L’essentiel en 30 secondes
| Critère | Lucya CNP |
|---|---|
| Note globale | 8,8 / 10 |
| Assureur | CNP Assurances (3e assureur vie français) |
| Distributeur | Lucya (anciennement Assurancevie.com) |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais de gestion UC | 0,30 % / an, parmi les plus bas du marché |
| Fonds euros 2025 | 2,33 % net (CNP Lucya Euros B) |
| Bonus fonds euros | +2,20 ou +2,70 points en 2026 et 2027 (5 000 € versés, 40 ou 60 % en unités de compte, offre jusqu’au 31/12/2026) |
| Supports disponibles | 1 200+ (dont 600+ titres vifs, 60+ ETF, 11 SCPI) |
| Gestion pilotée | 3 orientations conseillées par Lucya, +0,25 % par an hors frais des fonds, dès 500 €, aucune performance publiée |
| Versement minimum | 500 € à l’ouverture |
| Idéal pour | Investisseur ETF, stock-picker, minimisation des frais |
Lucya et CNP Assurances, c’est quoi ?
Lucya (anciennement Assurancevie.com) est un courtier en ligne : le groupe a été fondé en 2001 et le site Assurancevie.com lancé en 2010. Il revendique plus de 170 000 clients et près de 6 milliards d’euros d’encours. Parmi ses contrats phares : Lucya Cardif (assuré par BNP Paribas Cardif) et Lucya CNP (assuré par CNP Assurances).
CNP Assurances, filiale de La Banque Postale, est le 3e assureur vie français, avec 370 milliards d’euros d’encours fin 2025. C’est aussi l’assureur historique des Caisses d’Épargne. Lucya CNP, lancé en 2026, est une exclusivité Lucya.
Lucya CNP et Lucya Cardif sont deux contrats distincts, assurés par deux assureurs différents (CNP vs Cardif). Vous pouvez ouvrir les deux pour diversifier vos assureurs et profiter du meilleur de chacun.
Tous les frais détaillés (vérifiés le 5 octobre 2026)
Les taux ci-dessous sont ceux de l’annexe 1 des conditions générales (minima et frais en vigueur au 1er avril 2026) et du tableau de frais publié par CNP Assurances le 11 mars 2026 :
| Frais | Lucya CNP | Ce qu’il faut savoir |
|---|---|---|
| Sur versement | 0 % | Chaque euro versé est investi |
| Gestion des unités de compte | 0,30 % par an | Parmi les plus bas du marché (seul Corum Life, au catalogue très resserré autour des fonds Corum, affiche 0 %) |
| Gestion du fonds euros | 0,70 % par an | Déjà déduits du rendement annoncé |
| Arbitrage | 0 % | En nombre illimité |
| Opération sur ETF | 0 % | Aucun frais à l’achat ni à la vente |
| Opération sur actions | 0,07 % au plus | 3 000 € minimum par ligne, actions accessibles 30 jours après la signature |
| Gestion pilotée | +0,25 % par an | 0,55 % avec le contrat, hors frais des fonds (1,46 % en moyenne selon CNP) |
| Supports à dispositions particulières | 2 % à l’entrée au plus | Immobilier et non coté : jusqu’à 5 % en cas de sortie (20 % sur les supports non cotés peu liquides) |
| Rachat | 0 % | 150 € minimum, hors indemnités de ces supports particuliers |
Le tableau de frais réglementaire dit aussi ce que coûtent les fonds eux-mêmes, en plus des 0,30 % : 1,65 % par an en moyenne pour les fonds actions (ETF compris), dont 0,66 % reversés à l’assureur et au distributeur, et 1,00 % pour les fonds obligataires, dont 0,38 % reversés. C’est la raison pour laquelle les ETF, sans rétrocession, sont le meilleur usage de ce contrat. Notre guide des frais d’assurance vie détaille ces couches une par une.
À 0,30 % par an, Lucya CNP facture des frais de gestion UC parmi les plus bas du marché
Les meilleurs contrats en ligne sont à 0,50 ou 0,60 % ; une banque traditionnelle prélève 0,80 à 1,00 % chaque année.
Frais de gestion annuels sur les unités de compte, et frais à chaque ordre sur les ETF
À retenir : 0,30 %, c’est 40 % moins cher que les meilleurs contrats en ligne à 0,50 %. Pour un portefeuille 100 % ETF, seuls Linxea Vie et Altaprofits Vie partagent ici avec Lucya CNP l’absence de frais à chaque ordre, à 0,60 % par an.
Source Lucya CNP : conditions générales (annexe 1 au 1er avril 2026), vérifiées le 5 octobre 2026 ; autres contrats : relevé contractuel du 28 septembre 2026 (Lucya Cardif : tableau de frais de Cardif, mars 2026).Lecture la longueur des barres est proportionnelle aux frais annuels ; sur 100 000 € en unités de compte, l’écart représente 200 € par an face à un contrat à 0,50 %, 500 à 700 € face à un contrat bancaire classique. Les frais propres aux supports s’ajoutent partout.
0,30 % de frais de gestion UC, c’est 40 % moins cher que Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif (0,50 %). Sur un portefeuille de 100 000 € en UC, vous économisez 200 € par an par rapport au meilleur concurrent en ligne, et 500 à 700 € par an par rapport à un contrat bancaire classique.
Le fonds euros de Lucya CNP
Lucya CNP donne accès à un seul fonds euros, CNP Lucya Euros B, géré par CNP Assurances et accessible par versement initial, libre, programmé et par arbitrage.
Fonds euros CNP Lucya Euros B
Le fonds euros CNP Lucya Euros B est un fonds à capital garanti, hors frais de gestion du contrat (garantie annuelle de 99,3 % une fois les 0,70 % de frais prélevés). Son rendement de base est correct mais pas exceptionnel. Là où ça devient intéressant, c’est avec le système de bonus.
| Année | Rendement net | Moyenne marché |
|---|---|---|
| 2023 | 2,38 % | 2,60 % |
| 2024 | 2,38 % | 2,60 % |
| 2025 | 2,33 % | 2,60 % |
Le contrat ayant été lancé en 2026, les taux 2023 et 2024 sont ceux qui auraient été servis à conditions égales (données Lucya, hors bonus) ; la moyenne du marché est celle de France Assureurs. Le rendement de base est légèrement sous cette moyenne. Mais avec le bonus fonds euros, la donne change complètement.
Avec au moins 60 % d’UC, le bonus porte le fonds euros de Lucya CNP à environ 5 %
Le rendement de base (2,33 % en 2025) est sous la moyenne du marché ; le bonus dépend de votre part d’unités de compte et d’un versement d’au moins 5 000 €.
Bonus max
Rendement global potentiel : jusqu’à 5,05 % selon Lucya.
Bonus intermédiaire
Rendement global potentiel : jusqu’à 4,55 % selon Lucya.
À retenir : le bonus n’a d’intérêt que si vous acceptez une part de risque en UC ; il place alors le rendement global largement au-dessus du Livret A.
Source offre Lucya CNP du 16/03 au 31/12/2026 (susceptible d’être close à tout moment), versement minimum 5 000 €, bonus sur les participations aux bénéfices 2026 et 2027 ; conditions vérifiées le 5 octobre 2026 sur lucya.com (versements réguliers exclus, contrats avec rachats partiels programmés exclus, aucun rachat sur un contrat CNP depuis le 01/01/2026).Lecture le potentiel indiqué (5,05 %, 4,55 %) est le rendement global du fonds euros, bonus compris, avancé par Lucya ; il n’est pas garanti.
le bonus est valable 2 ans (2026 et 2027) et ne concerne que les versements initiaux ou libres d’au moins 5 000 € réalisés jusqu’au 31 décembre 2026, avec au moins 40 à 60 % en unités de compte maintenus pendant toute la période (un arbitrage ou un rachat qui réduit cette part fait perdre le bonus, tout comme la mise en place de rachats partiels programmés avant 2028). Au-delà de 500 000 €, l’accord de CNP Assurances est nécessaire. Si vous êtes prêt à prendre une part de risque sur les unités de compte, le rendement global peut atteindre environ 5 %, largement au-dessus du Livret A.
Le bonus de Lucya CNP est le plus élevé, mais il exige 40 à 60 % d’unités de compte, contre 30 % sur les autres fonds euros bonifiés
Bonus en cours sur les fonds euros des contrats en ligne, pour les versements réalisés jusqu’au 31 décembre 2026 : ils s’ajoutent au taux du fonds en 2026 et 2027, sur la seule part versée en euros.
| Fonds euros et contrats | Taux 2025 | Bonus 2026 et 2027 | Conditions |
|---|---|---|---|
| CNP Lucya Euros B Lucya CNP | 2,33 % | +2,20 ou +2,70 points | 5 000 € versés, 40 ou 60 % d’unités de compte |
| Fonds général Cardif Lucya Cardif | 2,75 % | +1,30 à +2,50 points | 10 000 € versés, 35 à 60 % d’unités de compte |
| Netissima Linxea Vie, Altaprofits Vie, Meilleurtaux Allocation Vie | 3,00 % | +1,50 point | 30 % d’unités de compte, sans montant minimum chez Linxea Vie |
| Opportunités 2 Linxea Avenir 2+, Meilleurtaux Placement Vie 2, Digital Vie Prime | 3,00 % | +1,00 ou +1,50 point | 20 000 € versés en gestion libre, 30 ou 50 % d’unités de compte |
| Nouvelle Génération Linxea Spirit 2 | 3,08 % | +1,80 point en 2027 et 2028 | 100 000 € versés en gestion libre, sans unités de compte imposées, jusqu’au 31 janvier 2027 |
| Nouvelle Génération Meilleurtaux Liberté Vie, Life Epargne | 3,08 % | +1,10 ou +1,50 point | 100 000 € versés, +1,50 point avec 30 % d’unités de compte |
À retenir : Lucya affiche jusqu’à 5,05 % sur CNP Lucya Euros B avec 60 % d’unités de compte ; Netissima vise 4,50 % avec 30 % seulement. L’écart rémunère la part de risque supplémentaire que vous acceptez.
Source pages des offres de Lucya, vérifiées le 5 octobre 2026 ; autres contrats : conditions des offres des distributeurs, à jour au 5 octobre 2026 ; taux 2025 nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux.Lecture les bonus sont des offres commerciales, non garanties au-delà de leurs conditions et susceptibles d’être closes avant la date prévue ; Opportunités 2 et Nouvelle Génération sont garantis à 97 et 98 % du capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Si 40 à 60 % d’unités de compte, c’est trop pour vous, regardez Netissima, le fonds euros de Generali proposé par Linxea Vie : 3,00 % en 2025, soit 0,67 point de plus que CNP Lucya Euros B, et un bonus de +1,50 point en 2026 et 2027 qui ne demande que 30 % d’unités de compte, sans montant minimum, pour les versements réalisés jusqu’au 31 décembre 2026. Netissima y reste accessible à 100 % jusqu’à cette date.
Linxea Vie s’ouvre en ligne dès 300 €, chez Generali : Netissima à 3,00 % en 2025, +1,50 point de bonus en 2026 et 2027 avec 30 % d’unités de compte, ETF sans frais par ordre.
Ouvrir un contrat Linxea Vie →Les supports d’investissement
Plus de 1 200 supports, dont 600 actions en direct : un univers taillé pour le stock-picking
Les titres vifs représentent près de la moitié de l’univers ; les ETF suffisent pour un portefeuille passif, les 11 SCPI restent en retrait.
Nombre de supports par catégorie
À retenir : avec 0,30 % de frais de gestion et 0,07 % par transaction sur les actions, Lucya CNP est l’un des contrats les plus généreux pour construire un vrai portefeuille d’actions dans l’enveloppe de l’assurance vie.
Source page du contrat sur lucya.com, vérifiée le 5 octobre 2026 (570 OPCVM, plus de 60 ETF, plus de 600 titres vifs, 17 supports non cotés et immobiliers à fenêtre de commercialisation) ; liste des supports consultée le 24 septembre 2026.Lecture la longueur des barres est proportionnelle au nombre de supports de chaque catégorie ; les ETF sont sans frais sur opération financière.
Titres vifs : le point fort majeur
Avec plus de 600 actions en direct selon Lucya (3 000 € minimum par ligne, accessibles trente jours après la signature du contrat), Lucya CNP est l’un des contrats les plus généreux pour le stock-picking en assurance vie. Grandes capitalisations européennes, mid-caps : vous pouvez construire un vrai portefeuille d’actions dans l’enveloppe fiscale de l’assurance vie. Et à seulement 0,30 % de frais de gestion annuels + 0,07 % par transaction, c’est ultra-compétitif.
ETF : plus de 60 trackers, sans frais d’opération
Lucya annonce plus de 60 ETF (la liste des supports du contrat en recensait 98 le 24/09/2026), un catalogue comparable à celui de Lucya Cardif (79 selon sa liste de février 2026), mais loin des 207 ETF de Linxea Spirit 2 et de Meilleurtaux Liberté Vie ou des 204 de Life Epargne. Les grands classiques sont là : MSCI World, S&P 500, Stoxx Europe 600, Nasdaq-100. Et surtout : zéro frais sur opération financière à l’achat comme à la vente, comme sur Linxea Vie et Altaprofits Vie, mais à 0,30 % par an au lieu de 0,60 %. Ajoutez les 0,30 % de frais de gestion et vous obtenez le coût le plus bas de notre sélection pour un investisseur ETF.
SCPI : une offre correcte
11 SCPI et 1 OPCI, accessibles par fenêtres de commercialisation. C’est un choix honnête mais loin de Linxea Spirit 2 et ses 34 supports immobiliers, dont 15 SCPI avec 100 % des loyers reversés. Si l’immobilier papier est votre priorité, Spirit 2 reste supérieur.
Private equity & certificat or
5 fonds de private equity et un certificat or complètent l’offre. Le private equity apporte une diversification sur des classes d’actifs habituellement réservées aux investisseurs institutionnels.
La gestion pilotée de Lucya CNP
Si vous ne voulez pas choisir vos supports, Lucya CNP propose une gestion pilotée en trois orientations, Modérée, Équilibrée et Dynamique. Vous signez un mandat d’arbitrage avec CNP Assurances, qui choisit les supports et arbitre à votre place ; les allocations sont conçues par le comité d’investissement de Lucya, selon une approche « top-down » : lecture de la conjoncture, puis choix des zones, des secteurs et des fonds ou ETF. Les trois orientations sont investies à 100 % en unités de compte, sans fonds euros. Une variante, la « gestion pilotée LIV » prévue par la loi Industrie verte, reprend les mêmes orientations et les mêmes frais.
0,55 % par an sur le papier, environ 2 % fonds compris : la gestion pilotée de Lucya CNP n’a pas encore d’historique
Les frais du contrat et du mandat sont les plus bas des gestions pilotées en ligne que nous suivons ; ceux des fonds choisis par le gérant s’y ajoutent.
| Orientation | Exposition aux actions | Horizon conseillé | Risque (SRI) |
|---|---|---|---|
| Modérée | Portefeuille surtout obligataire et monétaire | 3 ans ou plus | 2 sur 7 |
| Équilibrée | Jusqu’à 70 % | 5 ans ou plus | 3 sur 7 |
| Dynamique | Jusqu’à 100 % | 8 ans ou plus | 3 sur 7 |
À retenir : la gestion pilotée de Lucya CNP se cumule avec la gestion libre dans le même contrat et se change sans frais, mais elle n’a encore aucune performance publiée.
Source conditions générales de Lucya CNP (article 16 et annexe 1 au 1er avril 2026), documents d’informations spécifiques des trois orientations (CNP Assurances, 31 janvier 2026), tableau de frais de CNP Assurances du 11 mars 2026, lucya.com, vérifiés le 5 octobre 2026.Lecture le SRI mesure le risque de 1 (le plus faible) à 7 ; les frais des fonds sont une moyenne publiée par l’assureur, prélevée dans la valeur des fonds, en plus des 0,55 %.
Le mandat se cumule avec la gestion libre (et avec la gestion pilotée LIV, à condition de choisir la même orientation), accepte des versements réguliers dès 50 € par mois, et vous pouvez changer d’orientation ou revenir en gestion libre à tout moment, sans frais. Le contrat ayant été lancé en 2026, aucune performance n’est publiée. À titre d’indication seulement, la gestion déléguée que Lucya conseille selon la même méthode sur Lucya Cardif a fait +3,13 % (Modéré), +5,10 % (Équilibré) et +7,74 % (Dynamique) en 2025, avant les frais du contrat selon Lucya ; les supports éligibles ne sont pas les mêmes chez CNP.
Fonds compris, deux gestions pilotées en ligne coûtent moins cher que celle de Lucya CNP, avec une année 2025 à leur actif
Coût annuel tout compris : frais du contrat, du mandat et frais moyens des fonds publiés par l’assureur (Yomoni affiche directement un prix tout compris).
| Gestion pilotée | Prudent 2025 | Équilibré 2025 | Dynamique 2025 | Ticket |
|---|---|---|---|---|
| Lucya CNP | aucune performance publiée (contrat lancé en 2026) | 500 € | ||
| Yomoni Vie | +3,8 % P2 | +5,5 % P5 | +11,1 % P10 | 1 000 € |
| Meilleurtaux Liberté Vie | +3,82 % Pilot Prudent | +4,85 % Pilot Équilibré | +10,97 % Pilot Audacieux | 500 € |
| Fortuneo Vie | +4,84 % Modérée | +4,97 % Équilibrée | +6,15 % Dynamique | 300 € |
| Linxea Vie | +3,26 % Otea Défensif | +9,31 % Carmignac Équilibré | +12,23 % Carmignac Offensif | 300 € |
À retenir : Yomoni Vie et le mandat Pilot de Meilleurtaux Liberté Vie coûtent moins cher fonds compris et ont fait plus de 10 % en 2025 sur leur profil le plus dynamique ; Linxea Vie coûte plus, mais son mandat Carmignac a signé la meilleure année 2025 des mandats de contrats en ligne.
Source Lucya CNP : tableau de frais de CNP Assurances du 11 mars 2026 ; autres contrats : conditions générales, tableaux de frais et reportings 2025, relevé contractuel du 28 septembre 2026.Lecture coûts arrondis, hors frais de transaction ; performances 2025 nettes des frais du contrat et du mandat, avant prélèvements sociaux ; « dynamique » désigne le profil le plus risqué de chaque gamme. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Vous voulez déléguer avec un historique et un coût total maîtrisé ? Yomoni Vie investit en ETF pour 1,60 % par an au plus, tout compris, avec neuf profils (P2 à P10) ; son profil P10 a fait +11,1 % en 2025. Le mandat Pilot de Meilleurtaux Liberté Vie coûte 0,90 % par an hors frais des fonds (1,00 % en Audacieux), environ 1,6 à 1,7 % fonds compris, se cumule comme chez Lucya CNP avec une poche en gestion libre, et son profil Audacieux a fait +10,97 % en 2025.
Yomoni Vie s’ouvre dès 1 000 € (1,60 % par an tout compris au plus) ; Meilleurtaux Liberté Vie dès 500 €, avec le mandat Pilot à 0,90 % hors frais des fonds.
Ouvrir un contrat Yomoni Vie →Ouvrir Meilleurtaux Liberté Vie →4 avantages qui font la différence
1. Des frais de gestion UC parmi les plus bas du marché
0,30 % par an, c’est le plus bas des contrats en ligne au catalogue complet. Même les meilleurs d’entre eux (Linxea Spirit 2, Meilleurtaux Liberté Vie, Life Epargne, Lucya Cardif) sont à 0,50 %. Sur un portefeuille de 80 000 € en UC pendant 20 ans, la différence avec un contrat à 0,50 % représente au moins 3 200 €, et au moins 8 000 € par rapport à un contrat bancaire à 0,80 %, avant même l’effet des intérêts composés.
2. Zéro frais de transaction sur les ETF
Vous achetez et vendez des ETF sans frais sur opération financière. Combiné aux 0,30 % de gestion, c’est le contrat le moins cher de notre sélection pour une stratégie ETF en assurance vie. Linxea Vie et Altaprofits Vie suppriment aussi les frais par ordre, mais facturent 0,60 % par an ; Linxea Spirit 2 et Meilleurtaux Liberté Vie prennent 0,06 % par ordre, sur un catalogue de 207 ETF.
3. Un fonds euros boostable jusqu’à ~5 %
Le rendement de base (2,33 %) est modeste. Mais avec le bonus de +2,70 points (versements d’au moins 5 000 € jusqu’au 31/12/2026, avec 60 % en unités de compte), Lucya affiche jusqu’à 5,05 % sur la poche sécurisée en 2026 et 2027, sans garantie. C’est le bonus le plus élevé du moment parmi les contrats en ligne que nous suivons, pour les épargnants prêts à investir 60 % en unités de compte.
4. 600+ actions en direct
Pour les stock-pickers qui veulent investir en actions dans l’enveloppe fiscale de l’assurance vie, Lucya CNP offre l’un des catalogues les plus larges (seul Lucya Cardif, avec un millier de titres, fait mieux) avec des frais de transaction minimes (0,07 % maximum).
3 inconvénients à connaître
Un fonds euros sous la moyenne (hors bonus)
2,33 % net en 2025, c’est en dessous de la moyenne du marché (2,60 % selon France Assureurs) et loin derrière Linxea Spirit 2 et Meilleurtaux Liberté Vie (3,08 % sur Nouvelle Génération), Linxea Avenir 2+ (3,00 % sur Suravenir Opportunités 2) ou Linxea Vie et Altaprofits Vie (3,00 % sur Netissima). Le bonus compense largement, mais il n’est pas garanti sur le long terme. Si vous cherchez un fonds euros performant sans contrainte UC, Lucya CNP n’est pas le meilleur choix.
Un contrat récent, sans historique en gestion pilotée
Lucya CNP a été lancé en 2026 et sa gestion pilotée (3 orientations : modérée, équilibrée, dynamique, +0,25 % par an, plus une gestion pilotée « LIV » liée à la loi Industrie verte) n’a encore aucune performance publiée sur une année pleine. Le contrat est solide sur le papier, mais il n’a pas encore traversé de cycle de marché complet. Si vous privilégiez un historique, la gestion déléguée de Lucya Cardif (depuis juin 2023), les mandats de Linxea Spirit 2 et de Meilleurtaux Liberté Vie ou Yomoni Vie ont plus de recul (voir notre comparatif de la gestion pilotée).
Offre SCPI modeste
11 SCPI, c’est honnête mais loin des 34 supports immobiliers de Linxea Spirit 2, dont 15 SCPI avec 100 % des loyers reversés. Si l’immobilier papier est votre priorité, ce n’est pas le bon contrat.
Lucya CNP face aux concurrents
Lucya CNP se compare d’abord aux contrats en ligne qui visent le même public : des frais de gestion de 0,50 à 0,60 %, un large choix d’ETF ou d’actions en direct, et une gestion pilotée dans le même contrat.
Lucya CNP gagne sur les frais, ses concurrents sur le fonds euros, le choix d’ETF et l’immobilier
Huit contrats en ligne sans frais sur versement, classés par note. La ligne mise en avant est celle de Lucya CNP.
| Contrat | Frais par an et par ordre | Fonds euros 2025 et bonus | ETF, actions, immobilier | Gestion pilotée |
|---|---|---|---|---|
| Linxea Spirit 2 Spirica · 9,1/10 | 0,50 % 0,06 % par ordre | 3,08 % +1,80 point dès 100 000 € | 207 ETF, 407 actions 34 immobiliers dont 15 SCPI | 0,70 ou 1,20 % Otea ou Yomoni, dès 500 € |
| Lucya Cardif Cardif · 9,0/10 | 0,50 % 0,10 % par ordre | 2,75 % +1,30 à +2,50 points dès 10 000 € | 79 ETF, 1 000+ actions 5 SC et SCI, aucune SCPI | 0,75 % depuis 2023, dès 1 000 € |
| Lucya CNP CNP Assurances · 8,8/10 | 0,30 % 0 % sur ETF, 0,07 % sur actions | 2,33 % +2,20 ou +2,70 points dès 5 000 € | 60+ ETF, 600+ actions 12 immobiliers dont 11 SCPI | 0,55 % sans historique, dès 500 € |
| Meilleurtaux Liberté Vie Spirica · 8,6/10 | 0,50 % 0,06 % par ordre | 3,08 % +1,50 point dès 100 000 € | 207 ETF, 407 actions 32 immobiliers dont 15 SCPI | 0,90 % Pilot, dès 500 € |
| Linxea Avenir 2+ Suravenir · 8,5/10 | 0,60 % 0,10 % par ordre | 3,00 % objectif 4,00 à 4,50 % dès 20 000 € | 120 ETF, aucune action 25 à 26 immobiliers dont 12 SCPI | 0,80 % Otea, dès 1 000 € |
| Life Epargne Spirica · 8,4/10 | 0,50 % 0,10 % par ordre sur ETF | 3,08 % objectif 4,58 % dès 100 000 € | 204 ETF, 406 actions 35 immobiliers dont 14 SCPI | 0,70 % Tailor AM, Amplegest, dès 500 € |
| Altaprofits Vie Generali · 7,7/10 | 0,60 % 0 % sur ETF | 3,00 % +1,50 point avec 30 % d’unités de compte | 86 ETF, 97 actions 9 immobiliers dont 3 SCPI | 0,90 % Lazard, GWS, dès 300 € |
| Linxea Vie Generali · 7,5/10 | 0,60 % 0 % sur ETF | 3,00 % +1,50 point avec 30 % d’unités de compte | 149 ETF, 111 actions 18 immobiliers dont 5 SCPI | 0,80 % Carmignac, Otea, dès 300 € |
À retenir : pour un portefeuille passif, Lucya CNP est le moins cher ; pour un fonds euros sans condition, les SCPI ou le plus large choix d’ETF, les contrats Spirica (Linxea Spirit 2, Meilleurtaux Liberté Vie, Life Epargne) vont plus loin pour 0,20 point de plus par an.
Source Lucya CNP et Lucya Cardif : lucya.com et documents contractuels, vérifiés le 5 octobre 2026 ; autres contrats : relevé contractuel du 28 septembre 2026 et conditions des offres en cours. Notes sur 10 : notre classement.Lecture frais de gestion sur les unités de compte, puis frais à chaque achat ou vente d’ETF ; gestion pilotée : frais du contrat et du mandat, hors frais des fonds ; bonus valables pour les versements faits jusqu’au 31 décembre 2026, sous conditions de part en unités de compte. Actions en direct de Linxea Vie et d’Altaprofits Vie : 0,70 % par an au lieu de 0,60 %.
Simulateur d’économie de frais
Combien économisez-vous avec Lucya CNP par rapport aux autres contrats en ligne ?
Fiscalité de l’assurance vie en 2026
L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, surtout après 8 ans de détention :
- Avant 8 ans : PFU de 30 % sur les gains (12,8 % IR + 17,2 % PS)
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur l’impôt, puis 7,5 % au-delà (12,8 % sur la part des versements qui dépasse 150 000 €) ; les 17,2 % de prélèvements sociaux restent dus sur tous les gains, soit 24,7 % au total au-delà de l’abattement
- Succession : chaque bénéficiaire reçoit jusqu’à 152 500 € hors droits de succession (pour les versements avant 70 ans)
l’horloge des 8 ans démarre à la date d’effet du contrat (votre premier versement), pas à chaque nouveau versement. Ouvrez un contrat dès maintenant, même avec le minimum de 500 €, pour lancer le compteur fiscal.
Pour quel profil ?
Vous investissez en ETF et voulez les frais les plus bas → Lucya CNP est le meilleur choix
0,30 % de gestion + 0 % de frais d’opération sur les ETF : aucun contrat en ligne de notre sélection ne fait moins cher. Si votre stratégie repose sur des versements réguliers en ETF World ou S&P 500, c’est le contrat idéal. Il vous faut plus de choix (ETF sectoriels, obligataires, thématiques) ? Linxea Spirit 2 et Meilleurtaux Liberté Vie en proposent 207, Life Epargne 204, pour 0,50 % par an et 0,06 à 0,10 % par ordre.
Vous êtes stock-picker et voulez des actions en assurance vie → Excellent choix
600+ actions en direct selon Lucya, 0,07 % maximum par transaction, 0,30 % de gestion : c’est l’un des contrats les plus compétitifs pour sélectionner vos propres actions dans une enveloppe fiscale avantageuse. Deux réserves : 3 000 € minimum par ligne, et un catalogue plus court que celui de Lucya Cardif (plus de 1 000 actions, 0,10 % par ordre). Pour des lignes plus petites, Life Epargne et Linxea Spirit 2 ouvrent environ 400 actions dès 1 000 € par ligne, à 0,06 % par ordre.
Life Epargne : 0,50 % de gestion, 1 407 unités de compte dont 204 ETF et 406 actions en direct, fonds euros Nouvelle Génération à 3,08 % en 2025, dès 500 €.
Découvrir Life Epargne →Vous voulez un fonds euros performant sans contrainte → Regardez Meilleurtaux Essentiel Vie ou Linxea Spirit 2
Meilleurtaux Essentiel Vie a servi 3,50 % en 2025 sur le fonds euros de La France Mutualiste, accessible à 100 % sans unités de compte, dès 300 €, mais avec 64 supports seulement et sans gestion pilotée. Le fonds Nouvelle Génération de Linxea Spirit 2 (3,08 % en 2025, garanti à 98 %) est lui aussi accessible à 100 %, dans un contrat au catalogue complet. Chez Lucya CNP, le fonds euros de base (2,33 %) est modeste et le bonus nécessite au moins 40 % en unités de compte.
Meilleurtaux Essentiel Vie s’ouvre dès 300 € : fonds euros de La France Mutualiste à 3,50 % en 2025, accessible à 100 % sans unités de compte.
Ouvrir un contrat Meilleurtaux Essentiel Vie →Vous voulez investir en SCPI via l’assurance vie → Privilégiez Linxea Spirit 2
Linxea Spirit 2, avec ses 34 supports immobiliers dont 15 SCPI qui reversent 100 % des loyers, reste la référence pour l’immobilier en assurance vie. Lucya CNP ne propose que 11 SCPI.
Vous visez l’immobilier en assurance vie ? Linxea Spirit 2 s’ouvre en ligne dès 500 € : 0,50 % de frais de gestion, 34 supports immobiliers dont 15 SCPI.
Ouvrir un contrat Linxea Spirit 2 →Vous ne voulez pas choisir vos supports → Comparez avant de déléguer
La gestion pilotée de Lucya CNP coûte 0,55 % par an hors frais des fonds, environ 2 % fonds compris, et n’a pas encore de performance publiée. Yomoni Vie (1,60 % tout compris au plus) et le mandat Pilot de Meilleurtaux Liberté Vie (environ 1,6 à 1,7 % fonds compris) ont, eux, une année 2025 à montrer : notre comparatif de la gestion pilotée les met côte à côte.
Vous voulez diversifier vos assureurs → Cumulez les deux
Ouvrir un Lucya CNP (CNP Assurances) en complément d’un Linxea Spirit 2 (Spirica, Crédit Agricole) vous donne le meilleur des deux mondes : les frais sur les unités de compte les plus bas d’un côté, un fonds euros accessible à 100 % et une large offre immobilière de l’autre, chez deux assureurs différents.
Questions fréquentes
Lucya CNP est-il fiable ?
Oui. Votre argent est détenu par CNP Assurances, le 3e assureur vie français, avec 370 milliards d’euros d’encours fin 2025. Lucya (anciennement Assurancevie.com) n’est que le distributeur, votre contrat et vos fonds sont chez CNP. En cas de problème du distributeur, votre contrat continue chez CNP sans impact.
Quelle différence entre Lucya CNP et Lucya Cardif ?
Ce sont deux contrats distincts distribués par le même courtier (Lucya, anciennement Assurancevie.com) mais assurés par deux assureurs différents. Lucya CNP a les frais de gestion UC les plus bas (0,30 % vs 0,50 %) mais un fonds euros moins performant. Lucya Cardif offre un catalogue plus large (2 300 supports, 79 ETF, 1 000 titres vifs) et un meilleur fonds euros de base (2,75 % en 2025).
Lucya CNP propose-t-il une gestion pilotée ?
Oui. Trois orientations (modérée, équilibrée, dynamique) conçues par Lucya et gérées par CNP Assurances dans le cadre d’un mandat d’arbitrage, pour 0,25 % par an en plus des 0,30 % du contrat, hors frais des fonds (1,46 % en moyenne selon CNP). Elle est accessible dès 500 € et cumulable avec la gestion libre, mais n’a encore aucune performance publiée, le contrat ayant été lancé en 2026. Les alternatives sont comparées dans notre partie gestion pilotée.
Peut-on avoir plusieurs assurances vie ?
Oui, il n’y a aucune limite au nombre de contrats d’assurance vie. Vous pouvez cumuler un Lucya CNP, un Linxea Spirit 2 et un Lucya Cardif pour diversifier les assureurs et profiter du meilleur de chaque contrat.
Combien de temps faut-il pour ouvrir un contrat ?
L’ouverture est 100 % en ligne, environ 20 minutes. Comptez quelques jours ouvrés pour la validation complète par CNP Assurances.
Le bonus fonds euros est-il garanti ?
Non. Le bonus est une offre promotionnelle valable pour les versements d’au moins 5 000 € effectués entre le 16 mars et le 31 décembre 2026 (offre susceptible d’être close à tout moment), applicable sur les participations aux bénéfices 2026 et 2027. Il n’est pas garanti au-delà. Le rendement de base du fonds euros (hors bonus) reste la référence sur le long terme.
Peut-on retirer son argent à tout moment ?
Oui, un rachat (retrait) est possible à tout moment, sans frais (hors indemnités prévues sur certains supports non cotés ou à dispositions particulières). Seule la fiscalité change selon la durée de détention (plus avantageuse après 8 ans).