L’essentiel en 30 secondes
| Critère | Trade Republic PEA |
|---|---|
| Note globale | 9,2 / 10 |
| Frais de courtage | 1 € fixe par ordre (2 € en Direct Price) · 0 € en DCA programmé |
| Droits de garde | 0 € |
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Dépôt minimum | 0 € (DCA dès 10 €) |
| Titres éligibles PEA | Plus de 15 000 ETF et actions européennes (selon Trade Republic) |
| App mobile | 4,8/5 (App Store) · 4,5/5 (Google Play) |
| Idéal pour | Débutants, investisseurs DCA, petits budgets |
Trade Republic, c’est quoi ?
Trade Republic est une néobanque allemande fondée en 2015 à Munich, désormais basée à Berlin. Avec plus de 10 millions de clients en Europe et plus de 150 milliards d’euros d’actifs confiés (fin 2025), c’est l’un des plus gros néocourtiers du continent.
Le courtier détient une licence bancaire complète de la BCE depuis décembre 2023. Il est supervisé par la BaFin (autorité allemande) et enregistré auprès de l’AMF en France. Votre PEA est associé à un IBAN français et vous recevez un IFU chaque année pour votre déclaration d’impôts.
Le PEA Trade Republic a été lancé le 9 janvier 2025 et a rapidement séduit les investisseurs français grâce à une proposition tarifaire inédite sur le marché.
L’un des plus gros néocourtiers d’Europe, avec une licence bancaire BCE et un PEA lancé en janvier 2025
Néobanque allemande fondée en 2015 à Munich, supervisée par la BaFin et enregistrée auprès de l’AMF en France.
Allemagne
+ AMF (France)
depuis décembre 2023
garantie allemande
À retenir : votre PEA est associé à un IBAN français et vous recevez un IFU chaque année pour votre déclaration d’impôts.
Source Trade Republic (page PEA, communiqué du 17 décembre 2025), lue le 24 septembre 2026.Lecture dépôts garantis à 100 000 € par la garantie des dépôts allemande ; licence bancaire complète de la BCE depuis décembre 2023.
Frais détaillés du PEA Trade Republic
Tarifs vérifiés le 24 septembre 2026 sur le site officiel Trade Republic.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Ordre ponctuel (achat/vente) | 1 € fixe, quel que soit le montant (plafonné à 0,5 % sous 200 €, soit 0,50 € pour un ordre de 100 €) ; 2 € si vous choisissez vous-même la place d’exécution (Direct Price) |
| Plan d’investissement programmé (DCA) | 0 € |
| Droits de garde | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € |
| Frais d’inactivité | 0 € |
| Dépôt / retrait | 0 € |
| Dépôt minimum | 0 € (DCA dès 10 €) |
| Transfert entrant | 0 € (frais de l’ancien courtier non remboursés) |
| Transfert sortant | Selon la grille tarifaire de l’application, dans la limite légale de 15 € par ligne et 150 € au total |
le DCA à 0 € est le point fort majeur de Trade Republic. C’est l’un des rares courtiers PEA à proposer des plans d’investissement sans aucun frais de courtage sur tout son catalogue de plans (Bourse Direct réserve cette gratuité à une sélection d’ETF, BoursoBank à 8 fonds). Concrètement, vous programmez un achat automatique d’ETF chaque semaine ou chaque mois, et vous ne payez aucun frais.
Best Price et Direct Price : où sont exécutés vos ordres
Jusqu’au 30 juin 2026, Trade Republic exécutait les ordres de ses clients sur Lang & Schwarz Exchange (LSX), une place distincte d’Euronext. L’interdiction européenne du paiement pour flux d’ordres a changé la donne : depuis juillet 2026, deux modes coexistent.
- Best Price (1 € par ordre) : l’algorithme compare en temps réel les prix de plusieurs places de cotation et exécute votre ordre au meilleur prix disponible
- Direct Price (2 € par ordre) : vous choisissez vous-même la place d’exécution, parmi une trentaine (Euronext, Xetra, etc.)
Notre conseil : passez vos ordres ponctuels pendant les heures d’ouverture d’Euronext (9 h à 17 h 30), quand les carnets d’ordres sont les plus fournis, en particulier sur les titres peu liquides.
4 avantages qui font la différence
1. Le DCA à 0 € : l’arme fatale
C’est le game-changer. Vous programmez un achat automatique d’ETF (hebdomadaire, bimensuel, mensuel ou trimestriel) à partir de 10 €, et vous ne payez aucun frais de courtage. Zéro. Sur 20 ans avec un investissement mensuel de 200 €, un investisseur chez un courtier classique à 3 €/ordre paierait 720 € de frais. Chez Trade Republic : 0 €.
2. L’application la mieux notée du marché
Avec 4,8/5 sur l’App Store et 4,5/5 sur Google Play, Trade Republic offre l’une des expériences mobiles les plus fluides parmi les courtiers PEA. Passage d’ordre en moins de 2 minutes, suivi de portefeuille clair, mise en place du DCA en 3 clics. Si vous avez déjà utilisé une app de banque mobile, vous ne serez pas dépaysé.
3. Zéro barrière à l’entrée
Pas de dépôt minimum, pas de frais d’inactivité, pas de droits de garde. Vous pouvez ouvrir votre PEA, démarrer l’horloge fiscale des 5 ans, et programmer un DCA à 10 €/mois. Peu de courtiers offrent un ticket d’entrée aussi bas.
4. Le 1 € fixe par ordre : très compétitif sur les gros montants
Peu importe que vous achetiez pour 500 € ou 10 000 € d’ETF, c’est toujours 1 €. Chez Fortuneo en formule Progress, un ordre de 5 000 € coûte 7,50 €. Chez Saxo, 4 €. Chez Trade Republic : 1 €. L’écart se creuse avec la taille de l’ordre. Seul XTB fait mieux, avec 0 € de courtage jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, mais sans transfert de PEA entrant pour l’instant.
1 € fixe quel que soit le montant : l’écart se creuse avec la taille de l’ordre
Coût par ordre ponctuel selon le montant ; le plan d’investissement programmé (DCA) est à 0 €.
| Montant de l’ordre | Trade Republic | Fortuneo (Starter, 0,35 %) | Saxo Banque |
|---|---|---|---|
| 500 € | 1 € | 1,75 € | 2 € |
| 1 000 € | 1 € | 3,50 € | 2 € |
| 2 500 € | 1 € | 8,75 € | 2 € |
| 5 000 € | 1 € | 17,50 € | 4 € |
| 10 000 € | 1 € | 35 € | 8 € |
À retenir : à 500 €, l’écart se compte en centimes ; à 10 000 €, c’est 1 € contre 8 € chez Saxo et 35 € chez Fortuneo Starter.
Source tarifs vérifiés en septembre 2026.Lecture Trade Republic : 1 € fixe par ordre ponctuel (plafonné à 0,5 % sous 200 €) ; Fortuneo Starter : 0,35 % du montant.
3 inconvénients à connaître
Pas de PEA-PME, et un transfert tout ou rien
Trade Republic ne propose pas de PEA-PME. Et si vous transférez un PEA existant, le transfert doit être total (le transfert partiel n’est pas possible) : tous vos titres doivent être négociables chez Trade Republic, sinon il faut vendre ceux qui ne le sont pas avant de lancer la procédure.
Côté catalogue, Trade Republic annonce plus de 15 000 ETF et actions européennes éligibles au PEA : les principaux ETF MSCI World et S&P 500 éligibles PEA sont présents, ce qui couvre les besoins de la grande majorité des investisseurs passifs.
Ni agence ni conseiller attitré
Trade Republic n’a pas d’agence et ne vous attribue pas de conseiller. Le support passe par le chat de l’application et le téléphone, 24 h/24 et 7 j/7 selon le courtier. Pour un investisseur autonome, ce n’est pas un problème. Pour quelqu’un qui a besoin d’être accompagné, Fortuneo ou BoursoBank seront plus rassurants.
Des transferts de PEA qui prennent plusieurs semaines
C’est le point noir le plus cité par les utilisateurs. Selon Trade Republic, un transfert de PEA prend 4 à 5 semaines en général, et jusqu’à 3 mois dans des cas exceptionnels, le délai dépendant aussi de l’établissement de départ. Anticipez si vous comptez arbitrer votre portefeuille pendant la période.
si vous ouvrez un nouveau PEA Trade Republic (sans transfert), l’ouverture est rapide : 5 à 10 minutes, entièrement sur mobile.
Trade Republic face aux autres PEA
| Critère | Trade Republic | Fortuneo | Saxo Banque | BoursoBank | Bourse Direct |
|---|---|---|---|---|---|
| Note globale | 9,2/10 | 8,6/10 | 8,4/10 | 7,1/10 | 7,8/10 |
| Ordre 500 € | 1 € | 0 € (Starter) | 2 € | 1,99 € | 0,99 € |
| Ordre 5 000 € | 1 € | 7,50 € | 4 € | 25 € | 4,50 € |
| DCA programmé | 0 € | 1er ordre gratuit/mois | Non | Plan d’Épargne (8 fonds) | Oui (0 € sur une sélection d’ETF) |
| Droits de garde | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Dépôt minimum | 0 € | 100 € | 0 € | 10 € | 0 € |
| PEA-PME | Non | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Exécution | Best Price (plusieurs places) | Euronext | Euronext | Euronext | Euronext |
| App mobile | Excellent | Bien | Très bien | Bien | Basique |
Frais vérifiés le 24 septembre 2026 sur les grilles tarifaires des courtiers ; Fortuneo : formule Starter jusqu’à 500 €, Progress pour l’ordre de 5 000 €.
0 € de frais pour un DCA de 200 € par mois : le plan programmé ne coûte rien
Coût annuel de courtage pour un ordre de 200 € chaque mois (12 ordres par an).
Coût annuel de courtage par courtier
À retenir : sur 20 ans, l’écart avec BoursoBank atteint 240 € ; face à un courtier classique à 3 € l’ordre, il atteint 720 €.
Source tarifs vérifiés en septembre 2026.Lecture 1 ordre de 200 € par mois ; Saxo facture un minimum de 2 € par ordre.
L’alternative directe : Fortuneo. Si vous tenez au PEA-PME, à une exécution sur Euronext ou à une banque française joignable par téléphone, que Trade Republic ne propose pas, le PEA Fortuneo s’ouvre en ligne dès 100 €. Le premier ordre du mois y est gratuit jusqu’à 500 € (formule Starter) et, jusqu’au 31 décembre 2026, le courtage est offert sur près de 120 ETF Amundi, dont CW8 et DCAM, pour les ordres d’achat de 500 à 100 000 €.
Ouvrir un PEA chez Fortuneo →Simulateur de frais Trade Republic
Calculez vos frais réels chez Trade Republic selon votre profil d’investisseur :
Pour quel profil d’investisseur ?
Vous êtes débutant complet → Trade Republic, sans hésitation
L’application est limpide, le DCA à 0 € vous supprime la question « quand investir ? », et le dépôt minimum à 0 € enlève le frein psychologique du premier pas. Mode d’emploi : ouvrez votre PEA, programmez 50 à 200 €/mois sur un ETF MSCI World éligible PEA, et laissez le temps faire le travail.
Vous faites du DCA mensuel → C’est le meilleur choix
Le DCA à 0 € est difficile à battre. En dessous de 500 €/mois, Fortuneo est équivalent (1er ordre gratuit), mais Trade Republic gagne dès que vous dépassez ce montant ou si vous investissez à fréquence hebdomadaire.
Vous êtes un investisseur actif (10+ ordres/mois) → Trade Republic aussi
À 10 ordres ponctuels par mois, vos frais annuels sont de 120 € chez Trade Republic. Chez BoursoBank : 238 €. Chez Fortuneo Progress : 588 €. L’écart est massif. Seul XTB fait mieux, avec 0 € de courtage jusqu’à 100 000 € de transactions par mois.
Vous êtes stock-picker sur small caps → Préférez Saxo
Si vous aimez sélectionner des actions européennes hors indices principaux, le catalogue de Saxo Banque (plus de 3 200 actions européennes éligibles) et ses outils d’analyse sont mieux adaptés à ce profil.
→ Voir le comparatif complet des meilleurs PEA 2026
Comment ouvrir son PEA Trade Republic
- Téléchargez l’application Trade Republic (iOS ou Android)
- Créez votre compte : pièce d’identité + selfie (vérification en quelques minutes)
- Sélectionnez « PEA » dans les types de comptes disponibles
- Effectuez un premier virement (pas de minimum obligatoire)
- Programmez votre DCA : choisissez un ETF, un montant (à partir de 10 €) et une fréquence
Durée totale : 5 à 10 minutes. Le PEA est généralement activé sous 24 à 48 heures.
vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA. Si vous en avez déjà un ailleurs, vous devez le transférer (4 à 5 semaines en général, jusqu’à 3 mois) ou le clôturer avant d’en ouvrir un chez Trade Republic.
Questions fréquentes
Trade Republic est-il fiable pour un PEA ?
Oui. Trade Republic détient une licence bancaire complète de la BCE depuis décembre 2023, est supervisée par la BaFin et enregistrée auprès de l’AMF. Votre PEA est tenu par la succursale française de Trade Republic, qui conserve vos titres, séparés des actifs de la banque, et vos liquidités sont couvertes jusqu’à 100 000 € par la garantie des dépôts allemande.
Quels ETF sont disponibles sur le PEA Trade Republic ?
Trade Republic annonce plus de 15 000 ETF et actions européennes éligibles au PEA. On y trouve les ETF PEA les plus utilisés : MSCI World, S&P 500, Euro Stoxx 50, pays émergents. La sélection couvre largement les besoins d’une stratégie passive diversifiée.
Peut-on acheter des fractions d’actions sur le PEA Trade Republic ?
Non. Les fractions d’actions ne sont pas autorisées sur le PEA (contrainte réglementaire française). Cette fonctionnalité est disponible uniquement sur le compte-titres ordinaire (CTO) de Trade Republic.
Les espèces du PEA sont-elles rémunérées ?
Non. Seul le compte espèces principal de Trade Republic est rémunéré, à un taux variable aligné sur le taux de dépôt de la BCE. Le solde espèces du PEA n’est pas rémunéré.
Quelle fiscalité pour le PEA Trade Republic en 2026 ?
Identique à tous les PEA en France :
- Avant 5 ans : retrait = clôture + flat tax 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % PS)
- Après 5 ans : retraits libres, seuls les prélèvements sociaux s’appliquent (18,6 %)
Exemple : 50 000 € de plus-values après 5 ans = 9 300 € de PS. Dans un CTO, vous auriez payé 15 700 €. Économie : 6 400 €.
Trade Republic propose-t-il un PEA-PME ?
Non. En septembre 2026, Trade Republic ne propose pas de PEA-PME. Si vous souhaitez compléter votre PEA avec un PEA-PME (plafond supplémentaire de 75 000 €), tournez-vous vers Saxo ou Bourse Direct.
Peut-on transférer son PEA vers Trade Republic ?
Oui. L’antériorité fiscale est intégralement conservée. Le transfert est gratuit côté Trade Republic, mais votre ancien courtier facturera ses frais de transfert sortant (au maximum 15 € par ligne et 150 € au total, plafond légal). Délai annoncé par Trade Republic : 4 à 5 semaines en général, jusqu’à 3 mois dans des cas exceptionnels.