L’essentiel en 30 secondes
| Critère | Life Epargne |
|---|---|
| Note globale | 8,4 / 10 |
| Assureur | Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances, en partenariat avec UAF Life Patrimoine |
| Distributeur | Epargnissimo, courtier en ligne à Toulouse depuis 2008, Trustpilot 3,7 / 5 sur 3 avis |
| Frais sur versement et arbitrage en ligne | 0 % |
| Frais de gestion UC | 0,50 % / an |
| Fonds euros 2025 | 3,08 % net (Nouvelle Génération) et 3,26 % (Objectif Climat, article 9), accessibles à 100 %, garantis à 98 % par an |
| Supports | 1 407 unités de compte, dont 204 ETF, 406 actions en direct, 35 supports immobiliers (14 SCPI) et 13 fonds non cotés |
| Gestion pilotée | Tailor AM ou Amplegest (4 profils, 0,70 % / an), Objectif Climat conseillée par Natixis (3 profils, 0,80 % / an), hors frais des fonds ; cumulable avec la gestion libre |
| Versements | 500 € à l’ouverture et par mode de gestion, 100 € ensuite, programmés dès 100 € par mois ou par trimestre |
| Offres en cours | 100 € offerts dès 3 500 € versés, jusqu’au 31 octobre 2026 ; fonds euros majoré de +1,10 ou +1,50 % en 2026 et 2027 dès 100 000 € en gestion libre, jusqu’au 31 décembre 2026 |
| Idéal pour | Épargnant autonome qui veut le plus grand choix de supports, immobilier et non coté compris |
Life Epargne, c’est quoi ?
Epargnissimo est un courtier en assurance vie installé à Toulouse depuis 2008, inscrit à l’ORIAS sous le numéro 09 049 292. Il distribue une poignée de contrats, chez Suravenir et chez Spirica, et en propose un en exclusivité : Life Epargne.
Life Epargne est un contrat individuel multisupport assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances, conçu avec UAF Life Patrimoine, la filiale de courtage de Spirica. C’est le même moteur que Linxea Spirit 2 et Meilleurtaux Liberté Vie : même assureur, mêmes 0,50 % de frais sur les unités de compte, mêmes fonds euros. La différence se joue sur le catalogue, la gestion pilotée et les offres du moment. Vous pouvez ouvrir un contrat Life Epargne en ligne.
la souscription se fait en ligne (dossier, justificatifs, signature électronique), puis un conseiller Epargnissimo valide le dossier avant l’envoi à Spirica. Vous pouvez aussi joindre un conseiller par téléphone ou en visio. Votre épargne reste chez Spirica : si le courtier disparaissait, le contrat continuerait chez l’assureur.
Tous les frais, documents en main
Les tarifs ci-dessous viennent des conditions générales de Spirica (CG4540 du 1er juin 2025), du tableau des frais du 1er avril 2026 et des avenants de Spirica sur les actions et l’immobilier :
- Frais sur versement : 0 %, versement initial, libre ou programmé
- Frais de gestion UC : 0,50 % par an, ETF et SCPI compris
- Frais de gestion des fonds euros : 2 % par an au plus, sur Nouvelle Génération comme sur Objectif Climat, déjà déduits des taux annoncés
- Frais d’arbitrage : 0 € en ligne ; sur papier, 0,80 % avec 50 € minimum et 300 € maximum
- ETF : 0,10 % par achat ou vente selon le tableau des frais d’avril 2026 et l’annexe financière ; un avenant de Spirica de mai 2026, qui n’est plus en ligne, indiquait 0,06 %, le taux appliqué sur Linxea Spirit 2 (à confirmer)
- Actions en direct : 0,06 % par achat ou vente (avenant Actions de Spirica du 21 septembre 2026), plus la taxe sur les transactions financières ou les taxes locales, 1 000 € minimum par ligne ; le tableau d’avril 2026 affiche encore l’ancien taux de 0,60 %
- SCPI : les frais d’entrée propres à chaque SCPI, de 6,00 % (Épargne Foncière) à 9,10 % (Activimmo), et une pénalité de 3 % sur les sommes désinvesties dans les 3 ans
- Fonds non cotés : jusqu’à 10 % de frais de rachat ou d’arbitrage (20 % en circonstances exceptionnelles) ; 5 % de pénalité en cas de sortie dans les 5 ans sur la plupart des fonds de private equity
- Gestion pilotée : +0,20 % par an (Tailor AM, Amplegest), +0,30 % en gestion pilotée profilée Objectif Climat, en plus des 0,50 % du contrat
- Support Croissance : 1 % par an et 10 % de la performance quand elle est positive
- Frais de rachat : 0 €, 500 € minimum par rachat partiel
0,50 % de frais de gestion UC : le niveau des meilleurs contrats en ligne, partagé avec ses jumeaux Spirica et Lucya Cardif
La plupart des contrats en ligne prélèvent 0,60 %, Fortuneo Vie et BoursoVie 0,75 %, une banque traditionnelle jusqu’à 1 % par an sur le même encours.
À retenir : sur les frais du contrat, Life Epargne fait jeu égal avec les meilleurs ; l’écart avec ses jumeaux se joue sur le coût des ordres d’ETF, 0,10 % contre 0,06 % sur Spirit 2 tant que le taux d’Epargnissimo n’est pas confirmé.
Source conditions générales et tableaux de frais des contrats, relevés le 28 septembre 2026 ; Lucya et BoursoBank : grilles officielles, septembre 2026.Lecture frais annuels prélevés sur l’encours en unités de compte ; longueur des barres proportionnelle au taux (haut de fourchette pour la banque traditionnelle). Les frais par achat ou vente d’ETF et les frais propres de chaque support s’y ajoutent.
Deux fonds euros et un support Croissance
Life Epargne propose les deux fonds euros de Spirica, accessibles à 100 % sans part d’unités de compte imposée, dans la limite de 5 millions d’euros par client tous contrats Spirica confondus :
- Fonds Euro Nouvelle Génération, créé en 2020, majoritairement obligataire avec une poche de diversification : 3,08 % net de frais de gestion en 2025, après 3,13 % en 2024 et en 2023.
- Fonds Euro Objectif Climat, créé en 2024 et classé article 9 du règlement SFDR : il ne finance que des projets liés à la lutte contre le réchauffement climatique. Il a servi 3,26 % net en 2025.
Dans les deux cas, la garantie annuelle porte sur 98 % du capital : elle est nette des 2 % de frais de gestion. Une année blanche pour le fonds se traduirait donc par une légère perte, ce qu’un fonds euros classique garanti à 100 % exclut.
Objectif Climat à 3,26 % et Nouvelle Génération à 3,08 % : au-dessus de Generali et de Suravenir, sous La France Mutualiste et Swiss Life
Rendements 2025 des fonds euros accessibles dans les contrats en ligne que nous avons testés, nets de frais de gestion, hors bonus.
À retenir : Life Epargne est l’un des rares contrats où les deux fonds euros sont ouverts à 100 % sans condition, avec un rendement supérieur de 0,48 à 0,66 point à la moyenne du marché.
Source taux 2025 publiés par les assureurs et les distributeurs (epargnissimo.fr pour Life Epargne), relevés le 28 septembre 2026 ; moyenne France Assureurs.Lecture longueur des barres proportionnelle au taux servi ; garanties annuelles : 98 % pour les deux fonds de Spirica, 97 % pour Opportunités 2, accessible par versement seulement ; Netissima n’est garanti accessible à 100 % que jusqu’au 31 décembre 2026.
pour un versement d’au moins 100 000 € en gestion libre effectué jusqu’au 31 décembre 2026, Spirica majore le rendement 2026 et 2027 du Fonds Euro Nouvelle Génération de +1,10 % net si la part en unités de compte reste sous 30 %, et de +1,50 % net si elle atteint 30 % et reste investie jusqu’au 31 décembre 2027. Epargnissimo en tire un objectif de 4,58 % net, calculé sur le taux 2025 et non garanti. Seule la part placée sur le fonds euros est majorée ; versements programmés, arbitrages, transferts Pacte et rachats d’un contrat Spirica de moins de six mois sont exclus, et l’enveloppe est limitée. Sur Linxea Spirit 2, Spirica sert désormais +1,80 % en 2027 et 2028 sans part d’unités de compte imposée, jusqu’au 31 janvier 2027.
Le support Croissance Allocation Long Terme
Life Epargne donne aussi accès à un support Croissance, à mi-chemin entre fonds euros et unités de compte : le capital y est garanti à 80 % au bout de 8 ans de détention (garantie brute de frais), avec un objectif de rendement de 3 à 5 % par an, non garanti. Il a rapporté 5,76 % net de frais en 2024. Le prix de cette garantie partielle : 1 % de frais par an et 10 % de la performance quand elle est positive. Une poche intéressante pour un horizon long, à condition d’accepter qu’une sortie avant 8 ans se fasse à la valeur du moment.
1 407 supports d’investissement
1 407 unités de compte : le catalogue le plus large des contrats Spirica en ligne, avec 35 supports immobiliers et 13 fonds non cotés
Les supports de Life Epargne en gestion libre, par famille, d’après la liste réglementaire publiée par Epargnissimo.
Par famille de supports
À retenir : le reste du catalogue, près de 750 lignes, se compose de fonds gérés activement et de produits structurés ; pour une gestion à bas coût, les 204 ETF suffisent à bâtir une allocation monde.
Source liste des supports de Life Epargne, extraction du 15 juillet 2026, relevée le 28 septembre 2026.Lecture les 35 supports immobiliers comptent 14 SCPI, 12 sociétés civiles immobilières (SCI, SC, SCP) et 9 OPCI ; les 13 fonds non cotés, 7 fonds de private equity et 6 fonds de dette privée ou d’infrastructures ; les 204 trackers comprennent 2 ETC. Epargnissimo annonce 14 à 17 SCPI selon ses pages, et l’avenant SCPI de mars 2026 en nomme 24.
SCPI : 100 % des loyers, sans blocage
Comme les autres contrats Spirica, Life Epargne reverse 100 % des loyers de ses SCPI, quand beaucoup de contrats n’en reversent que 85 à 90 %. On y trouve 14 SCPI (Épargne Foncière, Immorente, Activimmo, PierVal Santé, Transitions Europe, Rivoli Avenir Patrimoine…), 12 sociétés civiles immobilières et 9 OPCI. Les règles : au plus 50 % de chaque versement en SCPI, 1 million d’euros cumulés, les frais d’entrée de chaque SCPI, et une pénalité de 3 % en cas de sortie dans les 3 ans. Les sociétés civiles prélèvent 2 % au plus de droits d’entrée, les OPCI 2 à 3,50 %, sans pénalité de sortie.
Pour l’immobilier, Life Epargne et Spirit 2 combinent le plus large choix et 100 % des loyers sans blocage de 4 ans
Les contrats en ligne qui proposent le plus de supports immobiliers, avec ce qu’ils reversent des loyers et ce qui limite la sortie.
| Contrat (assureur) | Immobilier non coté (dont SCPI) | Loyers reversés | Conditions |
|---|---|---|---|
| Life Epargne Spirica | 35 (14) | 100 % | 3 % de pénalité avant 3 ans |
| Linxea Spirit 2 Spirica | 34 (15) | 100 % | 3 % de pénalité avant 3 ans |
| Meilleurtaux Liberté Vie Spirica | 32 (15) | non précisé | 3 % de pénalité avant 3 ans |
| Linxea Zen Apicil | 30 (17) | 100 % | sortie bloquée 4 ans, fermé après 80 ans |
| Linxea Avenir 2+ Suravenir | 25 (12) | 85 % | aucune pénalité, achat à 97,5 % du prix |
| Linxea Vie Generali | 18 (5) | 90 % | sortie bloquée 4 ans, ±2 % à l’achat et à la revente |
À retenir : Linxea Zen propose un peu plus de SCPI (17), mais bloque la sortie 4 ans ; chez Spirica, vous pouvez sortir à tout moment, au prix d’une pénalité de 3 % les trois premières années.
Source annexes financières, listes des supports et avenants immobiliers des assureurs, relevés le 28 septembre 2026 ; Avenir 2+ : comparateur Linxea, faute de liste contractuelle à jour.Lecture immobilier non coté = SCPI, SCI et sociétés civiles, OPCI ; le blocage de 4 ans vise les rachats et les arbitrages sortants des supports concernés ; chaque SCPI prélève en outre ses propres frais d’entrée.
ETF : 204 trackers
Avec 204 trackers (dont 2 ETC), Life Epargne a presque le catalogue d’ETF de Linxea Spirit 2 (207) : MSCI World, S&P 500, MSCI ACWI, marchés émergents, obligations, thématiques. Les frais annuels du contrat sont les mêmes que sur les autres unités de compte, 0,50 %. Reste le coût de chaque ordre : 0,10 % d’après le tableau des frais et l’annexe financière en ligne, contre 0,06 % sur Spirit 2. L’écart est faible pour un investisseur qui achète et garde, plus sensible pour qui arbitre souvent.
204 ETF à 0,50 % par an : l’un des trois catalogues les plus fournis, avec un coût par ordre encore à confirmer
Nombre d’ETF, frais à chaque achat ou vente et frais annuels du contrat sur les ETF, pour les contrats en ligne les mieux fournis.
| Contrat | ETF | Par achat ou vente | Frais annuels |
|---|---|---|---|
| Linxea Spirit 2 | 207 | 0,06 % | 0,50 % |
| Meilleurtaux Liberté Vie | 207 | 0,06 % | 0,50 % |
| Life Epargne | 204 | 0,10 %* | 0,50 % |
| Linxea Vie | 149 | 0 % | 0,60 % |
| Linxea Avenir 2+ | 120 environ | 0,10 % | 0,60 % |
| Digital Vie Prime | 87 | 0,10 % | 0,60 % |
| Altaprofits Vie | 86 | 0 % | 0,60 % |
| Lucya Cardif | 79 | 0,10 % | 0,50 % |
À retenir : si vous gardez vos ETF plus d’un an, 0,10 % payés à l’achat pèsent moins que 0,10 point de frais annuels en plus : Life Epargne revient moins cher sur la durée qu’un contrat à 0,60 % aux ordres gratuits.
Source annexes financières, listes des supports et annexes ETF des contrats, relevées le 28 septembre 2026 ; Avenir 2+ : comparateur Linxea ; Lucya Cardif : liste de février 2026.Lecture les frais propres de chaque ETF, indiqués dans son document d’informations clés, s’ajoutent dans tous les contrats. * 0,06 % selon un avenant ETF de Spirica de mai 2026 qui n’est plus en ligne : à confirmer auprès d’Epargnissimo.
Titres vifs : 406 actions en direct
Rare en assurance vie : 406 actions françaises, européennes et américaines s’achètent en direct dans le contrat. Chaque ordre coûte 0,06 % (avenant Actions de Spirica du 21 septembre 2026), plus la taxe sur les transactions financières sur les grandes valeurs françaises ou les taxes locales, avec 1 000 € minimum par ligne et sans versements programmés. De quoi détenir quelques convictions dans une enveloppe fiscale avantageuse, à côté d’un socle en ETF.
Private equity et dette privée
La liste compte 13 fonds non cotés : 7 fonds de private equity (NextStage Croissance, Isatis Capital Vie & Retraite, Apax, Edmond de Rothschild, Oddo BHF, Ardian, Eurazeo Private Value Europe 3) et 6 fonds de dette privée ou d’infrastructures (Tikehau, Schroders, Sienna, Eiffel, Extend, Blackstone). Les conditions sont strictes : gestion libre uniquement, 1 000 € minimum par fonds pour la plupart, 1 million d’euros au plus tous fonds non cotés confondus, 5 % de pénalité en cas de sortie dans les 5 ans sur la plupart d’entre eux, et certains fermés aux plus de 70 ans. À réserver à une petite part d’une épargne de long terme.
Gestion pilotée : Tailor AM, Amplegest ou Objectif Climat
Vous préférez déléguer ? Life Epargne propose deux formules, chacune dès 500 €, cumulables entre elles et avec une poche en gestion libre :
- La gestion pilotée : Spirica arbitre votre épargne sur les conseils de Tailor AM (Portfolio Flexi 4 et Flexi 6) ou d’Amplegest (Équilibre, Dynamique). Coût : +0,20 % par an, soit 0,70 % avec les frais du contrat, auxquels s’ajoutent les frais des fonds choisis par le gérant, de 1,70 à 2,07 % par an en moyenne selon le profil.
- La gestion pilotée profilée Objectif Climat, conseillée par Natixis : 3 profils (Prudent, Équilibre, Dynamique) investis dans le fonds euros Objectif Climat et des fonds liés aux énergies renouvelables, aux bâtiments verts ou à l’agriculture durable. Coût : +0,30 % par an, soit 0,80 %, plus 1,29 à 1,55 % de frais des fonds. C’est la seule formule du contrat qui garde du fonds euros dans un mandat.
Tailor AM a fait la course en tête depuis trois ans ; Amplegest a mieux résisté à la baisse de 2022
Performances des profils de gestion pilotée publiées par Epargnissimo, de 2022 à 2025, et frais moyens des fonds de chaque profil.
| Profil | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | Frais des fonds |
|---|---|---|---|---|---|
| Tailor AM Portfolio Flexi 4 SRI 3, actions de 0 à 100 % | +6,35 % | +8,20 % | +7,14 % | −10,76 % | 1,75 % |
| Tailor AM Portfolio Flexi 6 SRI 3 à 4, actions de 30 à 100 % | +8,49 % | +9,11 % | +9,69 % | −13,32 % | 1,94 % |
| Amplegest Équilibre SRI 4, actions de 25 à 75 % | +2,00 % | +8,00 % | +7,10 % | −4,90 % | 1,70 % |
| Amplegest Dynamique SRI 5, actions de 50 à 100 % | +3,60 % | +11,60 % | +11,00 % | −4,00 % | 2,07 % |
| Objectif Climat Prudent, Équilibre, Dynamique Natixis, SRI 2 à 3, actions de 0 à 80 % | n.c. | n.c. | n.c. | n.c. | 1,29 à 1,55 % |
À retenir : Flexi 6 a rapporté +8,49 % en 2025 et plus de 9 % en 2023 et 2024, mais a perdu 13,32 % en 2022 ; les profils Amplegest ont trois fois moins baissé cette année-là, puis ont décroché en 2025.
Source page Life Epargne d’Epargnissimo (performances), annexe financière de Life Epargne du 5 janvier 2026 (risque et part d’actions), tableau des frais de Spirica du 1er avril 2026 (frais des fonds) ; relevés le 28 septembre 2026.Lecture performances présentées par Epargnissimo comme nettes des frais du contrat et du mandat, hors prélèvements sociaux ; le reporting de Tailor AM précise pourtant que les frais des profils n’y sont pas inclus. SRI : indicateur de risque de 1 à 7 de l’annexe financière. Objectif Climat : aucune performance publiée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ce que vous payez vraiment. Pour 10 000 € confiés à Flexi 6, comptez 70 € par an de frais de contrat et de mandat, plus environ 194 € de frais des fonds : 264 € au total, soit 2,64 % par an. Un portefeuille d’ETF que vous gérez vous-même dans le même contrat coûte 50 € de frais de contrat, plus les frais des ETF (souvent 0,10 à 0,30 %) et 0,10 % par ordre. Le simulateur plus bas fait le calcul pour votre montant.
En 2025, Tailor AM a fait mieux que les mandats de Spirit 2 en équilibré, moins bien que Pilot et Yomoni Vie en dynamique
Performance 2025 du profil prudent, équilibré et le plus risqué de chaque gestion. Sous chaque contrat : frais du contrat et du mandat, puis frais des fonds.
| Contrat et gestion | Prudent | Équilibré | Dynamique |
|---|---|---|---|
| Life Epargne, Tailor AM 0,70 % + 1,75 à 1,94 % de fonds · dès 500 € | n.c. | +6,35 %* Flexi 4 | +8,49 %* Flexi 6 |
| Linxea Spirit 2, Yomoni 1,20 % + 0,10 % par opération, ETF en plus · dès 500 € | +3,64 % Défensif | +4,30 % Équilibré | +9,83 % Offensif |
| Linxea Spirit 2, OTEA 0,70 % + 1,72 à 2,13 % de fonds · dès 500 € | +2,89 % Défensif | +4,54 % Équilibré | +3,69 % Agressif |
| Meilleurtaux Liberté Vie, Pilot 0,90 à 1,00 % + 0,64 à 0,81 % de fonds · dès 500 € | +3,82 % Pilot Prudent | +4,85 % Pilot Équilibré | +10,97 % Pilot Audacieux |
| Yomoni Vie 1,30 % + ETF environ 0,30 % = 1,60 % au plus, tout compris · dès 1 000 € | +3,8 % P2 | +5,5 % P5 | +11,1 % P10 |
À retenir : Flexi 4 a devancé tous les profils équilibrés de ce tableau en 2025 ; en dynamique, Flexi 6 reste derrière Pilot Audacieux et Yomoni Vie P10, dont les fonds coûtent nettement moins cher.
Source pages et reportings 2025 des distributeurs (Epargnissimo, Linxea, Meilleurtaux Placement, Yomoni), tableaux de frais des assureurs, relevés le 28 septembre 2026.Lecture performances 2025 nettes des frais du contrat et du mandat, avant prélèvements sociaux ; « dynamique » désigne le profil le plus performant de la gamme Tailor AM pour Life Epargne, le plus risqué pour les autres gestions ; * performance publiée par Epargnissimo, alors que le reporting de Tailor AM précise que les frais des profils n’y sont pas inclus. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
4 avantages
1. Les frais des meilleurs contrats en ligne
0 % sur les versements, 0,50 % par an sur les unités de compte, 0 € d’arbitrage en ligne, 0 € de frais de rachat. Sur 20 ans avec un portefeuille moyen de 80 000 €, l’écart avec un contrat à 0,80 % représente près de 5 000 € de frais.
2. Le catalogue le plus large de sa famille
1 407 unités de compte, contre 1 159 sur Linxea Spirit 2 et 1 060 sur Meilleurtaux Liberté Vie : 204 ETF, 406 actions, 35 supports immobiliers à 100 % des loyers, 13 fonds non cotés et un support Croissance. Peu de contrats vous laissent autant de liberté dans une seule enveloppe.
3. Deux fonds euros ouverts à 100 %
Nouvelle Génération (3,08 % en 2025) et Objectif Climat (3,26 %) acceptent jusqu’à 100 % de votre versement, sans part d’unités de compte imposée. Beaucoup de contrats réservent leur meilleur fonds euros aux versements qui comportent 30 à 50 % d’unités de compte.
4. Une gestion pilotée peu chère en frais de mandat
0,70 % par an frais de contrat compris, l’un des mandats les moins chargés du marché, avec un profil Flexi 6 à +8,49 % en 2025. Et une vraie option responsable : la gestion pilotée profilée Objectif Climat, qui garde un fonds euros article 9 dans le mandat.
4 inconvénients
Un coût par ordre d’ETF encore flou
Les documents en ligne d’Epargnissimo affichent 0,10 % par achat ou vente d’ETF, quand Linxea Spirit 2 et Meilleurtaux Liberté Vie appliquent 0,06 % sur le même catalogue Spirica. Un avenant de mai 2026 alignait Life Epargne sur 0,06 %, mais il n’est plus publié. Pour un investisseur qui achète et garde, l’écart reste minime.
Des mandats bâtis sur des fonds actifs
Les 0,70 % affichés ne comptent pas les frais des fonds choisis par Tailor AM et Amplegest : 1,70 à 2,07 % de plus par an. Tout compris, un profil coûte 2,4 à 2,8 % par an, davantage qu’un mandat en ETF comme celui de Yomoni. Et Objectif Climat n’a encore publié aucune performance.
Un distributeur discret
Epargnissimo ne compte que 3 avis sur Trustpilot (3,7 sur 5 au 18 septembre 2026), là où Linxea ou Meilleurtaux en affichent des milliers. Rien d’inquiétant sur le fond, votre épargne étant chez Spirica, mais peu de retours d’expérience pour juger du service. La validation du dossier par un conseiller peut aussi allonger un peu l’ouverture.
Des fonds euros garantis à 98 %
La garantie annuelle des deux fonds euros est nette des 2 % de frais de gestion : une très mauvaise année pourrait se traduire par une petite perte. C’est le prix d’un rendement supérieur à la moyenne, le même sur tous les contrats Spirica.
Life Epargne face à ses jumeaux Spirica
Trois contrats en ligne reposent sur le même moteur Spirica. Ils partagent l’assureur, les frais du contrat et les fonds euros ; ils se distinguent par le catalogue, la gestion pilotée et les offres. Pour élargir la comparaison à tous les contrats, utilisez notre comparateur d’assurance vie.
Trois contrats sur le même moteur Spirica : Life Epargne l’emporte sur le catalogue et le coût du mandat, pas sur les ETF
Linxea Spirit 2, Meilleurtaux Liberté Vie et Life Epargne partagent l’assureur, les 0,50 % de frais sur les unités de compte et les deux fonds euros, Nouvelle Génération (3,08 % en 2025) et Objectif Climat (3,26 %).
| Critère | Life Epargne | Linxea Spirit 2 | Meilleurtaux Liberté Vie |
|---|---|---|---|
| Note | 8,4 / 10 | 9,1 / 10 | 8,6 / 10 |
| Unités de compte | 1 407 | 1 159 | 1 060 |
| ETF, frais par ordre | 204, 0,10 %* | 207, 0,06 % | 207, 0,06 % |
| Actions en direct | 406 | 407 | 407 |
| Immobilier (dont SCPI) | 35 (14), 100 % des loyers | 34 (15), 100 % des loyers | 32 (15) |
| Gestion pilotée | Tailor AM ou Amplegest 0,70 %, Objectif Climat 0,80 % | Yomoni 1,20 % ou OTEA 0,70 % | Pilot 0,90 à 1,00 % |
| Ticket d’entrée | 500 € | 500 € | 500 € |
| Prime de bienvenue | 100 € pour 3 500 € versés, jusqu’au 31 octobre 2026 | 200 € pour 5 000 € versés, jusqu’au 11 novembre 2026 | 200 € pour 5 000 € versés, jusqu’au 15 décembre 2026 |
À retenir : choisissez Life Epargne pour le catalogue le plus large et un mandat à 0,70 % ; Spirit 2 pour ses mandats en ETF, ses ordres d’ETF à 0,06 % et son bonus de fonds euros à +1,80 % ; Liberté Vie pour le mandat Pilot.
Source annexes financières et listes des supports (Epargnissimo, 15 juillet 2026 ; Spirica, 23 septembre 2026), tableaux de frais de Spirica (1er avril 2026) et pages des distributeurs, relevés le 28 septembre 2026 ; offres relevées sur les sites des distributeurs en septembre et octobre 2026.Lecture frais de gestion pilotée = contrat + mandat, hors frais des fonds ; * 0,06 % selon un avenant de mai 2026 qui n’est plus en ligne, à confirmer. Primes : Life Epargne, 50 % d’unités de compte en gestion libre et coupon à renvoyer, versée sur le fonds euros ; Spirit 2, code WELCOME200 et 30 % d’unités de compte ; Liberté Vie, code SPIRICA2026 et 30 % d’unités de compte.
Les deux jumeaux de Life Epargne, avec 200 € offerts dès 5 000 € : Linxea Spirit 2 (ETF à 0,06 % par ordre, mandat Yomoni en ETF) ou Meilleurtaux Liberté Vie (mandat Pilot, +10,97 % en Audacieux en 2025).
Ouvrir Linxea Spirit 2 →Ouvrir Meilleurtaux Liberté Vie →Simulateur : le coût de chaque mode de gestion
Gestion libre en ETF, gestion pilotée Tailor AM ou Amplegest, gestion profilée Objectif Climat : combien vous coûte chaque formule de Life Epargne, frais des fonds compris ?
Frais annuels de Life Epargne, selon votre mode de gestion
| Mode de gestion | Taux annuel | Frais par an | Frais sur la durée |
|---|
Frais du contrat et du mandat, plus frais moyens des fonds de chaque profil (tableau de Spirica du 1er avril 2026), appliqués au montant saisi chaque année, sans hypothèse de rendement ; hors frais par ordre d’ETF (0,10 %) et hors fonds euros.
Fiscalité de l’assurance vie en 2026
Life Epargne suit la fiscalité de toute assurance vie, avantageuse surtout après 8 ans :
- Avant 8 ans : prélèvement forfaitaire unique de 30 % sur les gains (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux)
- Après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple), puis 24,7 % (7,5 % + 17,2 %) au-delà, pour la part des versements n’excédant pas 150 000 € (30 % au-delà)
- Succession : chaque bénéficiaire reçoit jusqu’à 152 500 € hors droits de succession pour les versements effectués avant 70 ans
le compteur des 8 ans démarre au premier versement, pas à chaque versement. Ouvrir un contrat tôt, même avec 500 €, vous fait gagner du temps fiscal pour plus tard.
Pour quel profil ?
Vous voulez le plus grand choix de supports → Life Epargne
ETF, actions en direct, SCPI à 100 % des loyers, private equity, dette privée, support Croissance : Life Epargne réunit plus de 1 400 unités de compte dans une seule enveloppe, aux frais des meilleurs contrats en ligne. Ouvrir un contrat Life Epargne →
Vous voulez un fonds euros performant sans contrainte → Life Epargne convient
Deux fonds euros à 3,08 et 3,26 % en 2025, ouverts à 100 % sans unités de compte imposées. Au-delà de 100 000 €, la majoration de +1,10 à +1,50 % en 2026 et 2027 vaut d’être comparée au bonus de +1,80 % en 2027 et 2028 de Linxea Spirit 2, sur le même fonds.
Vous voulez déléguer à moindre coût de mandat → Life Epargne, en connaissant le coût des fonds
Les profils Tailor AM affichent les meilleures performances récentes du contrat pour 0,70 % par an, plus 1,75 à 1,94 % de frais des fonds. Si vous préférez un mandat en ETF, regardez Yomoni dans Linxea Spirit 2 ou Yomoni Vie ; pour la meilleure performance dynamique de 2025 chez le même assureur, le mandat Pilot de Meilleurtaux Liberté Vie.
Vous voulez une épargne responsable → la formule Objectif Climat
La gestion pilotée profilée Objectif Climat combine le fonds euros article 9 de Spirica et des fonds verts, en 3 profils, pour 0,80 % par an hors frais des fonds. Elle n’a pas encore d’historique : notre guide de l’assurance vie responsable la compare aux contrats 100 % ISR.
Vous voulez commencer avec moins de 500 € → Linxea Avenir 2+ ou Digital Vie Prime
Linxea Avenir 2+ et Digital Vie Prime s’ouvrent dès 100 € chez Suravenir, avec 0,60 % de frais sur les unités de compte et le fonds euros Opportunités 2 (3,00 % en 2025). Vous pourrez ouvrir Life Epargne plus tard, quand votre épargne aura grossi.
Pour commencer avec 100 € : Linxea Avenir 2+ (deux fonds euros, versements programmés dès 25 € par mois) ou Digital Vie Prime (Opportunités 2 à 3,00 %, gestion pilotée dès 300 €).
Ouvrir Linxea Avenir 2+ →Ouvrir Digital Vie Prime →Questions fréquentes
Epargnissimo est-il fiable ?
Oui. Epargnissimo est un courtier toulousain créé en 2008, inscrit à l’ORIAS sous le numéro 09 049 292. Il ne fait que distribuer Life Epargne : votre épargne est détenue par l’assureur Spirica, filiale du groupe Crédit Agricole Assurances. Si Epargnissimo disparaissait, votre contrat continuerait chez Spirica. Son seul point faible est sa notoriété : 3 avis seulement sur Trustpilot (3,7 sur 5) au 18 septembre 2026.
Y a-t-il une offre en cours sur Life Epargne ?
Oui. Jusqu’au 31 octobre 2026, Epargnissimo offre 100 € pour une première souscription avec un versement initial net de 3 500 € minimum : en gestion libre avec 50 % d’unités de compte au moins, ou en gestion pilotée. Il faut renvoyer le coupon de l’offre et ne rien retirer la première année ; la prime est versée sur le fonds euros. Pour un versement d’au moins 100 000 € en gestion libre jusqu’au 31 décembre 2026, Spirica majore aussi le Fonds Euro Nouvelle Génération de 1,10 % net en 2026 et 2027 (1,50 % avec 30 % d’unités de compte ou plus).
Quelle différence avec Linxea Spirit 2 et Meilleurtaux Liberté Vie ?
Les trois contrats sont assurés par Spirica, avec 0,50 % de frais sur les unités de compte et les mêmes fonds euros, Nouvelle Génération (3,08 % en 2025) et Objectif Climat (3,26 %). Life Epargne a le catalogue le plus large (1 407 unités de compte) et la gestion pilotée la moins chère en frais de contrat et de mandat (0,70 %), mais avec des fonds gérés activement. Linxea Spirit 2 garde des mandats en ETF et 0,06 % par ordre d’ETF confirmé ; Liberté Vie, le mandat Pilot.
Comment ouvrir un contrat Life Epargne ?
En ligne, sur le site d’Epargnissimo : vous remplissez le dossier, transmettez vos justificatifs et signez électroniquement. Un conseiller Epargnissimo valide ensuite le dossier avant l’envoi à Spirica. Il faut 500 € minimum à l’ouverture, puis 100 € par versement libre ou par mois en versements programmés.
Peut-on retirer son argent à tout moment ?
Oui. Les rachats partiels se font en ligne à tout moment après le délai de renonciation de 30 jours, sans frais de rachat, à partir de 500 € et en laissant 500 € sur le contrat. Deux exceptions : une pénalité de 3 % sur une SCPI revendue dans les 3 ans, et jusqu’à 10 % de frais de sortie sur les fonds non cotés. Une avance est aussi possible dès que le contrat a 6 mois.
Comment fonctionne la gestion pilotée de Life Epargne ?
Deux formules, cumulables avec la gestion libre dès 500 € chacune. La gestion pilotée confie votre épargne à Spirica, conseillée par Tailor AM (Portfolio Flexi 4 et Flexi 6) ou Amplegest (Équilibre, Dynamique) : 0,70 % par an avec les frais du contrat, plus 1,70 à 2,07 % de frais des fonds ; Flexi 6 a rapporté +8,49 % en 2025. La gestion pilotée profilée Objectif Climat, conseillée par Natixis, investit dans le fonds euros Objectif Climat et des fonds verts, en 3 profils, pour 0,80 % par an plus 1,29 à 1,55 % de frais des fonds ; aucune performance n’est encore publiée.