L’essentiel en 30 secondes
| Critère | Yomoni Vie |
|---|---|
| Note globale | 7,8 / 10 |
| Assureur | Crédit Mutuel Suravenir |
| Type de gestion | Pilotée sous mandat (100 % ETF ou multi-actifs) ; fonds euros en gestion libre, jusqu’à 100 % du contrat ; gestion libre des unités de compte au-delà de 50 000 € |
| Compartiments | Jusqu’à 100 dans un même contrat, chacun avec son mode de gestion et son profil (depuis octobre 2025) |
| Frais tout compris | 1,60 % / an au plus (0,60 % d’assureur, 0,70 % de mandat, 0,30 % d’ETF au plus) |
| Frais sur versement | 0 % |
| Profils de risque | 9 profils ouverts à la souscription (P2 à P10 ; le P1 est fermé depuis septembre 2020), avec pour chacun une allocation responsable (ESG) disponible en option, sans surcoût |
| Performance 2025 | P2 +3,8 %, P5 +5,5 %, P10 +11,1 %, nettes de tous frais (en version ESG : +2,3 %, +1,5 %, +3,0 %) |
| Fonds euros 2025 | 3,00 % (Suravenir Opportunités 2, en gestion libre) ; objectif de 4,00 ou 4,50 % en 2026 et 2027 pour un versement d’au moins 20 000 € avec 30 ou 50 % en profil 10, jusqu’au 31 décembre 2026 |
| Versement minimum | 1 000 € à l’ouverture (1 000 € par compartiment piloté) |
| Idéal pour | Débutants, épargnants qui veulent déléguer à 100 % |
Yomoni, c’est quoi ?
Yomoni est la première société de gestion de type « robo-advisor » agréée en France par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) depuis août 2015. Avec plus de 80 000 clients et 2,5 milliards d’euros d’encours (septembre 2026), c’est le leader français de la gestion pilotée en ligne.
Le principe est simple : vous répondez à un questionnaire pour définir votre profil de risque, et Yomoni investit votre argent dans un portefeuille d’ETF diversifiés, ajusté automatiquement. Pas besoin de choisir vos supports ni de passer des ordres. Depuis fin octobre 2025, un même contrat peut héberger jusqu’à 100 compartiments, un par projet, chacun avec son mode de gestion et son profil de risque (mandat 100 % ETF ou multi-actifs avec fonds euros, immobilier et private equity), sans perdre l’ancienneté fiscale du contrat.
Le contrat Yomoni Vie est assuré par Crédit Mutuel Suravenir, filiale assurance vie du Crédit Mutuel Arkéa, également assureur de Linxea Avenir 2+, de Fortuneo Vie et de Digital Vie Prime.
Yomoni n’est ni un courtier ni un assureur. C’est une Société de Gestion de Portefeuille (SGP) : elle gère activement votre allocation, contrairement aux courtiers en ligne qui vous laissent choisir vos supports. Depuis juillet 2025, la société s’appelle Althéis ; Yomoni reste sa marque pour les particuliers, avec le même agrément et les mêmes gérants.
Ce contrat ne dit pas tout de la société qui le gère. Ses actionnaires, sa solidité, ses autres produits et l’avis de ses clients sont réunis dans notre avis sur Yomoni.
Tous les frais détaillés (vérifiés le 5 octobre 2026)
Yomoni affiche un modèle de tarification transparent en trois couches :
- Frais d’enveloppe (assureur Suravenir) : 0,60 % / an, prélevés sur l’ensemble du contrat
- Frais de gestion sous mandat (Yomoni) : 0,70 % / an au plus sur la part en unités de compte, la rémunération de Yomoni pour piloter votre portefeuille
- Frais des supports (ETF) : 0,30 % / an au plus, frais internes aux ETF, déjà déduits de leur valeur
- Total maximum : 1,60 % / an tout compris sur la part investie en ETF ; la part en fonds euros d’un profil prudent ne supporte que les 0,60 % de l’assureur
- Frais sur versement : 0 €
- Frais d’arbitrage : 0 €, inclus dans le mandat
- Frais de rachat (retrait) : 0 €
- Versement minimum : 1 000 € à l’ouverture
1,60 % par an au plus, tout compris : 0,60 % pour l’assureur, 0,70 % pour Yomoni, 0,30 % au plus pour les ETF
Trois couches de frais, au maximum, sur la part investie en ETF ; pas de frais sur versement, d’arbitrage ni de rachat.
Décomposition des 1,60 %
À retenir : 1,60 %, c’est environ deux fois moins cher qu’en banque, mais plus du double d’un portefeuille d’ETF géré vous-même, frais des ETF compris (environ 0,70 % chez Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie, 0,50 % chez Lucya CNP) : le surcoût rémunère la gestion déléguée.
Source grille tarifaire yomoni.fr/tarifs et notice Yomoni Vie (septembre 2025), vérifiées le 5 octobre 2026.Lecture chaque segment est proportionnel à sa part dans le total ; les frais des ETF sont un maximum annoncé par Yomoni, déjà compris dans les performances nettes ; gestion libre comptée avec un ETF monde courant à 0,20 % par an.
1,60 % tout compris, c’est environ deux fois moins cher que la gestion pilotée équivalente d’une banque traditionnelle (près de 3 % par an selon les données publiques de l’AMF et de la Banque de France citées par Yomoni). Mais c’est nettement plus cher qu’une gestion libre en ETF, à frais comptés de la même façon : environ 0,70 % par an chez Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie (0,50 % de contrat et 0,20 % pour un ETF monde), 0,50 % chez Lucya CNP. Le surcoût rémunère la gestion déléguée.
Comment fonctionne la gestion pilotée
Yomoni propose 10 profils de risque (P1 à P10), du plus défensif au plus dynamique ; le P1, investi à 100 % en fonds euros, est fermé à la souscription depuis septembre 2020, il en reste donc 9 ouverts (P2 à P10). Chaque profil correspond à une allocation différente entre fonds euros (sécurité), obligations (stabilité) et actions mondiales (performance).
De P2 à P10, la part d’actions grimpe de 15 % à 100 % du portefeuille
9 profils de risque ouverts (P2 à P10), du plus défensif au plus dynamique ; chacun est une allocation différente entre fonds euros, obligations et actions mondiales.
À retenir : vous pouvez changer de profil à tout moment depuis votre espace client, sans frais : Yomoni réalise les arbitrages automatiquement.
Source allocations types publiées sur yomoni.fr/performances/profils-investissement, vérifiées le 5 octobre 2026 ; notice Yomoni Vie (septembre 2025).Lecture chaque barre représente 100 % du portefeuille ; la part violette est la poche actions (ETF) ; la poche « fonds euros » des mandats est placée sur Suravenir Rendement ou sur des supports court terme.
L’équipe de gestion de Yomoni sélectionne les meilleurs ETF du marché (iShares, Vanguard, Amundi…) pour chaque classe d’actifs. Elle ajuste l’allocation en fonction des conditions de marché : c’est une gestion active de l’allocation, mais passive sur les supports (ETF indiciels).
la part en fonds euros des profils pilotés (70 % sur le P2, 20 % sur le P5) n’est pas placée sur Suravenir Opportunités 2 : selon la notice, le fonds euros des compartiments sous mandat est Suravenir Rendement, garanti à 100 %, et le profil P1, investi à 100 % en fonds euros ou en supports court terme, a fait +2,5 % en 2025. Opportunités 2 (3,00 % en 2025, garanti à 97 %) ne se détient que dans un compartiment en gestion libre.
L’allocation responsable (ESG) en option : même contrat, mêmes frais
Chaque profil de P2 à P10 existe en version « Investissement responsable », lancée le 30 mars 2021 : même contrat Yomoni Vie, même ticket de 1 000 €, mêmes frais (0,7 % de mandat, 0,6 % d’assureur, 0,3 % maximum d’ETF), sans surcoût. Les ETF retenus sont classés article 8 ou 9 du règlement SFDR et suivent des indices climat (Climate Transition Benchmark, Paris-Aligned Benchmark, SRI), avec un objectif d’empreinte carbone réduite d’au moins 30 % par rapport à l’indice classique et des exclusions (charbon thermique, sables bitumineux, armes controversées, tabac). L’option se coche à la souscription ou se change depuis l’espace client (Contrat › Profil de risque › Investissement responsable).
La contrepartie se lit dans les performances : en 2025, la version responsable a fait +2,3 % sur le P2, +1,5 % sur le P5 et +3,0 % sur le P10, contre +3,8 %, +5,5 % et +11,1 % en version classique, et le P10 ESG affiche +6,6 %/an depuis son lancement en 2021 (chiffres nets de frais au 11 septembre 2026, source yomoni.fr/performances, onglet « Responsable / ESG »). Les indices climat sont plus concentrés et plus volatils que le MSCI World : la volatilité anticipée du P10 ESG est de 20,5 %, contre 17,9 % pour le P10 classique.
Mêmes frais, pas la même performance : en 2025, la version responsable a fait 1,5 à 8,1 points de moins que la classique
Performances 2025 nettes de tous frais des profils de référence, en version classique et avec l’allocation responsable en option.
| Profil | Classique | Responsable (ESG) | Écart |
|---|---|---|---|
| P2 15 % d’actions | +3,8 % | +2,3 % | −1,5 point |
| P5 40 % d’actions | +5,5 % | +1,5 % | −4,0 points |
| P10 100 % d’actions | +11,1 % | +3,0 % | −8,1 points |
À retenir : choisissez la version responsable pour vos convictions, pas pour la performance : chez Yomoni, elle a fait moins bien que la version classique chaque année de 2022 à 2025, sur ces trois profils.
Source valeurs liquidatives publiées par Yomoni (yomoni.fr/performances, onglets Classique et Responsable / ESG), relues le 5 octobre 2026.Lecture performances du 31 décembre 2024 au 31 décembre 2025, nettes des frais du contrat, du mandat et des ETF, avant prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Pour une sélection climat plus stricte (exclusion totale des énergies fossiles, mesure d’impact publiée), regardez Goodvest, 100 % ISR, ou Green-Got, 100 % à impact, plus chers (environ 1,90 % et 2,4 à 2,65 % par an tout compris), et notre guide de l’assurance vie responsable.
Performances par profil (2022-2025)
Les performances ci-dessous sont nettes de tous frais (gestion, assureur, ETF). C’est ce que vous touchez vraiment.
Année par année
| Profil | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|
| P2 (défensif) | −4,2 % | +5,4 % | +5,0 % | +3,8 % |
| P5 (équilibré) | −14,4 % | +10,0 % | +9,0 % | +5,5 % |
| P8 (dynamique) | −18,1 % | +14,6 % | +14,1 % | +8,1 % |
| P10 (offensif) | −18,0 % | +19,0 % | +19,6 % | +11,1 % |
Sur la durée
| Profil | 2026 (au 11/09) | Par an sur 5 ans | Par an depuis 2015 |
|---|---|---|---|
| P2 (défensif) | +2,3 % | +2,6 % | +2,7 % |
| P5 (équilibré) | +3,5 % | +2,6 % | +3,8 % |
| P8 (dynamique) | +7,3 % | +5,1 % | +6,2 % |
| P10 (offensif) | +12,5 % | +8,9 % | +9,2 % |
Performances nettes de frais, hors fiscalité. Source : yomoni.fr/performances, chiffres arrêtés au 11 septembre 2026 (2026 en cours, annualisées sur 5 ans et depuis le lancement en septembre 2015) ; 2022 à 2024 calculées sur les valeurs liquidatives publiées par Yomoni, du 31 décembre au 31 décembre, avec la même méthode qui redonne les chiffres 2025 publiés. Sur les 10 profils, 2025 va de +2,5 % (P1) à +11,1 % (P10). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
+11,1 % pour le profil P10 en 2025, +3,8 % pour le P2 : la performance suit la part d’actions
Performances nettes de tous frais (gestion, assureur, ETF), année 2025.
Performance nette 2025 par profil
À retenir : +9,2 % par an depuis 2015 pour le P10, au prix d’une baisse de 18,0 % en 2022 ; le P2, le plus prudent, a limité la perte à 4,2 % cette année-là, mais ne rapporte que +2,7 % par an depuis 2015.
Source yomoni.fr/performances, performances nettes de frais, hors fiscalité, arrêtées au 11 septembre 2026.Lecture la longueur des barres est proportionnelle à la performance ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
le profil le plus dynamique (P10, 100 % actions ETF) affiche une performance annualisée de +9,2 % depuis 2015 (+8,9 % sur 5 ans, +163,8 % cumulés). Il a aussi perdu 18,0 % en 2022 : réservez ce profil à une épargne dont vous n’aurez pas besoin avant longtemps. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
4 avantages qui font la différence
1. Une gestion pilotée parmi les moins chères du marché
1,60 % tout compris, c’est environ deux fois moins cher que la gestion sous mandat d’une banque traditionnelle (près de 3 % par an en moyenne), et moins que la plupart des mandats de contrats en ligne une fois les frais de leurs fonds comptés (voir le comparatif des gestions pilotées). Vous ne payez aucun frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage.
2. Une expérience 100 % déléguée et sereine
Pas besoin de choisir des ETF, pas d’ordres à passer, pas de rééquilibrage à gérer. Vous définissez votre profil de risque et Yomoni fait le reste. L’espace client est très intuitif, avec un suivi clair de la performance et de l’allocation.
3. Un track record solide depuis 2015
Plus de 10 ans d’historique, +80 000 clients, 2,5 milliards d’encours et une note de 4,9/5 sur Trustpilot (plus de 5 000 avis en septembre 2026). Yomoni a traversé le Covid, la hausse des taux et les corrections de 2022 sans incident de gestion (le P10 a perdu 18,0 % en 2022, puis gagné 19,0 % en 2023). Le profil P10 affiche une performance cumulée de +163,8 % depuis le lancement (au 11 septembre 2026).
4. Un assureur solide et réglementé
Le contrat est assuré par Crédit Mutuel Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Votre argent est détenu par l’assureur, pas par Yomoni. En cas de problème de Yomoni, votre contrat continue chez Suravenir.
4 inconvénients à connaître
Pas de gestion libre sur les unités de compte sous 50 000 €
Impossible de choisir vos propres ETF, SCPI ou actions tant que votre encours chez Yomoni n’atteint pas 50 000 € (seuil de l’offre Gestion Privée, qui ouvre une option de gestion libre sur plusieurs centaines d’unités de compte) ; en dessous, seul le fonds euros se détient en gestion libre. Si vous savez déjà investir en ETF (un simple MSCI World suffit à beaucoup d’épargnants), vous payez environ 0,90 point de frais supplémentaires par an pour un service dont vous n’avez pas besoin : chez Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie en gestion libre, le même portefeuille coûte environ 0,70 % par an (0,50 % de contrat et 0,20 % pour un ETF monde).
Frais élevés pour un épargnant autonome
1,60 % par an tout compris, c’est 2 à 3 fois le coût d’un portefeuille d’ETF géré vous-même dans les meilleurs contrats en ligne (environ 0,50 à 0,70 % par an, frais des ETF compris). Sur 100 000 € pendant 20 ans, avec 5 % de rendement brut par an, l’écart avec un contrat à 0,70 % représente plus de 20 000 € de frais supplémentaires (environ 23 000 €) et environ 37 000 € de capital en moins.
Pas de SCPI ni de titres vifs
Le mandat 100 % ETF, cœur de l’offre, n’investit qu’en ETF et fonds euros. Le mandat multi-actifs ajoute de l’immobilier et du private equity, mais toujours en gestion déléguée. Pour choisir vous-même vos SCPI ou vos actions en direct sous 50 000 €, il faudra ouvrir un autre contrat en parallèle.
Un fonds euros correct, mais pas le meilleur
Le fonds euros Suravenir Opportunités 2 a servi 3,00 % net en 2025, un niveau correct mais légèrement inférieur au fonds Nouvelle Génération de Linxea Spirit 2 et de Meilleurtaux Liberté Vie (3,08 %). Jusqu’au 31 décembre 2026, Yomoni le bonifie de 1,00 ou 1,50 point en 2026 et 2027 (objectif de 4,00 ou 4,50 %, non garanti) pour un versement d’au moins 20 000 € dont 30 ou 50 % vont sur le profil 10, investi à 100 % en actions. Le contrat s’ouvre aussi à 100 % sur Opportunités 2 en gestion libre, avec une garantie limitée à 97 % du capital net investi. Dans les mandats, c’est Yomoni qui fixe la part de fonds euros selon votre profil (70 % sur le P2, aucune à partir du P6), placée sur Suravenir Rendement et non sur Opportunités 2.
Yomoni face aux concurrents
Yomoni face aux autres gestions pilotées, frais tout compris
Yomoni publie un prix tout compris : contrat, mandat et frais des ETF. Les mandats des contrats en ligne affichent, eux, les frais du contrat et du mandat hors frais des fonds : pour comparer ce qui est comparable, il faut leur ajouter les frais moyens des fonds publiés par l’assureur.
À frais comptés de la même façon, Yomoni est parmi les gestions pilotées les moins chères, mais pas la plus performante en 2025
Six gestions pilotées, frais du contrat, du mandat et des fonds additionnés, avec la performance 2025 de leur profil prudent, équilibré et le plus risqué.
| Gestion pilotée | Frais par an, tout compris | Prudent | Équilibré | Dynamique |
|---|---|---|---|---|
| Yomoni Vie 100 % ETF · dès 1 000 € | 1,60 % au plus 0,60 + 0,70 + 0,30 % d’ETF | +3,8 % P2 | +5,5 % P5 | +11,1 % P10 |
| Linxea Spirit 2 mandat Yomoni · dès 500 € selon Linxea | 1,60 % selon Linxea 1,20 % + ETF, + 0,10 % par opération | +3,64 % Défensif | +4,30 % Équilibré | +9,83 % Offensif |
| Meilleurtaux Liberté Vie Pilot · dès 500 € | 1,6 à 1,7 % environ 0,90 à 1,00 % + 0,64 à 0,81 % de fonds | +3,82 % Pilot Prudent | +4,85 % Pilot Équilibré | +10,97 % Pilot Audacieux |
| Mon Petit Placement fonds actifs · dès 300 € | 2,20 % environ + 5 à 25 % des gains | +8,20 %* Volontaire | +9,54 %* Énergique | +20,41 %* Intrépide (+18,78 % après commission, à 30 000 €) |
| Linxea Vie Carmignac, Otea · dès 300 € | 2,6 à 3,1 % environ 0,80 % + 1,83 à 2,32 % de fonds | +3,26 % Otea Défensif | +9,31 % Carmignac Équilibré | +12,23 % Carmignac Offensif |
| Fortuneo Vie sous mandat, Suravenir · dès 300 € | 2,8 % environ 0,85 % + 1,99 % de fonds | +4,84 % Modérée | +4,97 % Équilibrée | +6,15 % Dynamique |
À retenir : Yomoni coûte 1 à 1,5 point de moins par an que les mandats de Linxea Vie ou de Fortuneo, investis en fonds actifs. En 2025, Carmignac sur Linxea Vie a pourtant fait mieux en équilibré et en dynamique, la formule modérée de Fortuneo en prudent, et Mon Petit Placement sur les trois profils avant sa commission : une année ne suffit pas, regardez aussi 2022.
Source grilles tarifaires de Yomoni et Mon Petit Placement, tableaux de frais Spirica, Generali et Suravenir, reportings 2025 des gestionnaires, relevé contractuel du 28 septembre 2026 ; yomoni.fr au 11 septembre 2026.Lecture frais tout compris publiés par Yomoni, Linxea (mandat Yomoni) et Mon Petit Placement ; ailleurs, frais du contrat et du mandat + frais moyens des fonds publiés par l’assureur (estimation) ; performances 2025 nettes des frais du contrat et du mandat, avant prélèvements sociaux ; * avant commission de performance ; « dynamique » = profil le plus risqué de chaque gamme. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Pour déléguer au même prix, avec une poche libre à côté : le mandat Pilot de Meilleurtaux Liberté Vie mêle ETF, immobilier, private equity et fonds euros pour environ 1,6 à 1,7 % par an fonds compris, dès 500 €, et se cumule avec une gestion libre dans le même contrat (+4,85 % en Équilibré et +10,97 % en Audacieux en 2025). Le mandat Yomoni existe aussi sur Linxea Spirit 2, avec quatre profils au lieu de neuf.
Pour viser une gestion active, en payant davantage : le mandat Carmignac de Linxea Vie a signé en 2025 les meilleures performances des mandats de contrats en ligne en équilibré (+9,31 %) et en dynamique (+12,23 %), pour 0,80 % par an de frais de contrat et de mandat, auxquels s’ajoutent 1,83 à 2,32 % de frais de fonds.
Meilleurtaux Liberté Vie : mandat Pilot à 0,40 % (0,50 % en Audacieux) sur un contrat à 0,50 %, dès 500 €. Linxea Vie : mandat Carmignac à 0,80 % par an hors frais des fonds, dès 300 €.
Ouvrir un contrat Meilleurtaux Liberté Vie →Ouvrir un contrat Linxea Vie →Yomoni face à la gestion libre (Linxea Spirit 2, Meilleurtaux Liberté Vie, Lucya CNP)
| Critère | Yomoni Vie | Linxea Spirit 2 | Meilleurtaux Liberté Vie | Lucya CNP |
|---|---|---|---|---|
| Type de gestion | Pilotée (mandat) | Libre ou pilotée | Libre ou pilotée | Libre ou pilotée |
| Frais par an, ETF compris | 1,60 % au plus | 0,70 % environ (libre) | 0,70 % environ (libre) | 0,50 % environ (libre) |
| Choix des supports | Délégué à Yomoni | Libre (1 159 supports) | Libre (1 060 supports) | Libre (1 200+ supports) |
| Immobilier | Seulement via le mandat multi-actifs | Plus de 30 supports, dont 15 SCPI | 32 supports, dont 15 SCPI | 12 supports |
| ETF | Sélectionnés par Yomoni | 207 au choix, 0,06 % par ordre | 207 au choix, 0,06 % par opération | 60+, sans frais par opération |
| Fonds euros 2025 | 3,00 % | 3,08 % | 3,08 % | 2,33 % |
| Effort requis | Zéro | Autonomie | Autonomie | Autonomie |
| Idéal pour | Débutants, délégation | Investisseur autonome | Investisseur autonome | Investisseur ETF |
Frais comptés de la même façon des deux côtés : en gestion libre, frais du contrat sur les unités de compte (0,50 % ou 0,30 %) plus 0,20 % pour un ETF monde courant, hors frais par opération. Données du relevé contractuel du 28 septembre 2026 ; Lucya CNP : lucya.com, septembre 2026.
Yomoni vs les autres robo-advisors
| Critère | Yomoni | Nalo | Ramify | Goodvest |
|---|---|---|---|---|
| Frais tout compris | 1,60 % au plus | 1,65 % au plus | ~1,60 % (1,40 % + ETF) | 1,90 % environ |
| Assureur | Suravenir | Generali | Apicil ou Generali | Generali |
| Historique | Depuis 2015 | Depuis 2018 | Depuis 2022 | Depuis 2021 |
| Clients | 80 000+ | 22 000 (fin 2025) | n.c. | n.c. |
| Spécificité | Pionnier ETF, compartiments par projet | Multi-projets, sécurisation auto | SCPI + PE | 100 % ISR, climat |
| Perf. 2025 (profil le plus dynamique) | +11,1 % | +7,0 % | +5,7 % | +1,1 % |
Données vérifiées en septembre 2026. Performances 2025 nettes de frais des profils les plus dynamiques (Nalo 100 % actions, Ramify profil 10, Goodvest profil Audacieux, thème Transition écologique). Ramify affiche 1,40 % de frais de gestion (assureur et mandat) en offre Premier, auxquels s’ajoutent environ 0,20 % de frais des ETF.
Simulateur : Yomoni vs gestion libre
Combien coûte la gestion déléguée Yomoni par rapport à un contrat en gestion libre ? Les 1,60 % de Yomoni comprennent les frais de ses ETF : pour comparer ce qui est comparable, les frais de gestion libre ci-dessous ajoutent aux frais du contrat 0,20 % pour un ETF monde courant.
Fiscalité de l’assurance vie en 2026
L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, surtout après 8 ans de détention :
- Avant 8 ans : PFU de 30 % sur les gains (12,8 % IR + 17,2 % PS)
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), puis 24,7 % (7,5 % IR + 17,2 % PS) sur les gains au-delà, pour les versements jusqu’à 150 000 € (30 % au-delà)
- Succession : chaque bénéficiaire reçoit jusqu’à 152 500 € hors droits de succession (pour les versements avant 70 ans)
l’horloge des 8 ans démarre à l’ouverture du contrat, pas au premier versement. Ouvrez un contrat dès maintenant, même avec le minimum de 1 000 €, pour lancer le compteur fiscal. Plus d’informations dans notre guide sur la fiscalité de l’assurance vie.
Pour quel profil ?
Vous débutez et ne voulez pas gérer vous-même → Yomoni est fait pour vous
Si vous ne savez pas ce qu’est un ETF, si vous ne voulez pas passer du temps à choisir vos supports, Yomoni est probablement le meilleur choix. Vous répondez à un questionnaire, vous versez, et Yomoni gère tout. Les frais supplémentaires par rapport à la gestion libre (environ 0,9 point par an, frais des ETF compris des deux côtés) sont le prix de cette tranquillité.
Ce profil vous correspond ? Yomoni Vie s’ouvre en ligne dès 1 000 €, questionnaire de risque compris.
Ouvrir un contrat Yomoni Vie →Vous savez investir en ETF → Privilégiez la gestion libre
Si vous êtes capable de faire un DCA mensuel sur un ETF MSCI World, vous n’avez pas besoin de Yomoni. Un contrat comme Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie (0,50 % de frais de contrat, 207 ETF) ou Lucya CNP (0,30 %) vous fera économiser environ 900 à 1 100 € par an sur un portefeuille de 100 000 €, frais des ETF compris.
Vous savez déjà gérer vos ETF ? Linxea Spirit 2 s’ouvre en ligne, à 0,50 % de frais de gestion.
Ouvrir un contrat Linxea Spirit 2 →Vous voulez diversifier en SCPI ou actions en direct → Ce n’est pas le bon contrat
Sous 50 000 € d’encours, vous ne choisissez ni vos SCPI ni vos actions en direct : l’immobilier et le private equity n’entrent que dans le mandat multi-actifs, géré par Yomoni. Pour sélectionner vous-même ces supports, Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie (plus de 30 supports immobiliers dont 15 SCPI, 407 actions chacun) ou Lucya CNP (600+ actions selon Lucya) sont bien plus adaptés.
Vous voulez un complément piloté → Cumulez Yomoni + gestion libre
Certains épargnants ouvrent un Yomoni Vie en profil dynamique pour la partie « pilote automatique » et un Linxea Spirit 2 en gestion libre pour les SCPI et les ETF spécifiques. Deux contrats, deux assureurs différents : c’est une stratégie complémentaire pertinente. Autre solution, dans un seul contrat : Linxea Spirit 2 propose lui-même un mandat Yomoni (1,20 % par an hors frais des ETF, 1,60 % tout compris selon Linxea, dès 500 € selon Linxea, 1 000 € par profil selon les conditions générales) à côté d’une poche en gestion libre, comme Meilleurtaux Liberté Vie avec son mandat Pilot.
Vous préparez aussi votre retraite → Yomoni Retraite+
Le PER de Yomoni, Yomoni Retraite+, est assuré par Spirica et non par Suravenir : comptez 1,30 % par an tout compris en moyenne en mandat ETF (1,60 % au plus), dès 1 000 €. Sa gestion n’est pas celle de Yomoni Vie : des ETF ISR ou alignés sur l’Accord de Paris et 80 % d’actions au plus, d’où +2,52 % en 2025 sur le profil ETF Dynamique, contre +11,1 % pour le P10 et +3,0 % pour sa version ESG (les performances passées ne préjugent pas des performances futures). Si votre tranche marginale d’imposition est de 30 % ou plus, l’avantage fiscal à l’entrée du PER mérite le calcul ; jusqu’au 23 décembre 2026, le code MONPER26 rembourse 6 à 10 mois de frais de gestion, dans la limite de 1 000 €, pour une première adhésion dès 5 000 €, somme reprise en cas de sortie dans les 12 mois.
Questions fréquentes
Yomoni est-il fiable ?
Oui. Yomoni est agréée par l’AMF comme Société de Gestion de Portefeuille depuis 2015. Votre argent est détenu par Crédit Mutuel Suravenir, pas par Yomoni. En cas de défaillance de Yomoni, votre contrat continue chez Suravenir sans impact.
Peut-on choisir ses ETF chez Yomoni ?
Pas en dessous de 50 000 € d’encours : le contrat fonctionne en gestion sous mandat, c’est Yomoni qui sélectionne les ETF et gère l’allocation. Au-delà de 50 000 €, l’offre Gestion Privée ouvre une option de gestion libre parmi plusieurs centaines d’unités de compte (et une assurance vie luxembourgeoise, Yomoni Lux). Sous ce seuil, si vous voulez choisir vos supports, optez pour un contrat en gestion libre comme Linxea Spirit 2.
Quelle différence entre Yomoni et Nalo ?
Les deux sont des robo-advisors en ETF. Yomoni a plus d’historique (2015 vs 2018), plus de clients et un assureur différent (Suravenir vs Generali). Nalo propose une approche multi-projets (un portefeuille différent par objectif, avec sécurisation progressive automatique) et des frais légèrement supérieurs (1,65 %). Depuis octobre 2025, Yomoni permet aussi jusqu’à 100 compartiments avec un profil de risque par projet dans un seul contrat.
Combien a rapporté Yomoni Vie en 2025 ?
Selon le profil, de +3,8 % (P2, le plus prudent) à +11,1 % (P10, 100 % actions), avec +5,5 % pour le profil équilibré P5, nettes de tous frais et avant prélèvements sociaux. Avec l’allocation responsable en option, ces profils ont fait +2,3 %, +1,5 % et +3,0 %. Le P10 avait perdu 18,0 % en 2022. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Peut-on retirer son argent à tout moment ?
Oui. Un rachat (retrait) est possible à tout moment, sans frais. Yomoni indique un délai moyen de 7 à 9 jours ouvrés pour recevoir les fonds. Seule la fiscalité change selon la durée de détention.
Yomoni convient-il pour un gros patrimoine ?
Pour des montants importants (> 100 000 €), l’écart de frais avec la gestion libre devient significatif. À ce stade, il peut être plus intéressant d’apprendre à gérer un portefeuille ETF simple en gestion libre et d’économiser environ 900 € par an pour 100 000 €, frais des ETF compris (0,70 % environ chez Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie, contre 1,60 %). Yomoni répond à ce profil par son offre Gestion Privée (dès 50 000 € : gestion libre, produits structurés, private equity, assurance vie luxembourgeoise Yomoni Lux), sans baisse du 0,70 % de mandat.
Peut-on ouvrir une assurance vie Yomoni au nom d’un enfant ?
Oui, avec Yomoni Kids, dès la naissance : ticket d’entrée de 300 € (contre 1 000 € pour un adulte), versements libres dès 50 € sans obligation, même gestion pilotée en ETF et mêmes frais. Un pacte adjoint peut fixer un âge minimal de retrait, jusqu’à 25 ans. À comparer avec l’offre enfant de Linxea Spirit 2 en gestion libre.