortuneo.
Les 11 ETF mis en avant couvrent l'essentiel : Amundi MSCI World II, S&P 500 II, Nasdaq-100 II, CAC 40, Japon Topix, marchés émergents, eau (MSCI Water ESG), dividendes mondiaux, obligations d'entreprises PAB, DJ Global Titans 50 et un ETC or physique couvert en euros. De quoi construire un portefeuille indiciel complet, à condition d'accepter les 0,10 % à chaque opération.
Les règles de fonctionnement sont classiques : 100 € à l'ouverture et par versement libre, 100 € minimum par support, versements programmés mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels dès 50 €, avec ajustement automatique possible. Quatre options d'arbitrages programmés sont incluses sans frais : investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop-loss relatif et dynamisation des plus-values. Les rachats partiels programmés démarrent à 100 € par mois, dès 5 000 € d'encours.
Gestion libre ou gestion sous mandat : 0,10 % d'écart de frais, mais deux univers différents
En gestion libre vous choisissez parmi 386 supports ; sous mandat, Suravenir arbitre pour vous entre un fonds euros et des fonds actifs sélectionnés par trois sociétés de gestion.
Gestion libre
- Dès 100 €, versements programmés dès 50 €
- 386 supports, 41 ETF/ETC, 6 supports immobiliers, FCPR
- Opportunités 2 accessible à 100 %, jusqu'à 4,5 %
- 0,10 % par opération sur ETF
Gestion sous mandat
- Dès 300 €, 40 % d'UC minimum
- Tout le contrat passe sous mandat, sans poche libre
- 3 formules : modérée, équilibrée, dynamique
- Fonds euros Suravenir Rendement (2,50 % en 2025)
- Fonds actifs à 1,31 % de frais moyens en plus
À retenir : le surcoût affiché du mandat est minime (0,10 %), mais les fonds qu'il achète coûtent plus de trois fois plus cher que les ETF du contrat (1,31 contre 0,38 %). Si vous êtes à l'aise avec un ETF monde, la gestion libre reste la voie la moins chère chez Fortuneo.
Source notice du contrat, liste réglementaire des supports (L.522-5) au 31 octobre 2026, tableau de transparence Suravenir de janvier 2026 pour les frais des fonds du mandat.Lecture les frais indiqués s'entendent hors frais propres aux supports (ETF, OPCVM, SCPI).
La gestion pilotée sous mandat : 3 formules dès 300 €
Si vous ne voulez rien gérer, Fortuneo Vie propose une gestion pilotée sous forme de mandat d'arbitrage : vous choisissez une formule, Suravenir sélectionne les supports et arbitre pour vous, sur les conseils d'une société de gestion différente pour chaque formule. Arkéa Asset Management conseille la formule modérée (60 % de fonds euros Suravenir Rendement, 40 % d'UC, horizon 4 ans), DNCA Finance l'équilibrée (40 % / 60 %, 6 ans) et Allianz Global Investors la dynamique (10 % / 90 %, 8 ans). Le mandat se met en place dès 300 € d'encours, à l'adhésion ou en cours de contrat, et impose 40 % d'unités de compte minimum.
Les formules investissent en OPC gérés activement, pas en ETF : c'est ce qui explique leurs frais de supports élevés (1,31 % en moyenne selon le tableau de transparence de Suravenir de janvier 2026) et, en partie, leurs performances.
0,10 point de plus que la gestion libre, mais environ 2,2 % par an une fois les fonds du mandat comptés
Ce que vous payez chaque année sur la part investie en unités de compte, et ce que le mandat vous impose.
Conditions
À retenir : le mandat Fortuneo ne coûte presque rien en lui-même ; ce sont ses fonds gérés activement qui pèsent. Comparez-le aux autres gestions pilotées à frais de même nature, fonds compris (tableau plus bas).
Source notice Fortuneo Vie (frais annuels de gestion, mandat d'arbitrage), tableau « Transparence de frais » Suravenir mis à jour le 1er janvier 2026, fortuneo.fr/assurance-vie/gestion-sous-mandat, vérifiés le 31 octobre 2026.Lecture les frais des fonds sont prélevés dans leur valeur liquidative ; la part en fonds euros ne supporte que 0,60 % par an, si bien que le coût réel d'une formule dépend de sa part d'unités de compte (40 à 90 %).
| Formule | Fonds euros / UC | Gérant-conseil | 2025 | Par an depuis sept. 2016 |
|---|---|---|---|---|
| Modérée | 60 % / 40 % | Arkéa AM | +4,84 % | +2,77 % +30,59 % cumulés |
| Équilibrée | 40 % / 60 % | DNCA Finance | +4,97 % | +4,35 % +51,49 % cumulés |
| Dynamique | 10 % / 90 % | Allianz GI | +6,15 % | +5,26 % +61,79 % cumulés |
Performances nettes des frais de gestion du contrat et du mandat, hors prélèvements sociaux et fiscaux ; depuis 2016, pour un investissement du 30 septembre 2016 au 29 juin 2026 (données Suravenir publiées par Fortuneo, revérifiées le 31 octobre 2026). Les trois formules ont le même indicateur de risque dans leur document d'informations (SRI 3 sur 7) : c'est la part d'unités de compte qui les distingue. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
La formule dynamique a perdu 14,17 % en 2022 et gagné 17,12 % en 2024 : +5,26 % par an depuis 2016
Les trois formules année par année, nettes des frais du contrat et du mandat : la part de fonds euros amortit les baisses et freine les hausses.
| Formule | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|
| Modérée 40 % UC, Arkéa AM | −2,52 % | +4,05 % | +3,62 % | +4,84 % |
| Équilibrée 60 % UC, DNCA | −9,50 % | +8,70 % | +8,69 % | +4,97 % |
| Dynamique 90 % UC, Allianz GI | −14,17 % | +10,56 % | +17,12 % | +6,15 % |
À retenir : le profil 10 de Yomoni, 100 % actions en ETF, a davantage baissé en 2022 (−18,0 %) mais affiche +9,2 % par an depuis 2015. Le mandat Fortuneo protège un peu mieux grâce à sa poche de fonds euros, et paie cher ses fonds actifs sur la durée.
Source fortuneo.fr, page de la gestion sous mandat (performances calendaires et annualisées), données Suravenir arrêtées au 29 juin 2026, revérifiées le 31 octobre 2026 ; yomoni.fr/performances au 11 septembre 2026.Lecture chaque année court du 31 décembre au 31 décembre ; le rendement du fonds euros n'est intégré qu'en fin d'année. En 2026, au 29 juin : +3,24 % (modérée), +7,14 % (équilibrée), +7,89 % (dynamique). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Sous mandat, vous vous interdisez de choisir vos supports et d'arbitrer vous-même sur l'ensemble du contrat : impossible de garder à côté une poche d'ETF de votre choix ou une part en Opportunités 2, réservé à la gestion libre. Si vous voulez une poche pilotée et une poche libre dans le même contrat, Linxea Avenir 2+ (même assureur, mandat Otea dès 1 000 €), Meilleurtaux Liberté Vie ou Linxea Spirit 2 le permettent.
Vous préférez déléguer ? Les trois formules de mandat s'activent dès 300 €, avec 40 % d'unités de compte minimum, et les offres de bienvenue valent aussi sous mandat (100 € dès 1 000 € versés, jusqu'à 1 500 € dès 50 000 € jusqu'au 15 décembre 2026).
Ouvrir Fortuneo Vie en gestion sous mandat →Le mandat Fortuneo face aux autres gestions pilotées
Pour comparer ce qui est comparable, il faut additionner les frais du contrat, ceux du mandat et ceux des fonds achetés par le gérant : c'est ce que publient d'emblée les robo-advisors comme Yomoni, et ce qu'il faut reconstituer pour les mandats des contrats en ligne.
Fonds compris, le mandat Fortuneo coûte environ 2,2 % par an : premier en prudent en 2025, distancé en dynamique
Six gestions pilotées, frais du contrat, du mandat et des fonds additionnés, avec la performance 2025 de leur profil prudent, équilibré et le plus risqué.
| Gestion pilotée | Frais par an, fonds compris | Prudent | Équilibré | Dynamique |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo Vie sous mandat · dès 300 € | 2,2 % environ 0,85 % + 1,31 % de fonds | +4,84 % Modérée | +4,97 % Équilibrée | +6,15 % Dynamique |
| Yomoni Vie 100 % ETF, Suravenir · dès 1 000 € | 1,60 % au plus tout compris, publié | +3,8 % P2 | +5,5 % P5 | +11,1 % P10 |
| Meilleurtaux Liberté Vie Pilot · dès 500 € | 1,6 à 1,7 % environ 0,90 à 1,00 % + 0,64 à 0,81 % de fonds | +3,82 % Pilot Prudent | +4,85 % Pilot Équilibré | +10,97 % Pilot Audacieux |
| Linxea Spirit 2 mandat Yomoni · dès 500 € | 1,60 % selon Linxea 1,20 % + ETF, + 0,10 % par opération | +3,64 % Défensif | +4,30 % Équilibré | +9,83 % Offensif |
| Linxea Avenir 2+ Otea, Suravenir · dès 1 000 € | 2,3 % environ 0,80 % + 1,50 % de fonds | +2,80 % Défensif | +4,35 % Équilibré | +4,08 % Agressif |
| Linxea Vie Carmignac, Otea · dès 300 € | 2,6 à 3,1 % environ 0,80 % + 1,83 à 2,32 % de fonds | +3,26 % Otea Défensif | +9,31 % Carmignac Équilibré | +12,23 % Carmignac Offensif |
À retenir : la formule modérée de Fortuneo a profité en 2025 de ses 60 % de fonds euros ; pour un profil plus exposé, un mandat en ETF (Yomoni) ou peu chargé en frais de fonds (Pilot) a fait mieux pour environ 1,6 % par an. Une année ne suffit pas : regardez aussi comment chaque profil a traversé 2022.
Source notice et tableau de transparence Suravenir (Fortuneo), tableaux de frais Spirica, Suravenir et Generali, grille tarifaire Yomoni, reportings 2025 des gestionnaires, relevé contractuel du 28 septembre 2026.Lecture frais fonds compris = frais du contrat et du mandat + frais moyens des fonds publiés par l'assureur, sur la part en unités de compte (estimation) ; Yomoni publie lui-même un total tout compris, Linxea l'annonce pour son mandat Yomoni ; performances 2025 nettes des frais du contrat et du mandat, avant prélèvements sociaux ; « dynamique » = profil le plus risqué de chaque gamme. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ce que vous payez en plus. Le supplément du mandat Fortuneo (0,10 point) est l'un des plus bas du marché, mais une fois les fonds comptés, déléguer 10 000 € en unités de compte coûte environ 216 € par an, contre 160 € au plus chez Yomoni Vie et 160 à 170 € environ avec Pilot de Meilleurtaux Liberté Vie.
Pour déléguer à moindre coût : Yomoni Vie, assuré lui aussi par Suravenir, investit en ETF pour 1,60 % par an au plus, tout compris, dès 1 000 € (+5,5 % en 2025 sur le profil équilibré P5, +11,1 % sur le P10). Le mandat Pilot de Meilleurtaux Liberté Vie mêle ETF, immobilier, private equity et fonds euros pour environ 1,6 à 1,7 % par an fonds compris, dès 500 €, et se cumule avec une poche en gestion libre dans le même contrat. Le mandat Carmignac de Linxea Vie a signé les meilleures performances 2025 en équilibré et en dynamique, mais il revient plus cher encore que Fortuneo une fois ses fonds comptés.
Yomoni Vie : gestion pilotée en ETF à 1,60 % par an au plus, tout compris, dès 1 000 €. Meilleurtaux Liberté Vie : mandat Pilot à 0,40 % (0,50 % en Audacieux) sur un contrat à 0,50 %, dès 500 €, cumulable avec la gestion libre.
Ouvrir un contrat Yomoni Vie →Ouvrir un contrat Meilleurtaux Liberté Vie →4 avantages qui font la différence
1. Le fonds euros Opportunités 2, accessible à 100 %
3 % net en 2025 sans condition, jusqu'à 4,5 % avec des unités de compte, et la possibilité d'y loger l'intégralité du contrat en gestion libre. Peu de contrats offrent un fonds euros dynamique aussi ouvert.
2. Zéro frais fixes et un ticket de 100 €
Pas de frais d'adhésion, de versement, d'arbitrage ni de sortie. L'ouverture se fait dès 100 €, les versements programmés dès 50 € par mois : le contrat convient à une épargne mensuelle modeste.
3. Une banque solide, un assureur de premier plan
Crédit Mutuel Arkéa des deux côtés, plus de 58 milliards d'encours chez Suravenir, un contrat primé par Le Revenu. Pour un épargnant qui veut avant tout un acteur établi, c'est rassurant.
4. Un supplément de mandat parmi les plus bas du marché
0,10 % de plus que la gestion libre, dès 300 €, avec trois sociétés de gestion reconnues aux commandes, et la meilleure performance 2025 parmi les profils prudents comparés plus haut (+4,84 % pour la formule modérée). Gardez en tête que les fonds du mandat ajoutent environ 1,31 % par an.
4 inconvénients à connaître
0,75 % sur les unités de compte, plus 0,10 % par opération sur ETF
C'est le principal reproche. Les meilleurs contrats en ligne facturent 0,50 % (Linxea Spirit 2, Meilleurtaux Liberté Vie) ou 0,30 % (Lucya CNP), et Linxea Avenir 2+ ou Digital Vie Prime proposent le même assureur à 0,60 %. Sur 50 000 € pendant 20 ans, avec 5 % de rendement brut par an, 0,25 point d'écart représente environ 3 600 € de frais en plus et 5 600 € de capital en moins.
Un catalogue court pour un investisseur actif
386 supports, 41 ETF et 6 supports immobiliers (dont une seule SCPI), c'est correct pour une banque, mais loin des 1 162 supports, 207 ETF et plus de 30 supports immobiliers de Linxea Spirit 2, ou des 1 063 supports et 207 ETF de Meilleurtaux Liberté Vie. Pas d'actions en direct non plus.
Un mandat investi en fonds chers, sans poche libre à côté
Les formules de mandat achètent des OPC actifs dont les frais moyens atteignent 1,31 % : la performance annualisée de la formule dynamique (+5,26 % depuis 2016) s'en ressent face aux gestions pilotées en ETF. Et le mandat s'applique à tout le contrat : vous ne pouvez pas garder une poche en gestion libre à côté.
Rendement 2 exige 30 % d'UC, et sert 2,1 %
Le fonds euros le mieux garanti du contrat (99,4 %) est aussi le moins rémunérateur et impose une part d'unités de compte à chaque versement. Les épargnants 100 % prudents se rabattront sur Opportunités 2, garanti à 97 % seulement.
Fortuneo Vie face aux concurrents
Cinq contrats en ligne que nous suivons, dont deux chez Suravenir, l'assureur de Fortuneo Vie. Pour un classement selon votre versement, votre mode de gestion et votre objectif, utilisez notre comparateur d'assurances vie.
Le fonds euros le plus généreux si vous prenez des unités de compte, mais les frais les plus élevés de ce tableau
Fortuneo Vie face à cinq contrats en ligne, en gestion libre, avec la gestion pilotée que chacun propose.
| Contrat | Frais sur les UC | Fonds euros 2025 | Supports / ETF / immobilier | Gestion pilotée |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo Vie Suravenir · dès 100 € · 7,6/10 | 0,75 % + 0,10 % par opération ETF | 3,00 à 4,50 % Opportunités 2, selon la part d'UC | 386 / 41 / 6 1 SCPI | 3 formules, dès 300 € sans poche libre à côté |
| Linxea Avenir 2+ Suravenir · dès 100 € · 8,5/10 | 0,60 % + 0,10 % par opération ETF | 3,00 % Opportunités 2, bonus 2026-2027 | 750+ / 120 / 25 12 SCPI | Otea dès 1 000 €, ou Amundi en ETF dès 300 € Otea cumulable avec le libre |
| Digital Vie Prime Suravenir · dès 100 € · 7,9/10 | 0,60 % + 0,10 % par opération ETF | 3,00 % Opportunités 2, bonus 2026-2027 | 346 / 87 / 11 6 SCPI | Lazard ou Amundi, dès 300 € sans poche libre à côté |
| Linxea Spirit 2 Spirica · dès 500 € · 9,1/10 | 0,50 % + 0,06 % par ordre ETF | 3,08 % Nouvelle Génération | 1 162 / 207 / plus de 30 15 SCPI | Yomoni ou Otea, dès 500 € cumulable avec le libre |
| Meilleurtaux Liberté Vie Spirica · dès 500 € · 8,6/10 | 0,50 % + 0,06 % par opération ETF | 3,08 % Nouvelle Génération | 1 060 / 207 / 32 15 SCPI | Pilot, dès 500 € cumulable avec le libre |
| Lucya CNP CNP Assurances · dès 500 € · 8,8/10 | 0,30 % aucun frais par opération | 2,33 % hors bonus | 1 200+ / 60+ / 12 | Lucya, + 0,25 % |
À retenir : chez le même assureur, Linxea Avenir 2+ et Digital Vie Prime donnent accès au même fonds Opportunités 2 pour 0,15 point de frais en moins sur les unités de compte ; chez Spirica, Linxea Spirit 2 et Meilleurtaux Liberté Vie descendent à 0,50 % avec un catalogue près de trois fois plus large. Fortuneo garde l'avantage des paliers d'Opportunités 2, de la marque bancaire et d'un service client par téléphone.
Source documents contractuels et listes de supports des contrats, relevé du 28 septembre 2026 ; Lucya CNP : lucya.com, septembre 2026.Lecture notes sur 10 de nos avis complets ; immobilier = SCPI, SCI, SC et OPCI ; « bonus 2026-2027 » : +1,00 ou +1,50 point pour un versement d'au moins 20 000 € avec 30 ou 50 % d'unités de compte, jusqu'au 31 décembre 2026 ; « cumulable » : une poche en gestion libre et une poche pilotée dans le même contrat.
Simulateur : le coût réel de Fortuneo Vie en gestion libre
Frais de gestion sur les unités de compte, 0,10 % à chaque achat d'ETF : combien cela représente-t-il sur la durée, comparé à un contrat moins cher ? Renseignez votre épargne et votre rythme de versement.
Fiscalité de l'assurance vie en 2026
Fortuneo Vie suit la fiscalité de droit commun de l'assurance vie, l'un des rares atouts que tous les contrats partagent :
- Avant 8 ans : PFU de 30 % sur les gains retirés (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux)
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple), puis 24,7 % (7,5 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux) au-delà pour les versements jusqu'à 150 000 €, 30 % pour la part au-delà
- Succession : jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession pour les versements effectués avant 70 ans
les prélèvements sociaux sur les fonds euros sont retenus chaque année à la source ; sur les unités de compte, ils ne sont dus qu'au rachat. Avec 100 €, vous pouvez ouvrir Fortuneo Vie dès maintenant pour lancer le compteur des 8 ans. Tous les détails dans notre guide de la fiscalité de l'assurance vie.
Pour quel profil ?
Vous voulez une banque connue, un fonds euros solide et quelques UC → Fortuneo Vie est cohérent
Si votre contrat sera surtout en fonds euros, avec 30 à 60 % d'unités de compte pour aller chercher les paliers d'Opportunités 2, les 0,75 % de frais pèsent peu et la marque Fortuneo apporte un service client au téléphone.
Ce profil vous correspond ? Fortuneo Vie s'ouvre en ligne dès 100 €, sans être client de la banque.
Ouvrir un contrat Fortuneo Vie →Vous voulez le même assureur moins cher → Regardez Linxea Avenir 2+ ou Digital Vie Prime
Même Suravenir, même fonds Opportunités 2 à 3,00 % en 2025 (sans les paliers de Fortuneo, mais avec un bonus 2026-2027 pour les versements d'au moins 20 000 €), et 0,60 % au lieu de 0,75 % sur les unités de compte, dès 100 €. Linxea Avenir 2+ offre 120 ETF, 25 supports immobiliers et un mandat Otea cumulable avec la gestion libre ; Digital Vie Prime, 87 ETF et des mandats Lazard ou Amundi dès 300 €. Ce sont les versions courtier de ce que propose Fortuneo, sans le guichet bancaire.
Vous privilégiez les frais chez Suravenir ? Linxea Avenir 2+ et Digital Vie Prime s'ouvrent en ligne dès 100 €, à 0,60 % par an sur les unités de compte.
Ouvrir un contrat Linxea Avenir 2+ →Ouvrir un contrat Digital Vie Prime →Vous investissez surtout en ETF → Ce n'est pas le contrat le plus économique
0,75 % plus 0,10 % par opération, face à 0,30 % sans frais de transaction chez Lucya CNP ou 0,50 % plus 0,06 % par opération chez Linxea Spirit 2 et Meilleurtaux Liberté Vie, qui proposent chacun 207 ETF : sur un portefeuille indiciel, l'écart se compte en milliers d'euros à long terme. Notre guide de l'assurance vie en ETF compare les catalogues.
Linxea Spirit 2 : 0,50 % par an sur les unités de compte, 207 ETF à 0,06 % par ordre et plus de 30 supports immobiliers, dès 500 €.
Ouvrir un contrat Linxea Spirit 2 →Vous ne voulez pas gérer → Le mandat Fortuneo, à comparer aux mandats en ETF
Le mandat Fortuneo s'ouvre dès 300 € et sa formule modérée a bien tenu en 2025 (+4,84 %), mais ses fonds actifs portent son coût à environ 2,2 % par an sur les unités de compte. Yomoni Vie (1,60 % tout compris au plus) ou le mandat Pilot de Meilleurtaux Liberté Vie (environ 1,6 à 1,7 % fonds compris) délèguent pour moins cher : voir notre comparatif des gestions pilotées.
Vous êtes déjà client Fortuneo → Le contrat s'intègre bien, sans être un réflexe
Tout se pilote depuis le même espace client et la même application que votre compte courant ou votre PEA, ce qui est confortable. Mais rien ne vous oblige à loger votre assurance vie dans la même maison que votre banque : un contrat ailleurs, moins cher, reste possible.
Questions fréquentes
Faut-il être client Fortuneo pour ouvrir Fortuneo Vie ?
Non. Le contrat est ouvert à tous, 100 % en ligne. Si vous n'avez pas de compte bancaire Fortuneo, la banque ouvre un compte de dépôt sans moyen de paiement, gratuit, qui sert uniquement de support au contrat. Le versement initial se fait par virement depuis n'importe quelle banque française.
Y a-t-il une offre de bienvenue sur Fortuneo Vie ?
Oui, deux, réservées à une première adhésion et valables en gestion libre comme sous mandat. Avec le code 100AVECFTO, 100 € sont offerts pour 1 000 € versés, sans date de fin affichée. Avec le code FTOAV2026, pour un dossier complet reçu jusqu'au 15 décembre 2026, la prime monte à 500 € dès 50 000 € versés, 1 000 € dès 100 000 € et 1 500 € dès 150 000 €, en un ou plusieurs versements dans les 30 jours suivant l'ouverture. La prime est versée sur le compte Fortuneo associé au contrat (au plus tard le 31 mars 2027 pour FTOAV2026) et reprise en cas de renonciation ou de rachat total dans les douze mois ; une offre par personne, non cumulable avec le parrainage.
Quel fonds euros choisir chez Fortuneo, Rendement 2 ou Opportunités 2 ?
Suravenir Opportunités 2 a servi 3,00 % net en 2025 sans condition, et jusqu'à 4,5 % selon la part d'unités de compte du contrat ; il est accessible à 100 % en gestion libre et garanti à 97 % du capital net investi. Suravenir Rendement 2 a servi 2,10 % avec une garantie à 99,4 %, mais exige 30 % d'unités de compte à chaque versement. Pour un profil prudent, Opportunités 2 est plus rémunérateur ; Rendement 2 garantit mieux le capital.
Fortuneo Vie est-il adapté aux ETF ?
Partiellement. Le contrat référence 41 ETF et ETC, dont 11 mis en avant (MSCI World, S&P 500, Nasdaq-100, CAC 40, marchés émergents, or physique), mais chaque achat ou vente d'ETF coûte 0,10 % du montant, en plus des 0,75 % de frais de gestion. Un contrat comme Lucya CNP (0,30 %, sans frais de transaction), Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie (0,50 %, 0,06 % par opération, 207 ETF) est plus économique pour un portefeuille 100 % ETF.
Votre épargne sur Fortuneo Vie est-elle garantie si Suravenir fait défaut ?
Jusqu'à 70 000 € par assuré : c'est le plafond du Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP), qui s'applique par assureur, tous contrats Suravenir confondus. Fortuneo Vie, Linxea Avenir 2+ ou Yomoni Vie, par exemple, partagent ce plafond : au-delà, répartir son épargne entre plusieurs assureurs limite le risque. Hors défaillance, Suravenir garantit chaque année 97 % du capital net investi sur Opportunités 2 et 99,4 % sur Rendement 2 ; les unités de compte n'ont pas de garantie en capital.
Combien de temps pour récupérer son argent ?
Un rachat partiel ou total se demande depuis l'espace client ou l'application, sans frais. La notice prévoit un règlement par Suravenir dans un délai maximal de 30 jours ; les rachats partiels programmés sont possibles dès 100 € par mois à partir de 5 000 € d'encours.
La gestion sous mandat Fortuneo vaut-elle le coup ?
Le mandat lui-même est bon marché (0,10 % de plus que la gestion libre, soit 0,85 % sur les unités de compte), mais il investit en fonds actifs dont les frais moyens atteignent 1,31 % : environ 2,2 % par an au total. En 2025, ses formules ont fait +4,84 % (modérée), +4,97 % (équilibrée) et +6,15 % (dynamique), et la dynamique affiche +5,26 % par an depuis 2016. Une gestion pilotée en ETF comme Yomoni (1,60 % tout compris au plus, +11,1 % en 2025 sur le profil 10) ou le mandat Pilot de Meilleurtaux Liberté Vie (environ 1,6 à 1,7 % fonds compris, +10,97 % en Audacieux) a coûté moins cher et rapporté davantage en profil dynamique.
Peut-on combiner gestion libre et gestion sous mandat sur Fortuneo Vie ?
Non. Sous mandat, vous vous interdisez de choisir les supports et d'arbitrer vous-même sur l'ensemble du contrat : vous ne pouvez pas garder une poche en gestion libre, ni le fonds euros Opportunités 2, réservé à la gestion libre. Vous pouvez en revanche changer de formule ou revenir en gestion libre à tout moment, sans frais. Pour une poche pilotée et une poche libre dans le même contrat, regardez Linxea Avenir 2+, chez le même assureur, ou Meilleurtaux Liberté Vie.