PEA Trade Republic : avis & test complet 2026

L’essentiel en 30 secondes

Trade Republic, c’est quoi ?

Trade Republic est une néobanque allemande fondée en 2015 à Munich, désormais basée à Berlin. Avec 8 millions de clients en Europe et plus de 100 milliards d’euros d’actifs sous gestion, c’est le plus gros néocourtier du continent.

Le courtier détient une licence bancaire complète de la BCE depuis décembre 2023. Il est supervisé par la BaFin (autorité allemande) et enregistré auprès de l’AMF en France. Votre PEA est associé à un IBAN français et vous recevez un IFU chaque année pour votre déclaration d’impôts.

Le PEA Trade Republic a été lancé le 9 janvier 2025 et a rapidement séduit les investisseurs français grâce à une proposition tarifaire inédite sur le marché.

Frais détaillés du PEA Trade Republic

Tarifs vérifiés en avril 2026 sur le site officiel Trade Republic.

Bon à savoir : le DCA à 0 € est le point fort majeur de Trade Republic. C’est le seul courtier PEA en France à proposer des plans d’investissement entièrement gratuits. Concrètement, vous programmez un achat automatique d’ETF chaque semaine ou chaque mois, et vous ne payez aucun frais.

Le spread LS Exchange : un coût caché à connaître

Trade Republic exécute les ordres sur Lang & Schwarz Exchange (LSX, Hambourg), pas sur Euronext Paris. Cela signifie qu’un écart de prix (spread) peut s’appliquer entre le cours LSX et le cours Euronext.

• Sur les ETF très liquides (MSCI World, S&P 500) : spread d’environ 0,10-0,15 %, négligeable
• Sur les actions mid-caps ou titres moins liquides : spread pouvant atteindre 0,3-0,5 %
• Hors heures Euronext (avant 9h, après 17h30) : spread potentiellement 2 à 5 fois plus élevé

Notre conseil : passez vos ordres ponctuels entre 9h et 17h30 sur les ETF les plus populaires. Pour le DCA programmé, Trade Republic exécute automatiquement pendant les heures de marché.

4 avantages qui font la différence

1. Le DCA à 0 € : l’arme fatale

C’est le game-changer. Vous programmez un achat automatique d’ETF (hebdomadaire, bimensuel, mensuel ou trimestriel) à partir de 10 €, et vous ne payez aucun frais de courtage. Zéro. Sur 20 ans avec un investissement mensuel de 200 €, un investisseur chez un courtier classique à 3 €/ordre paierait 720 € de frais. Chez Trade Republic : 0 €.

2. L’application la mieux notée du marché

Avec 4,8/5 sur l’App Store et 4,1/5 sur Google Play, Trade Republic offre l’expérience mobile la plus fluide parmi les courtiers PEA. Passage d’ordre en moins de 2 minutes, suivi de portefeuille clair, mise en place du DCA en 3 clics. Si vous avez déjà utilisé une app de banque mobile, vous ne serez pas dépaysé.

3. Zéro barrière à l’entrée

Pas de dépôt minimum, pas de frais d’inactivité, pas de droits de garde. Vous pouvez ouvrir votre PEA, démarrer l’horloge fiscale des 5 ans, et programmer un DCA à 10 €/mois. Aucun autre courtier n’offre un ticket d’entrée aussi bas.

4. Le 1 € fixe par ordre : imbattable sur les gros montants

Peu importe que vous achetiez pour 500 € ou 10 000 € d’ETF, c’est toujours 1 €. Chez Fortuneo en formule Progress, un ordre de 5 000 € coûte 4,90 €. Chez Saxo, 4 €. Chez Trade Republic : 1 €. L’écart se creuse avec la taille de l’ordre.

3 inconvénients à connaître

Un catalogue ETF correct, mais pas le plus large

Avec ~150 ETF éligibles PEA, Trade Republic couvre les grands indices (MSCI World, S&P 500, Euro Stoxx, émergents). Mais Saxo en propose plus de 700. Si vous cherchez des ETF de niche (small caps, thématiques spécifiques), vous serez potentiellement limité.

Pour la grande majorité des investisseurs ETF passifs, les ~150 ETF disponibles couvrent largement les besoins. Les principaux ETF MSCI World et S&P 500 éligibles PEA sont présents.

Un service client à améliorer

Trade Republic ne propose ni téléphone ni agence. Le support se fait uniquement par chat et email, avec des délais de réponse variables (24h à plusieurs jours). Pour un investisseur autonome, ce n’est pas un problème. Pour quelqu’un qui a besoin d’être accompagné, Fortuneo ou BoursoBank seront plus rassurants.

Des transferts de PEA très lents

C’est le point noir le plus cité par les utilisateurs. Transférer un PEA vers ou depuis Trade Republic peut prendre 1 à 4 mois, bien au-delà du délai légal de 15 jours. Le courtier travaille à améliorer ce processus, mais en avril 2026, c’est encore un frein.

Bon à savoir : si vous ouvrez un nouveau PEA Trade Republic (sans transfert), l’ouverture est rapide : 5 à 10 minutes, entièrement sur mobile.

Trade Republic face aux autres PEA

Frais vérifiés en avril 2026.

Simulateur de frais Trade Republic

Calculez vos frais réels chez Trade Republic selon votre profil d’investisseur :

Pour quel profil d’investisseur ?

Vous êtes débutant complet → Trade Republic, sans hésitation

L’application est limpide, le DCA à 0 € vous supprime la question « quand investir ? », et le dépôt minimum à 0 € enlève le frein psychologique du premier pas. Mode d’emploi : ouvrez votre PEA, programmez 50 à 200 €/mois sur un ETF MSCI World éligible PEA, et laissez le temps faire le travail.

Vous faites du DCA mensuel → C’est le meilleur choix

Aucun courtier ne peut rivaliser avec le DCA à 0 €. En dessous de 500 €/mois, Fortuneo est équivalent (1er ordre gratuit), mais Trade Republic gagne dès que vous dépassez ce montant ou si vous investissez à fréquence hebdomadaire.

Vous êtes un investisseur actif (10+ ordres/mois) → Trade Republic aussi

À 10 ordres ponctuels par mois, vos frais annuels sont de 120 € chez Trade Republic. Chez BoursoBank : 238 €. Chez Fortuneo Progress : 588 €. L’écart est massif. Seul bémol : l’exécution via LS Exchange peut entraîner un spread sur les titres moins liquides.

Vous êtes stock-picker sur small caps → Préférez Saxo

Si vous aimez sélectionner des actions européennes hors indices principaux, le catalogue de Saxo Banque (3 200+ actions) est nettement supérieur. Trade Republic couvre environ 2 000 actions européennes, suffisant pour les grandes capitalisations mais limité sur les small caps.

→ Voir le comparatif complet des meilleurs PEA 2026

Comment ouvrir son PEA Trade Republic

1. Téléchargez l’application Trade Republic (iOS ou Android)
2. Créez votre compte : pièce d’identité + selfie (vérification en quelques minutes)
3. Sélectionnez « PEA » dans les types de comptes disponibles
4. Effectuez un premier virement (pas de minimum obligatoire)
5. Programmez votre DCA : choisissez un ETF, un montant (à partir de 10 €) et une fréquence

Durée totale : 5 à 10 minutes. Le PEA est généralement activé sous 24 à 48 heures.

Bon à savoir : vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA. Si vous en avez déjà un ailleurs, vous devez le transférer (comptez 1 à 4 mois) ou le clôturer avant d’en ouvrir un chez Trade Republic.

Questions fréquentes

Trade Republic est-il fiable pour un PEA ?

Oui. Trade Republic détient une licence bancaire complète de la BCE depuis décembre 2023, est supervisée par la BaFin et enregistrée auprès de l’AMF. Vos titres sont conservés par HSBC (filiale allemande) et vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000 € par le système de garantie européen.

Quels ETF sont disponibles sur le PEA Trade Republic ?

Environ 150 ETF éligibles PEA, dont les principaux : Amundi PEA Monde (MSCI World), iShares MSCI World Swap PEA, iShares S&P 500 Swap PEA, ETF Euro Stoxx 50, ETF émergents. La sélection couvre largement les besoins d’une stratégie passive diversifiée.

Peut-on acheter des fractions d’actions sur le PEA Trade Republic ?

Non. Les fractions d’actions ne sont pas autorisées sur le PEA (contrainte réglementaire française). Cette fonctionnalité est disponible uniquement sur le compte-titres ordinaire (CTO) de Trade Republic.

Les espèces du PEA sont-elles rémunérées ?

Non. Seul le compte courant Trade Republic est rémunéré (2 % brut en avril 2026). Le solde espèces du PEA n’est pas rémunéré, conformément à la réglementation française.

Quelle fiscalité pour le PEA Trade Republic en 2026 ?

Identique à tous les PEA en France :

• Avant 5 ans : retrait = clôture + flat tax 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % PS)
• Après 5 ans : retraits libres, seuls les prélèvements sociaux s’appliquent (18,6 %)

Exemple : 50 000 € de plus-values après 5 ans = 9 300 € de PS. Dans un CTO, vous auriez payé 15 700 €. Économie : 6 400 €.

Trade Republic propose-t-il un PEA-PME ?

Non. En avril 2026, Trade Republic ne propose pas de PEA-PME. Si vous souhaitez compléter votre PEA avec un PEA-PME (plafond supplémentaire de 75 000 €), tournez-vous vers Saxo ou Bourse Direct.

Peut-on transférer son PEA vers Trade Republic ?

Oui. L’antériorité fiscale est intégralement conservée. Le transfert est gratuit côté Trade Republic, mais votre ancien courtier facturera ses frais de transfert sortant (généralement 15 €/ligne, plafonné à 150 €). Délai constaté : 1 à 4 mois.

En résumé :

• Trade Republic est le PEA idéal pour l’investisseur passif. DCA à 0 €, 1 € par ordre ponctuel, zéro frais cachés : c’est le courtier le plus agressif du marché français.
• Ses limites sont réelles mais ciblées. Catalogue ETF correct sans être exhaustif, service client uniquement digital, transferts lents.
• À qui s’adresse-t-il ? Débutants, investisseurs DCA, petits budgets, et tous ceux qui privilégient les frais les plus bas possibles sur des ETF indiciels.

→ Voir le comparatif complet des meilleurs PEA 2026

→ Comparer Trade Republic avec Fortuneo PEA