L’essentiel en 30 secondes
| Critère | Yomoni Vie |
|---|---|
| Note globale | 7,8 / 10 |
| Assureur | Crédit Mutuel Suravenir |
| Type de gestion | Gestion pilotée sous mandat uniquement (ETF) |
| Frais tout compris | 1,60 % / an max (profils dynamiques) |
| Frais sur versement | 0 % |
| Profils de risque | 10 profils (P1 à P10) |
| Performance 2025 (P10) | +11,1 % net de frais |
| Fonds euros 2025 | Suravenir Rendement (~2,50 %) |
| Versement minimum | 1 000 € à l’ouverture |
| Idéal pour | Débutants, épargnants qui veulent déléguer à 100 % |
Yomoni, c’est quoi ?
Yomoni est la première société de gestion de type « robo-advisor » agréée en France par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) depuis août 2015. Avec plus de 80 000 clients et 1,5 milliard d’euros d’encours, c’est le leader français de la gestion pilotée en ligne.
Le principe est simple : vous répondez à un questionnaire pour définir votre profil de risque, et Yomoni investit votre argent dans un portefeuille d’ETF diversifiés, ajusté automatiquement. Pas besoin de choisir vos supports ni de passer des ordres.
Le contrat Yomoni Vie est assuré par Crédit Mutuel Suravenir, l’un des assureurs les plus solides du marché français, également assureur de Linxea Avenir 2.
Bon à savoir : Yomoni n’est ni un courtier ni un assureur. C’est une Société de Gestion de Portefeuille (SGP) : elle gère activement votre allocation, contrairement aux courtiers en ligne qui vous laissent choisir vos supports.
Tous les frais détaillés (vérifiés en avril 2026)
Yomoni affiche un modèle de tarification transparent en trois couches :
- Frais d’enveloppe (assureur Suravenir) : 0,60 % / an, prélevés sur l’ensemble du contrat
- Frais de gestion sous mandat (Yomoni) : 0,70 % / an, la rémunération de Yomoni pour piloter votre portefeuille
- Frais des supports (ETF) : ~0,30 % / an en moyenne, frais internes aux ETF sélectionnés
- Total maximum : 1,60 % / an tout compris (profils dynamiques)
- Frais sur versement : 0 €
- Frais d’arbitrage : 0 €, inclus dans le mandat
- Frais de rachat (retrait) : 0 €
- Versement minimum : 1 000 € à l’ouverture
Décomposition des frais Yomoni Vie (1,60 % tout compris)
En résumé : 1,60 % tout compris, c’est 2 à 3 fois moins cher que la gestion pilotée d’une banque traditionnelle (3 à 3,5 % en moyenne). Mais c’est nettement plus cher qu’une gestion libre en ETF chez Linxea Spirit 2 (0,50 %) ou Lucya CNP (0,30 %). Le surcoût rémunère la gestion déléguée.
Comment fonctionne la gestion pilotée
Yomoni propose 10 profils de risque (P1 à P10), du plus défensif au plus dynamique. Chaque profil correspond à une allocation différente entre fonds euros (sécurité), obligations (stabilité) et actions mondiales (performance).
Allocation type par profil Yomoni
L’équipe de gestion de Yomoni sélectionne les meilleurs ETF du marché (iShares, Vanguard, Amundi…) pour chaque classe d’actifs. Elle ajuste l’allocation en fonction des conditions de marché : c’est une gestion active de l’allocation, mais passive sur les supports (ETF indiciels).
Bon à savoir : vous pouvez changer de profil à tout moment depuis votre espace client, sans frais. Yomoni procède alors aux arbitrages nécessaires automatiquement.
Performances par profil (2023-2025)
Les performances ci-dessous sont nettes de tous frais (gestion, assureur, ETF). C’est ce que vous touchez vraiment.
| Profil | 2023 | 2024 | 2025 | Annualisée 5 ans |
|---|---|---|---|---|
| P2 (défensif) | +2,5 % | +2,5 % | +2,5 % | +2,1 % |
| P5 (équilibré) | +9,9 % | +8,9 % | +6,5 % | +3,2 % |
| P8 (dynamique) | +15,0 % | +15,2 % | +9,0 % | +7,0 % |
| P10 (offensif) | +19,0 % | +19,6 % | +11,1 % | +9,0 % |
Performances nettes de frais, hors fiscalité. Source : Yomoni.fr, vérifiées en avril 2026.
Performance nette 2025 par profil Yomoni
En résumé : le profil le plus dynamique (P10, 100 % actions ETF) affiche une performance annualisée de +9 % sur 5 ans. C’est cohérent avec les performances historiques d’un portefeuille diversifié ETF actions mondiales (~8,5 % annualisé). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
4 avantages qui font la différence
1. La gestion pilotée la moins chère du marché
1,60 % tout compris, c’est 2 à 3 fois moins cher que la gestion sous mandat d’une banque privée ou d’un assureur traditionnel (3 à 3,5 % en moyenne). Vous ne payez aucun frais d’entrée, de sortie ou d’arbitrage.
2. Une expérience 100 % déléguée et sereine
Pas besoin de choisir des ETF, pas d’ordres à passer, pas de rééquilibrage à gérer. Vous définissez votre profil de risque et Yomoni fait le reste. L’espace client est très intuitif, avec un suivi clair de la performance et de l’allocation.
3. Un track record solide depuis 2015
Plus de 10 ans d’historique, +80 000 clients, 1,5 milliard d’encours et une note de 4,8/5 sur Trustpilot. Yomoni a traversé le Covid, la hausse des taux et les corrections de 2022 sans incident. Le profil P10 affiche une performance cumulée de +134 % depuis le lancement.
4. Un assureur solide et réglementé
Le contrat est assuré par Crédit Mutuel Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Votre argent est détenu par l’assureur, pas par Yomoni. En cas de problème de Yomoni, votre contrat continue chez Suravenir.
4 inconvénients à connaître
Pas de gestion libre
Impossible de choisir vos propres ETF, SCPI ou actions. Si vous savez déjà investir en ETF (un simple MSCI World suffit à beaucoup d’épargnants), vous payez 1,10 % de frais supplémentaires par an pour un service dont vous n’avez pas besoin. Chez Linxea Spirit 2 en gestion libre, les frais tombent à 0,50 %.
Frais élevés pour un épargnant autonome
1,60 % par an, c’est 3 à 5 fois plus cher qu’une gestion libre chez les meilleurs contrats en ligne (0,30 à 0,50 %). Sur 100 000 € pendant 20 ans, l’écart représente plus de 20 000 € de frais supplémentaires.
Pas de SCPI ni de titres vifs
Yomoni investit exclusivement en ETF et fonds euros. Si vous voulez de l’immobilier papier (SCPI), des actions en direct ou du private equity, il faudra ouvrir un autre contrat en parallèle.
Fonds euros modeste
Le fonds euros Suravenir Rendement affiche environ 2,50 % net en 2025. C’est en dessous de Suravenir Opportunités 2 (utilisé par Linxea Avenir 2) et nettement inférieur au fonds Nouvelle Génération de Linxea Spirit 2 (3,08 %).
Yomoni face aux concurrents
Yomoni vs gestion libre (Linxea Spirit 2, Lucya CNP)
| Critère | Yomoni Vie | Linxea Spirit 2 | Lucya CNP |
|---|---|---|---|
| Type de gestion | Pilotée (mandat) | Libre ou pilotée | Libre ou pilotée |
| Frais totaux | 1,60 % | 0,50 % (libre) | 0,30 % (libre) |
| Choix des supports | Délégué à Yomoni | Libre (700+ supports) | Libre (1 200+ supports) |
| SCPI | Non | 40 (100 % loyers) | 10 |
| ETF | Sélectionnés par Yomoni | 38 au choix | 15 (0 % frais) |
| Fonds euros 2025 | ~2,50 % | 3,08 % | 2,33 % |
| Effort requis | Zéro | Autonomie | Autonomie |
| Idéal pour | Débutants, délégation | Investisseur autonome | Investisseur ETF |
Yomoni vs les autres robo-advisors
| Critère | Yomoni | Nalo | Ramify | Goodvest |
|---|---|---|---|---|
| Frais tout compris | 1,60 % | 1,65 % | 1,30 % | 1,70 % |
| Assureur | Suravenir | Generali | Apicil | Generali |
| Historique | Depuis 2015 | Depuis 2018 | Depuis 2021 | Depuis 2021 |
| Clients | 80 000+ | ~20 000 | ~15 000 | ~10 000 |
| Spécificité | Pioneer ETF | Multi-projets | SCPI + PE | ISR / Climat |
| Perf. P10 2025 | +11,1 % | ~+10 % | ~+10 % | ~+8 % |
Données vérifiées en avril 2026. Performances estimées pour Nalo, Ramify et Goodvest (profils équivalents les plus dynamiques).
Simulateur : Yomoni vs gestion libre
Combien coûte la gestion déléguée Yomoni par rapport à un contrat en gestion libre ?
Fiscalité de l’assurance vie en 2026
L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, surtout après 8 ans de détention :
- Avant 8 ans : PFU de 30 % sur les gains (12,8 % IR + 17,2 % PS)
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), puis 24,7 % (7,5 % IR + 17,2 % PS) sur les gains au-delà
- Succession : chaque bénéficiaire reçoit jusqu’à 152 500 € hors droits de succession (pour les versements avant 70 ans)
Bon à savoir : l’horloge des 8 ans démarre à l’ouverture du contrat, pas au premier versement. Ouvrez un contrat dès maintenant, même avec le minimum de 1 000 €, pour lancer le compteur fiscal. Plus d’informations dans notre guide sur la fiscalité de l’assurance vie.
Pour quel profil ?
Vous débutez et ne voulez pas gérer vous-même → Yomoni est fait pour vous
Si vous ne savez pas ce qu’est un ETF, si vous ne voulez pas passer du temps à choisir vos supports, Yomoni est probablement le meilleur choix. Vous répondez à un questionnaire, vous versez, et Yomoni gère tout. Les frais supplémentaires par rapport à la gestion libre (environ 1 % par an) sont le prix de cette tranquillité.
Vous savez investir en ETF → Privilégiez la gestion libre
Si vous êtes capable de faire un DCA mensuel sur un ETF MSCI World, vous n’avez pas besoin de Yomoni. Un contrat comme Linxea Spirit 2 (0,50 %) ou Lucya CNP (0,30 %) vous fera économiser plus de 1 000 € par an sur un portefeuille de 100 000 €.
Vous voulez diversifier en SCPI ou actions en direct → Ce n’est pas le bon contrat
Yomoni ne propose ni SCPI, ni titres vifs, ni private equity. Pour ces classes d’actifs, Linxea Spirit 2 (40 SCPI) ou Lucya CNP (600+ actions) sont bien plus adaptés.
Vous voulez un complément piloté → Cumulez Yomoni + gestion libre
Certains épargnants ouvrent un Yomoni Vie en profil dynamique pour la partie « pilote automatique » et un Linxea Spirit 2 en gestion libre pour les SCPI et les ETF spécifiques. Deux contrats, deux assureurs différents : c’est une stratégie complémentaire pertinente.
Questions fréquentes
Yomoni est-il fiable ?
Oui. Yomoni est agréée par l’AMF comme Société de Gestion de Portefeuille depuis 2015. Votre argent est détenu par Crédit Mutuel Suravenir, pas par Yomoni. En cas de défaillance de Yomoni, votre contrat continue chez Suravenir sans impact.
Peut-on choisir ses ETF chez Yomoni ?
Non. Le contrat fonctionne exclusivement en gestion sous mandat. C’est Yomoni qui sélectionne les ETF et gère l’allocation. Si vous voulez choisir vos supports, optez pour un contrat en gestion libre comme Linxea Spirit 2.
Quelle différence entre Yomoni et Nalo ?
Les deux sont des robo-advisors en ETF. Yomoni a plus d’historique (2015 vs 2018), plus de clients et un assureur différent (Suravenir vs Generali). Nalo propose une approche multi-projets (un portefeuille différent par objectif) et des frais légèrement supérieurs (1,65 %).
Peut-on retirer son argent à tout moment ?
Oui. Un rachat (retrait) est possible à tout moment, sans frais. Comptez 72 heures en moyenne pour recevoir les fonds. Seule la fiscalité change selon la durée de détention.
Yomoni convient-il pour un gros patrimoine ?
Pour des montants importants (> 100 000 €), l’écart de frais avec la gestion libre devient significatif. À ce stade, il peut être plus intéressant d’apprendre à gérer un portefeuille ETF simple en gestion libre et d’économiser plus de 1 000 € par an.
En résumé :
- Yomoni Vie est la meilleure assurance vie en gestion pilotée pour les débutants. 1,60 % tout compris, 9 profils de risque, un historique solide depuis 2015 et une expérience utilisateur impeccable.
- Les frais sont élevés pour un épargnant autonome. Si vous savez investir en ETF, la gestion libre chez Linxea Spirit 2 ou Lucya CNP est 3 à 5 fois moins chère.
- À qui s’adresse-t-il ? Épargnants qui veulent déléguer à 100 %, débutants en investissement, et ceux qui recherchent une solution clé en main sans prise de tête.